让消费金融服务抵达更多“长尾客户”，正是普惠金融的鲜明特色和重要作用。河南中原消费金融股份有限公司（以下简称“中原消费金融”）不断创新思维，积极运用新的技术手段，不断提升普惠金融的下沉深度、覆盖广度、服务力度，以高质量金融服务更好满足人民美好生活需要，用实际行动擦亮了普惠金融品牌底色。
党的二十大报告提出，要着力扩大内需，增强消费对经济发展的基础性作用。在今年政府工作报告中，“消费”被提及21次，成为热词。扩大内需、提振消费既是短期经济企稳回升的主要着力点，也是长期构建“双循环”新发展格局的重要基础。
促消费，离不开金融活水。作为我省唯一一家持牌消费金融公司，中原消费金融始终紧紧围绕省委、省政府部署要求，在中原银行党委的坚强领导下，坚守金融为民初心，强化科技赋能，创新金融产品和金融服务，积极做好普惠金融、数字金融大文章，在消费金融领域落笔起势，蹄疾步稳地向打造一流消费金融机构的愿景迈进。
科技赋能普惠
不断提升消费金融下沉深度、覆盖广度
中国式现代化是人口规模巨大的现代化，也是全体人民共同富裕的现代化，必然要求与之相适应的高质量普惠金融体系。要进一步推进普惠金融高质量发展，就要不断创新思维，积极运用新的技术手段，把更多金融资源配置到重点领域和薄弱环节。随着人工智能、大数据、云计算等技术向纵深发展，科技赋能已成为金融机构发展的“必选题”。
河南中原消费金融股份有限公司是我省唯一一家持牌消费金融公司。
就像精密仪器的齿轮相互咬合，科技赋能作为一个复杂系统工程，需要率先谋划、创新突破、躬身入局。自成立以来，中原消费金融就将数字化经营能力建设作为高质量发展的关键引擎，通过对数字化升级的持续探索，在业务模式、产品管理、科技研发等方面创新迭代，深入了解不同群体个性化的金融服务需求，将差异化的金融服务延伸至更加广泛的客户群体，促进金融服务普及、可得、平等，进一步助力消费复苏。
以数字“赋智”精准获客、“筑牢”风控体系、“赋能”金融服务，今日的中原消费金融，围绕“准、稳、活”三个核心要素，金融科技如同一个高速运转的马达、澎湃跃动的心脏，成为一路披荆斩棘、稳步前行最关键的“密钥”。
——准，精准洞察用户需求达到精准获客。中原消费金融充分利用自研的大数据人工智能模型驱动的精准营销体系，以贴近用户需求的方式切入，为不同职业、不同需求的客户群体提供不同产品与服务。如中原消费金融针对有消费借贷需求的各类客户群体，推出主打线上小额借贷的中原消费金融APP；针对就业吸纳能力较强的小微企业和产业基地、园区中的客户群体，推出主打线下大额的柚卡APP，在坚持“去中介”业务模式基础上，提供专属客户经理服务。
——稳，智能风控体系提供底层支撑。在贷前，中原消费金融搭建了红岸机器学习平台、雾伞特征工程平台、阶梯变量加工平台、雪地模型部署平台，构建起高质量多维度数据体系，形成“千人千面”的信贷数据，准确判定客户是否为“合格借款人”。在贷中，运用生物识别技术和多重因子验证方法，数据化评估客户还款意愿，并通过运用数据技术能力，动态跟踪已放款客户财务及信用信息变化情况，及时发现逾期等不良信息。在贷后，利用“火眼”系统，动态监测用户贷款资金流向，若用户将资金用于买房、买车或金融投资等，就会触发系统报警。
——活，构建统一、集中、共享数据服务体系。秉承“持续让数据活起来”理念，中原消费金融实现了跨条线的数据整合，不断释放数据基础性资源的核心价值，以数字化手段将数据抽象成服务，满足快速变化的业务场景。如针对客服部门，中原消费金融利用人工智能构建智能客服体系，通过语音识别、自然语言处理、机器学习等技术与客户进行自然交互。针对各级管理者和数据分析人员，中原消费金融建立了BI数据可视化体系，推出SAASBI产品，提供随时随地的移动化智能化数据分析服务和决策支撑服务。
科技践行普惠，数字提振消费。在中原消费金融促进消费复苏的过程中，数字精准赋能作用不断凸显。中原消费金融依托数字化技术，不断提高数据处理能力，对不同客群形成更精准的画像，理解其更加具体的消费服务需求，显著提升了消费金融的普惠属性。
