转型者如星光，照亮每个思考者的良辰。
科技的时代，传统保险公司当如何自处？“大数据”、“人工智能”、“区块链”、“物联网”、“可穿戴设备”等各色看似有着远大前程的新技术憧憬中,存世数百年之久的保险行业亦在感受着强烈的冲击。
无论是底蕴磅礴的大型保险集团，还是插着互联网牌照的新型保险公司，抑或是保险中介机构，传统保险市场参与者们无一不在关注着这场由新技术革新带来的巨变前奏。毕竟生产力的进化乃大势所趋，商业逻辑等生产关系的改变不过随行就市。
观察新技术变迁史，纵然会出现以新技术为根基的新型公司，快速抢夺市场份额，成为搅局者；但拥有强劲革新意识的传统保险公司关于保险科技的应用多处于领先地位，捍卫版图之余亦可开疆拓土，必然会出现科技迭代与传统险企结合的经典案例。
作为现代保险发源地，外资保险巨头的数字化转型战略备受关注。他们有着来自全球市场的“洪荒之力”和实践之域，辅以百年来的传统保险基因，由内而外、由表及里，成为传统险企探索的“先行者”。
《今日保》经授权辑选《道口保险观察》五家保险巨头数字化转型战略系列文章，共享中国保险行业。
本期，选择成立于1890年的安联集团为首例，希冀于能给中国保险科技市场带来些许思考。
从数字化部门的设立到数字系统的升级改造，从针对客户体验的保险流程改善到将新技术应用于保险产品中，安联正在进行由内部到外部、试点到推广的数字化转型过程。
在对外合作上，安联不仅仅致力于投资并与拥有新技术的初创企业合作来驱动产品和流程的升级，还与其他保险公司合作建立区块链联盟、数据安全联盟等组织，成为新技术的探索者。
1内部转型关键词：首席数字官、全球数字工厂
为实现“完全数字化”的目标，安联提出数字默认（Digital by Default）和技术卓越（Technical Excellence）战略，简化产品设计和流程，利用数字技术和平台来实现业务数字化，并在技术专家的支持下实现风险定价的优化及加快和简化索赔流程。
在具体的转型策略上，安联定义了五个生态系统：移动、健康、智能家居、资产管理和人工智能，并设立了五大转型支柱：全球数字工厂、全球数字合作伙伴、完全数字业务（Digital Pure Play）、Allianz X、高级商业分析，从多角度实现数字化转型。
2015年，安联CEO 奥利弗·贝特（Oliver Bäte）提出，安联计划到2018年，由数字化驱动的生产能力每年提高10亿欧元。
管理层改造与创新
1.管理层增设岗位：首席数字官
2016年1月，安联任命索尔马兹·阿尔廷（Solmaz Altin）为集团首席数字官，负责安联集团的数字化转 型事务，包括数字化产品直销、风险投资、战略合作、数据分析以及商业模块中以客户为导向的转型等。通过设立首席数字官，安联希望能够提高集团的数字能力， 推出新的数字产品并提高与数字化公司和初创企业的合作。
2.数字创新部门：全球数字工厂
全球数字工厂是安联下属的数字交付机构，主要负责两方面的工作：
为客户提供定制化的数字解决方案
全球数字工厂强调以“客户为中心”，希望从实验、数据和测试结果中获知用户需求，通过实现端到端的客户与专家的直接对话，建立全新的“客户旅程（Customer Journey）”。在全球数字工厂中，创意的提出到数字化解决方案的完成通常需要6至8周的时间，在这段时间内，由不同国家的专家和技术人员组成的客户体验专家团队完成探索用户需求、跟踪数字化进程、将用户概念转化为数字型解决方案的全过程。
推动安联数字创新
由全球数字工厂推出的某个数字化解决方案在试点成功后，将被转化为模块化的解决方案，推广到其他国家的市场中。目前，全球数字工厂已经开发了多项“客户旅程”，并计划在2018年底在13个国家推行已开发的“客户旅程”。
2外资投资关键词：孵化器
安联通过设立Allianz X在保险科技和数字化领域进行投资。Allianz X是安联旗下专注风险投资的公司，其前身是安联数字加速器（Allianz DigitalAccelerator）。现阶段，Allianz X专注的投资领域包括移动出行（Mobility）、商业和住宅资产、互联健康、财富管理和退休规划、数据智能、网络安全等方面。目前，安联投资的部分初创公司包括：
