有的跑路,有的倒下,有的苦撑,互联网金融进入“冰川时代”怎么办?

有的跑路,有的倒下,有的苦撑,互联网金融进入“冰川时代”怎么办?
2018年07月16日 20:00 互联网信徒王冠雄

万万没想到,互联网金融行业的雷雨天来的这么快。

6月仅北上广三地,就有41家平台停业。7月全国又有40多家P2P平台暴雷,其中1家失联、7家跑路、8家经侦介入调查,一些显示出提现困难。

这并不是偶然。其实早在上半年,就有监测数据显示,我国在运营的2835家P2P平台,6个月的时间消亡了721家。

真可谓“其兴也勃焉,其亡也忽焉”。移动互联网之残酷,互金行业之浮躁,金融经济影响之重大,在这个夏天给所有人上了一课。

很多人预测,接下来会是一轮暴风雨般的监管风暴。

这是否意味着P2P要彻底凉凉了?答案是否定的,甚至恰恰相反。互联网金融在大洗牌之后,进入一个新的时代。

在产业供给侧改革和政策监管的双重挤压之下,互金行业很可能快速进入收割期。那些产品不靠谱、风控不严谨、纯靠营销和渠道的平台落马,但也有平台逆势增长,保持领跑态势。其中表现突出者如随手记,就在一片哀鸿遍野中不断获得市场认可,成为受信赖的金融科技平台。

其实早在去年,得知随手记平台完成2亿美金C轮融资时就很好奇,据了解,2017年随手记金融业务全年营收高速增长,已经大幅盈利。在这种情况下为什么还要引入大额风投?目前来看,随手记是在下一盘大棋,其逆势增长与一系列创新升级战略息息相关,而资本的介入使它得以获取充足的燃料,率先冲出了行业的“毒圈”。

【互金行业开启洗牌大战,有的倒下,有的苦撑】

互联网金融从一开始,就是在刀尖上跳舞。2014年以来,监管的话题就时时被提前。而这次网贷集中爆雷,也让监管再一次进入深水区。

近日,人民银行与互联网金融风险专项整治工作领导小组召开了一次大会,提出再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治,化解存量风险,消除风险隐患。这意味着互联网金融风险专项整治进入下一阶段。

人民银行副行长潘功胜认为,防范化解重大金融风险,将是中央确定的三大攻坚战之首,是当前及今后一段时间的首要工作任务。

国家政策的意图越来越清晰,互联网金融的风口烧了几年,可说是烧出了无数的故事和传说,也烧出了一地鸡毛。而一顿鸡飞狗跳之后,圈内圈外的人不禁都想要停下来问一问:互金行业接下来会怎样?

目前看来,风云莫测、如履薄冰,实在是无法预测。但可以肯定的是,监管体系的加强和专项整治行动的推进,并不是什么“行业末日”,而是一个正常的清除内在渠道畸形,让良币重新驱逐劣币的过程。

每个新兴行业的发展都离不开媒体的监督和政策的指导。此前315曝光外卖行业之后,《人民日报》发表社论“对于阶段性发展之后暴露出来的问题,不应简单‘唱衰’甚至‘一刀切’禁止,而应视为改进与升级的契机。”

同样的道理,接下来的数年,资管新规、网贷备案延迟、化解存量风险等等监管手段,必然会促进金融行业的供给侧结构性改革,去伪存真。这不但不是互金行业的退步,反而是一个必然发生的行业机遇。

随手科技旗下的随手记平台,在这场“多米诺”式的风暴中得以气定神闲,或许可以佐证一些看法。接下来就通过随手记的一些动作,可以清晰地梳理出,要完成行业升级,有哪些攻坚战需要完成和克服。

【合规+技术+理念:随手记的战略与野心】

互联网金融玩到现在,就像整个互联网战场一样,已经来到了拼综合能力的时间段。

具体来说,不能有明显的短板。随手记通过建立一个完整而合规的技术生态闭环,引导产业升级。

目前来说,随手记的核心战略动作有三个:

一是拥抱合规监管,维护用户价值才能走长路。目前互联网金融监管思路强调了是严格市场准入,随手记积极推进备案,完成广发银行的银行存管,获取信息安全等级保护三级证书,坚持将业务合规和可持续发展战略作为重心。在合规的前提下实现服务创新,这是互金平台获得国家层面和用户双重信任的第一步。作为中国互联网金融协会的常务理事单位和深圳市互联网金融协会的理事单位,随手科技在这一点上做得毫不含糊。