践行金融为民
不断提升普惠金融精准力度、服务温度
普惠金融既是一项经济活动，也蕴含了一种价值理念。
随着我国工业化、城镇化和农业现代化进程的深入推进，越来越多的农村人口通过就业、求学等方式转入城镇安居生活，从而有了“新市民”的新身份。他们是长途跋涉的货运司机、是起早贪黑的小吃店老板、是风驰电掣的外卖员、是初入职场的应届毕业生……他们是城市建设的“生力军”。
新市民既是经济活力的“微细胞”，也是金融活水浇灌实体经济的重要领域。新市民在城市生活和工作中面临着各种金融需求，如创业贷款、消费贷款、教育贷款等。中原消费金融积极创新金融产品、拓宽服务半径和服务模式，为新市民提供高效、便捷的普惠金融服务，以实际行动践行金融为民的责任担当。
——数字化赋能，服务新市民。从新市民的特点看，由于个人信用信息缺乏、缺少有效抵押物等原因，能够获得的金融支持较少。为了给新市民提供全方位、多元化的金融服务，满足衣、食、住、行、用的种种金融需求，切实增强新市民获得感、幸福感、安全感，中原消费金融持续加码，利用强大的科技能力，推出特色化的金融产品来支持其家庭消费需求。中原消费金融深度挖掘新市民数据，根据新市民的用户画像分析，建立新市民模型以及配套风险评估机制，找准新市民的需求偏好，让金融服务深度融入其生活的方方面面。
中原消费金融以普惠类消费信贷产品为重点，在新市民群体日常生活中使用较多的微信、支付宝、京东等平台创新消费金融服务，开发了三类新市民专属产品——新市民H5全流程产品、新市民微信小程序产品、新市民支付宝小程序产品，多渠道触达新市民，全方位满足新市民群体的金融需求。
——陪伴相随，助力新市民逐梦。普惠金融的客群定位，就是给予参与城市建设的新市民和助力乡村振兴的奋斗者等群体恰如其分的金融供给，进一步提升金融服务的可得性，让新市民以最适宜的价格，高效便捷地获得最优质的服务。一方面，助其积累和珍视信用；另一方面，以金融微光增强奋斗者的“造血”能力，助推帮扶致富和消费升级。
来自甘肃定西的南勇是中原消费金融的忠实用户，大学毕业后，他生过一场大病，导致工作时断时续，备战法考也接连失败。“这种日子一度让我十分煎熬，甚至想过放弃法考。”南勇说，正是看到中原消费金融的“7天无理由还款”活动后，他才下定决心做了一个大胆的尝试：报法考培训班，全力一搏。如今，客观题考试通过，让南勇的工作和生活有了转机，更有了努力打拼的底气。
——履行社会责任，关爱新市民。因为工作忙碌、收入有限，舍不得花钱等原因，新市民的身体健康状况常被忽略，更别说专门去做一套全面系统的健康体检。中原消费金融注意到这一情况后，专门发起了针对新市民群体开展健康关爱的公益“暖新行动”，为新市民群体购买了公立医院的“健康体检卡”或“体检套餐”，帮助新市民做到疾病“早发现、早诊断、早治疗”。
截至目前，“暖新行动”公益体检已成功在郑州、新乡、许昌、洛阳四地联动开展。此活动进一步践行了金融为民理念，让新市民群体切身体会到来自金融机构的关心关爱，擦亮中原消费金融服务新市民品牌底色，进一步提高服务新市民质量。
以“金融服务”为笔、以“科技创新”为墨，中原消费金融在中原大地绘就一幅壮丽图景。2023年8月，中诚信国际认定中原消费金融主体信用等级为AAA，评级展望为稳定，对中原消费金融的业务规模、资产质量、经营能力等方面给予高度认可，成为中原消费金融又一张闪光“名片”和硬核“通行证”。
2023年年底，在由河南省通信管理局、河南省互联网信息办公室主办的2023河南省互联网大会上，中原消费金融获“河南省互联网企业综合实力十强”荣誉称号，并位居第三。
纵横正有凌云笔，风好恰是扬帆时。中原消费金融将以更强的责任与担当、更新的理念和路径、更优的质效和服务，持续发挥金融作为供给与需求的纽带作用，对促消费、“活”消费提供有力金融支撑，为河南在新时代中部地区崛起中奋勇争先、更加出彩作出新的更大贡献！