Lemonade
Lemonade是一家以保险科技为基础的初创型保险公司，主要经营房屋与租客保险业务。2017年12月19 日，Lemonade宣布获得由软银领投、安联跟投的C轮融资共计1.2亿美元。
Simplesurance
Simplesurance将传统保险与数字化业务相结合， 提供交叉销售的电子商务解决方案。
Nauto
Nauto是一家自动驾驶汽车技术公司。安联与宝马i Ventures和丰田研究院（Toyota Research Institute） 合作，共同对Nauto进行战略投资，使用Nauto的云数 据学习平台来进行自动驾驶汽车开发，同时将共享相关数据和技术。
3升级与迭代：全流程改造
1.客户体验的优化情况
“客户旅程”——全球数字工厂推出定制化新产品
2016年，全球数字工厂推出“汽车索赔旅程
（Motor Claims Journey）”和“生命规划旅程（Life Onboarding Journey）”，并分别在奥地利、比利时和西班牙推出了新型产品。
“汽车保险大脑”——“MyMobility Allianz”
全球数字工厂在奥地利推出MyMobility Allianz App。在客户投保时，安联为客户定制个性化的包装， 内容包括定制化的视频、包含安联紧急救援信息的电子名片以及囊括了所有保单数据的电子钱包卡片。MyMobility Allianz App与安联紧急救援（Allianz SOS）相结合，帮助用户在出险的第一时刻通过移动端报告损失。此外，用户还可在应用程序内查看所有保单投保情况，更好地对保单进行管理。
定制化人寿保险解决方案——“生命规划旅程”
全球数字工厂推出“生命规划旅程”，并于2017年在比利时和西班牙正式推出，通过产品提供的工具，用户可以更好地研究和购买人寿保险产品。“生活规划旅程”为用户提供了定制化的网站，通过网站用户可以接触到不同的市场渠道、社交媒体以及产品广告。网站还提供一些问题来帮助用户分析投资资料，定制符合用户需求的信息并帮助用户理解投资决策带来的影响。“生活规划旅程”解决方案完全从用户的角度出发，帮助用户获得个性化建议，完成对产品的购买规划。
2.产品与服务升级情况
安联将物联网、人工智能等技术运用到具体的产品中，推动原产品的升级与新产品的开发。产品的开发与升级主要集中于数字健康、智能家居、车联网等领域， 覆盖事故发生前的风险控制到事故发生后的理赔过程以及整体的保单管理流程等多方面。
风险识别与风险控制
BonusDrive帮助驾驶员更好地识别驾驶风险：
安联在“汽车日（Auto Day）”中推出车载信息服务组件“BonusDrive”，该组件通过展示制动模式、转弯、速度等数据，帮助驾驶员实时了解驾驶行为。根据安联的预测，驾驶行为的改善能够帮助28岁及以下的年轻人节省高达30%至40%的保费。
“互联家居（Connected Home）”使用传感器和智能手机管理房屋风险：
“互联家居”由德国电信的“智能家居”与安联共同推出，当意外情况发生时，传感器发出警报，警报将通过智能手机传达给用户，并通知安联“紧急热线”，安联将进行赔付和修理。
4后记：内外共行、站在时代洪流的前端
安联的策略简单可实践，由内变革内部体系、增设创新部门支持，对外投资一切可投资的新鲜技术血液。流程再造、新风险遍寻、理赔变革，种种只为站在时代洪流的前端。
从数字化部门的设立到数字系统的升级改造，从针对客户体验的保险流程改善到将新技术应用于保险产品中，安联正在进行由内部到外部、试点到推广的数字化转型过程。在对外合作上，安联不仅仅致力于投资并与拥有新技术的初创企业合作来驱动产品和流程的升级， 还与其他保险公司合作建立区块链联盟、数据安全联盟等组织，成为新技术的探索者。
安联的资本与经验优势将能够使安联在数字化的竞争中产生巨大的规模效应—— 例如， 安联可以将“全球数字工厂”中完成的定制化产品模板应用到安联其他地区的业务中，并根据当地的情况进行实时的调整，从而确保在新兴市场和面对新的客户需求时依然能不被其他公司的创新型保险产品抢占市场份额， 并进一步利用规模效应节省开发成本，从而建立起对新型公司的相对优势。
