从“银河”项目，看中信银行如何打造对公数字化创新“利剑”
· 来源：轻金融 作者：李静瑕
一场历时三年多的攻坚战，一次由董事长挂帅的顶层战略推动，横跨22个部门的协同作战，超千人次的反复演练……这一系列关键词，都指向一个银行业对公领域集大成的项目。
10月25日，中信银行历史上规模最大的系统群建设项目——对公业务系统群建设项目“银河”正式上线，该行不仅完成了一次对公业务系统层面的迭代创新，更在战略层面打造了参与未来业务竞争的数字化“利剑”。
放眼银行对公业务，当前正迎来一场数字化“军备竞赛”。不过，银行业仍然面临两大挑战：一是客户的需求发生根本性变化，追求综合化、场景化、个性化的解决方案，对传统的线上系统提出了前所未有的要求；二是对公业务非标准化的业务运营逻辑，对数字化转型提出更高的挑战，在技术与理念上都需要持续创新。
如何打赢对公数字化这场硬仗？“银河”项目的启示是，它不仅是技术升级，更是一场从思维到组织、从流程到生态、牵一发而动身的全面变革，也为整个行业提供了一个有借鉴意义的样本。
01
对公业务数字化大跨越
在银行业构筑强大综合金融实力的过程中，对公业务一直以来都是穿越周期的关键支柱之一。“客户为王”的时代，银行业对高质量客户争夺日趋激烈，数字化能力也成为对公业务决胜未来的关键竞争力。
但对公业务数字化并非坦途，银行业面临着内外部阻力。从内部运营看，对公业务流程涉及多个部门，系统改造困难且成本高，系统重构困难重重，同时还存在数据整合存在难题、人才与文化等理念革新阻力；从外部看，对公业务发展依赖外部生态的构建，当前对公业务竞争加剧，迫使银行要抓住数字化竞争的主动权。
在此背景下，中信银行对公业务的强劲发展势头尤为引人注目。从2025年上半年人民币一般对公贷款增量创历史同期新高，到对公客户总数突破133万户，都离不开该行构建了对公差异化服务体系。这其中一个强大的支撑，正是对公业务数字化与智能化带来业务效率的提升。
近年来，中信银行持续强化企业级能力在数字化竞争中的“桥头堡”作用。早在2017年，中信银行就上线了对公业务系统，然而随后几年系统维护费用逐年递增，新的系统问题也开始显露。2022年7月，中信银行正式启动“银河”项目，打响了对公业务数字化转型的重要一枪。
纵观银行业，重大数字化项目中真正聚焦对公业务的并不多见。而中信银行提出了打造“面向未来、功能完善、规则清晰、流程顺畅响应迅速、敏捷易用”的公司授信业务系统的目标，显示了其重长远、谋未来的决心。
上下同欲者胜。要突破对公业务数字化转型的深水区，必须有自上而下的强大定力与协同执行力。从战略层面看，银河项目具有战略级高度的站位，中信集团将银河项目纳入集团金融强核行动，中信银行从全行层面给出了最高站位的推动力，以董事长亲自挂帅领导小组。同时，在推进过程中，全行加强了协同攻坚。
那么，这把“利剑”究竟锋利在何处？其核心目标，直击对公业务的痛点堵点，提升客户体验的同时提升对公业务运营的效率。针对银行对公业务系统往往存在“功能不完善、规则不清楚、流程不流畅、响应不迅速、使用不便捷、体验不友好”等问题，中信银行的“银河”项目在功能设计上逐一击破。
具体而言，“银河”项目不仅完成了业务模型、能力专题解决方案等核心成果交付，更构建了六大关键专题能力：对公客户信息识别、对公客户综合管理、统一授信及额度管理、全生命周期贷投后管理、对公押品管理、数据应用与统计分析，覆盖了对公授信业务全流程，实现了为一线减负、为客户提效。
例如，“银河”项目能够实现贷后检查数据自动提取和计算，系统自动取数指标占比近 80%，意味着无需再花费大量时间手动整理数据；自动检查指标占比超 50%，提升了贷后管理的精准度与效率。
“银河”项目对中信银行具有非凡的价值。正如中信银行董事长方合英指出，它不仅是中信银行历史上规模最大的系统群建设项目，更是优化生产关系、赋能基层一线、夯实数字化转型根基的核心工程；既是展现其科技领先水平、提升同业竞争力的重要标志，也是关乎市场影响力与投资者信心、推动业务高质量发展的关键支撑。
02
三重革新，驱动一线“战斗力”
做好对公业务数字化转型，并非只是简单的系统线上化，而是一场深刻的组织变革。要打破“船大难掉头”的魔咒，做好顶层设计尤为重要。
“银河”项目启动之初，中信银行便明确了超越技术迭代的更高目标：不仅对旧的对公业务系统进行重构，更要对多个关联系统进行重构和改造；不仅是建设一套新系统，更要打造业技融合人才队伍，推进生产关系优化。
它要做的，是以“企业级思维”实现了对公授信业务的顶层设计突破，重构三大系统、优化七大系统、配套改造120个系统。最终建成自主可控的新一代大数据底座，全面满足不同业务场景时效性要求，为未来的业务创新铺平了道路。