二是发力需求侧,以技术创新夯实财务金融科技基础设施。任何互联网金融平台的第一价值都是用互联网技术改善金融服务,而越强大的技术驱动往往也意味着更加透明化、理性化的商业内部逻辑。所以说如今的互金行业,想要抓住透明合规、消费者认同这两条主干道,就必须全力提升技术能力,完成需求侧的体验升级。而随手记的优势恰恰在于此。

经过8年的发展,随手记积累了庞大的用户规模、财务数据和金融流量,目前已是国内领先的在线金融流量聚集地和场景入口,用户规模超过3亿,品类市场占有率接近70%,形成一座巨大的数据金矿。

作为金融服务的综合平台,随手记在用户大数据、Fintech方面有着足够的深耕。

前不久,随手记引入大数据方面高管谷颖,大力投入人工智能、机器学习等前沿技术领域,通过智能技术专注于金融交易的精准信息匹配,帮助用户找到真正适合自己的投资产品。谷颖是国内互联网金融大数据风控、个人信贷风控建模及人工智能在金融领域的领军人物,拥有十年美国华尔街知名投行量化模型、策略分析、风险管理经验,曾任摩根大通投行部执行董事。而随手科技和其投资方金蝶董事局主席徐少春等在财务领域的沉淀,也使得随手记得以与大部分互金平台区隔开来。理财记的核心理念,是通过财务来牵引投资行为,而不是单纯以追求投资回报率为目标,藉由财务与金融之间的纽带和强相关关系,随手科技构建了从财务管理到金融服务的完整商业闭环。

未来,通过深挖财务金融科技的技术价值,推进需求侧体验升级,必然是随手记的主要发展方向。这既是它的优势所在,同时也是价值导向。

第三,一个很重要的发展趋势就是,平台的价值导向,推动社会金融价值观的重建。很多互联网金融企业,以为拥有技术就是尚方宝剑。但事实上,监管科技(RegTech)开始逐步与FinTech的协同发展,仅仅有技术能力还不够,与社会价值相融合,才是互联网平台取得更大发展势能的良策。

随手记就是如此。6月23日,随手科技与中国金融教育发展基金会达成战略合作,成立随手财商教育公益基金,共同开展金融知识普及和财商教育活动。

一方面注重培养理财的基本知识,科学理性地做出理财决策,另一方面则指向了更高的“智慧”层面,学习如何不被金钱所累,并运用财富去创造更高的社会价值。

社会财商教育看起来是一个“吃力不讨好”的活,毕竟大众财商的提升必然会减少盲目投资的“虚火”,然而这却是互金行业未来发展的坦途。培养一个“知善恶”的金融消费环境,是政府、社会以及整个产业都在迫切呼唤的,也是金融安全的最后一道防线,有利于整个行业的未来。

互联网发展这么多年的事实证明,任何行业每次重新爆发产业潜力,都是以新玩法为契机的。合规+技术+理念,随手记的全新战略动作值得深思。三重作用之下,互联网金融监管的“难题”也将迎刃而解。

【结束语】

互联网金融产业正经历飞速升级,无数智慧在致力改变违规网贷平台留下来的乱象。

因此,尽管目前处于强监管周期中,但绝不是一片肃杀。长期来看,中国互联网金融潜力无穷,绝不是某些人唱衰的那样人人喊打。关键看谁来玩,怎么玩?

正如中国互联网金融协会会长李东荣近日所言,我国互联网金融领域整体风险水平大幅下降,案件高发频发势头得到遏制,增量风险有效管控,存量中的风险业务有序化解,从业机构优胜劣汰加速,规范发展态势正在形成。行业大洗牌是板上钉钉的事,预测互金业的洗牌可能遵循团购、O2O、共享单车的路径,初期无数个平台,最终能屹立市场的屈指可数,只有有核心竞争力、有社会责任意识的平台,才可能笑到最后。

其实从随手记对整个大市场的洞察和布局可以看出,和其它互金平台很不一样,有战略定力,站得高,看得远,很有头部平台的风范。

这也说明了一件事,互金行业要获取从国家到消费者的普遍认可,也没有什么神秘的破局之法。诀窍就一个:爱人者人恒爱之。这是商业的真相,也是互金的未来。

监管深化,是一场国家力量与商业力量的合力变革。其终极意义,可能比我们大多数人现在所理解的要深刻许多,我会持续观察。

王冠雄,著名观察家,中国十大自媒体(见各大权威榜单)。主持和参与4次IPO,传统企业“互联网+”转型教练。每日一篇深度文章,发布于微信、微博、搜索引擎,各大门户、科技博客等近30个主流平台,覆盖400万中国核心商业、科技人群。为金融时报、福布斯等世界级媒体撰稿人,观点被媒体广泛转载引用,影响力极大,详情可百度。

作者:中国十大自媒体、“入口级产品学院”创始人。业务咨询13521140909。

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