8月31日，中国银联联合商业银行、主流手机厂商、重点合作商户及支付机构，发布首款数字银行卡“银联无界卡”，主打全流程数字化申卡，匹配了丰富的用户权益。
此前，银联就曾联合20余家商业银行发布“云闪付”，其他如“62节”、“小微企业卡”、“跨境返现卡”、“助商惠民计划”等活动，也都有商业银行的广泛参与。
回顾去看，银联与银行的每次联合，都有特定的行业意义；那此次数字银行卡的背后，又释放了哪些信号呢？
银行卡为何要联合发？
从小微企业卡、跨境返现卡，到这次的数字银行卡，以特定主题为名联合多家银行集中发卡，已经成为银联卡发行的重要模式。
联合发卡，在多方助力下，能产生1+1>2的效果。
对银联而言，发卡本就是需要持续推动的核心业务；在新卡发行这个场景上，云闪付无异具有绝对的竞争力，特定主题的发卡活动之于云闪付，是一个高粘性的场景。
对银行而言，联合发卡的背后，有助于降低单个银行的获客成本。和一年多次的电商大促相似，电商搭台、商家唱戏，各方投入一些资源，积聚起来就催生了一场消费狂欢，能实现单个机构促销所达不到的效果。此外，对参与其中的地方性银行而言，还算得上一次不错的品宣机会。
用户自然是受益者，因为活动本来就是针对用户的。就此次无界卡来说，除匹配互联网平台会员权益、商超数字礼券、充值还款立减优惠以及盗刷损失保障等基础权益外，参与银行还普遍推出了个性化权益包。
双十一购物节自2009年首次面世以来，电商大促便一年胜于一年；同样，基于特定主题联合发卡，能够实现多方共赢，未来也会越来越多。
银行卡数字化
截止2020年6月末，我国银行卡发卡量达到86.58亿张，人均持卡6.18张。但随着移动支付的快速普及，实体卡的使用频率在下降，数字银行卡应运而生。
其实，数字银行卡背后的理念早已有之。2015年前后，就有多家银行推出“虚拟银行卡”业务，基于一张实体卡，用户可自主开通多张虚拟银行卡。与实体卡相比，虚拟卡开通便捷，用户可自主调控额度、支持自主注销，既允许用户线上支付，又满足了部分用户对安全支付的心理诉求。
2016年12月1日，银行卡三类账户制度正式落地实施，除Ⅰ类户仍保留实体卡外，Ⅱ类户和Ⅲ类户本质上都是虚拟账户（用户也可去网点为Ⅱ类户申请实体卡，但不具有普遍性）。从账户功能来看，除现金类业务和支付转账限额外，以虚拟卡形式存在的Ⅱ类户可满足用户绝大多数需求，尤其是线上支付交易和理财投资需求。
三类账户的落地，加速推动银行卡结算步入数字化时代，实体银行卡慢慢走进“保险箱”。2017年，银联数据曾举办数字信用卡专题研讨会，探讨在“卡基支付”向“账基支付”演进的大趋势下数字信用卡业务的发展前景。
而此次银联推出无界卡，更是为银行卡的数字化踩了一脚油门。
这边数字银行卡如火如荼，那边央行数字货币也日趋完善。全新的数字金融时代，正愈行愈近。
数字金融新时代
作为一种支付工具创新，数字银行卡本质上是对数字金融新时代的回应和应对。
2013年至2019年，我国电子支付金额从1075万亿元增至2607万亿元，增长1.43倍；笔数从257.8亿笔增至2234亿笔，增长7.67倍。交易笔数的增速远高于交易金额，正是电子支付快速向小额支付场景渗透的表现。
当前，随着移动支付的普及，生活场景侧的支付已经基本做到“手机在手、说走就走”。金融服务场景，场景决定金融，生活场景侧的数字化，反过来也在推动金融侧的数字化转型速度。
疫情发生后，无接触金融如火如荼。此次银联无界卡，主打全流程数字化申卡、快速领卡，某种意义上便是无接触金融的延伸与深化。
在金融业主动探索的同时，新基建的推进也在为金融数字化转型提供坚实基础。举例来说，随着5G时代的到来，5G高速传输、低延迟性等特征，结合VA/AR的普及，有望真正消弭远程与近程的边界，让金融业务摆脱时间和空间限制。
未来，金融必然会像水一般无处不在，而数字银行卡，便是这个新时代的起点。