方合英指出，对于对公条线而言，这是重塑业务流程的深刻变革，为服务实体经济、提升对公业务竞争力打开了新空间；对科技条线而言，探索出的业技融合模式、创新的研发工艺以及系统建设方法，培养出来的既懂技术又懂业务的科技人才队伍，为全行数字化转型打下更坚实的基础。
这一项目成功的核心，在于突破传统系统建设逻辑，实现了方法论、工艺与人才的三重革新。
一是项目创新应用业务建模方法论。“银河”项目首次采用企业级架构方法，从全行视角对公司授信业务进行顶层设计，摒弃了传统以专家经验为主梳理业务场景和需求，通过建模方法自上而下梳理数千项业务痛点，打破部门壁垒，形成全行公司授信业务领域业务模型资产，全行推动近40项公司授信制度优化。
二是采用模型驱动研发模式，打造了业界首例“基于业务建模的模型驱动研发工艺”和工具链体系。通过将架构建模工具和低代码可视化编程开发工具整合为一体，形成贯通从业务战略规划到落地的研发体系，打造业内首个授信业务全流程建模研发工艺，实现系统稳定性与用户体验质的飞跃。
三是人才是数字化转型的核心力量，“银河”项目培养出600余名业技融合型人才，为未来银行的数字化转型储备了更多融合型人才。
再强大的系统，如果不能赋能一线，也只是空中楼阁。对公业务由于非标准化的特征，促使银行一线的客户经理在运营过程中起到了关键性的作用。可以说，客户经理是对公业务的关键生产力。
“银河”项目“以客户经理为中心”的设计理念，就是将创新技术优势为一线客户经理的营销动力、专业能力和战斗力。“‘银河’项目的真正价值，在于将科技势能转化为一线战斗力。”中信银行相关负责人表示，“对于客户经理，不会用，系统是负担；精通用，系统就是引擎和翅膀。”
具体来看，“银河”项目通过 “客户标签模型” 实现了对客户经理的精准赋能。一方面，通过筛选标签可自动生成目标客群的清单，协助客户经理提高营销和管理工作效率；另一方面，通过筛选客群对应的标签，可构建客群的全方位画像，辅助客户经理快速感知客户，挖掘营销商机。这极大地提升了工作效率和市场反应速度。
为了让这把“利剑”真正好用，中信银行通过数百场的业务讨论、持续的体验优化和专项培训多种方式，为对公业务的客户经理提供了一个破解业务难题的利器和拓展市场的“铠甲”，真正实现了科技与业务的同频共振。
03
迈向“领先的数字化银行”新征程
“创新决定了你是引领者还是跟随者”。
曾经，评价一家商业银行是否强大，更多看资本金、资产规模、客户体量、长期业绩等指标。如今，创新已经成为银行业经营变革新的“发动机”。
中信银行的特色在于，它不仅将创新基因融入战略与文化，更追求一种“落到实处”的创新，一种能直接转化为驱动业务和客户价值增长的创新。“银河”项目之于中信银行，究竟带来哪些新的价值创造？
首先，是驱动业务增长的价值创造。当技术赋能业务一线切实落地，技术支撑逐步跨越到技术驱动，必然带动对公业务从效率到质量再到用户体验的全面提升，打造差异化、特色化的对公业务能力，带来业务新增长。例如，“银河”项目以天元司库为核心，打造穿透式监管解决方案，建设供应链中心，交易额同比增长2倍。
其次，是创新工艺对全行数字化转型的借鉴。“银河”项目的方法论比系统本身更具长远价值，其形成的业务建模工艺，业务模型管理制度、运营模式及组织架构，将对该行其他业务领域的业务建模和系统设计提供指导和借鉴。
第三，则是为银行全面拥抱智能化打下更好的基础。“银河”项目基于中信银行先进的信息技术架构规划，采用微服务架构和信创分布式数据库，全面运用前沿AI技术提升授信业务风险控制能力，为未来智能化转型构筑先发优势。
创新的落地，离不开战略定力与持续投入的双重支撑。在可比规模股份行中，中信银行是金融科技投入占比最高的银行。2019年，中信银行明确提出“以数字化驱动业务转型”的战略方向，科技投入规模占营收比重持续提升，2023年、2024年连续两年科技投入占比超过5%。
当前，中信银行以“领先的数字银行”为“五个领先”银行战略关键一环，正在迈向新的征程。自2019年明确“以数字化驱动业务转型”以来，从“凌云工程”、“一仓一湖”到“中信大脑”，再到今天的“银河”，中信银行的数字化之路清晰而坚定。“银河”项目的上线，标志着其数字化转型战略已从起步阶段全面迈向成熟。
中信银行的“银河项目”为行业提供了三大核心启示：一是数字化转型需要坚持长期主义，必须以企业级思维进行顶层设计，打破部门壁垒；二是必须以业技融合为核心，重塑生产关系，确保创新能真正落到实处；三是必须坚持价值导向，以赋能一线为终极目标，将科技势能转化为市场战斗力。
当前，正值“十五五”开局之际，外部市场竞争加剧、技术迭代日新月异，挑战也前所未有。正如方合英所言，“银河”项目的成功，为中信银行应对挑战、实现战略目标提供了方法论，更凝聚了精气神。他强调，“让‘银河’不仅是一个系统，更成为一种标准、一种氛围、一种动力。”
通过“银河”项目这一经典战役，中信银行如何将科技能力深度嵌入组织DNA，从而构建起难以复制的差异化竞争力，我们将拭目以待。
