5月16日，度小满金融斥资4.5亿元拿下哈尔滨哈银消费金融有限责任公司30%股份，成为其第二大股东，也成为BAT中首家拿下消费金融牌照的金融科技巨头。
这或许是度小满金融(原“百度金融”)送给自己独立一周年的礼物。5月21日，农历小满节，也正是度小满金融独立品牌一周年的日子。
被李彦宏誉为百度AI生态战略下首个“AI毕业生”的度小满金融，目前已经获取小贷、支付、保险经纪、消费金融、基金销售等牌照，其密切合作的兄弟单位百信银行亦持有银行牌照。
如今的格局，度小满金融与蚂蚁金服、腾讯金融科技等公司位列金融科技第一阵营。虽然度小满金融起步晚，但实现这一跨越，他只用了一年时间，这远远快于其他公司。
在渐已成熟稳定的“三分天下”格局里，度小满金融快速发展的背后力量是什么？其能否加速度继续赶超，也将是这一格局中的最大变量。
图：度小满金融CEO朱光品牌日现场致辞
1 |厚积薄发
无论在牌照获取，还是科技金融主业用户、合作等业务数据，度小满金融开始加速赶超，呈现王者之气。
2019年春晚红包这一超级工程被称作是“度小满技术能力的全面阅兵”。作为春晚红包的唯一提现通道，度小满金融不仅获得了全民的关注，还实打实刷了一把“国民技术代表”的存在感。
春晚一役，百度红包引来全球208亿次互动，绑卡提现顺畅，没有宕机事件，度小满金融在初一当天承接了数亿次交互，处理了近2亿笔交易，度小满钱包成为继支付宝、微信支付后，第三家具备应对春晚级别高并发大考能力的支付工具。其“智能机器人客服”支撑了日常20倍以上的流量，承接了春节期间近97%的用户咨询工作。
而根据度小满金融CEO朱光披露，度小满钱包年度结算已达万亿规模，留存超1.4亿用户；信贷可授信用户数已有3.3亿。
众所周知，百度早在2016年就定下了AI战略，那时候的百度金融服务事业部，就明确了智能金融的战略方向。
一直到2018年农历5月21日，百度金融正式更名度小满金融。
独立运行后的度小满金融在短时间内与农业银行、南京银行、百信银行等500家金融机构达成合作，全面开放金融科技能力。其平台也迅速完成在银行理财、保险、基金以及各类消费信贷产品线的布局。
截止目前，度小满金融已累计放贷总额超过3800亿元，为50多家银行业合作伙伴创造了近100亿元的利息收入，不良率低于业界平均值；信贷客群中，小微企业主的占比达四成。基金代销方面，度小满金融已经和100多家基金公司展开合作，获得基金代销牌照后，两个月时间内迅速接入了1800只基金产品。
度小满金融在信贷、理财、支付、金融科技服务等业务上全线成长，这些速度，当然要得益于消费金融和互联网理财行业的快速发展。但是，让度小满金融达到这一成就的时间，远远少于对手的，还在于技术的力量。
2 |“技术控”的背后力量
与其他金融科技公司相比，度小满金融一直保持着整个百度的鲜明特色——“技术控”。按照该公司内部的说法，“10个人里面有7位是做技术的”，而且这个比例还在逐渐提高。
春晚第二天，当同行们不禁感叹“给全民发红包，只有百度不宕机”的同时，也深深感受到这家公司对领先技术的执着和实力。
“度小满”这一名称，取意“源自百度，小得盈满，前行不止”。度小满金融的核心高管，大多为百度从业十年以上的老员工，以CEO朱光为代表，他们想要与用户分享的生活态度是：永远谦逊有节、值得信赖；永远前行不止、追寻美好的生活。在竞争激烈的金融科技战场上，这个名字更像是一位谦谦君子，厚积薄发却内功深厚，这与度小满的发展路径不谋而合。
与阿里、腾讯从电商、社交场景切入金融所不同，在同行眼里，度小满所推崇的智能金融，则是从金融行业科技需求切入，更像是挑了一块“最难啃的骨头”——与前两者的自身场景自然孵化不同，这种路径可以说是“硬刚”，这也源于其延承的百度AI及大数据等技术优势。这一点对百度系来说，倒也从来没怵过。
在外界看来，百度强势的搜索业务，是其触达众多场景的优势，但如何将搜索场景变成真实的金融需求，同时用技术打造高质量的金融服务留住并扩大用户需求，则需要度小满金融的真正实力。
对于C端的两大金融服务——理财和信贷，度小满金融都在持续用技术提供不一样的服务。
在理财领域，度小满金融通过充分发挥AI技术优势和场景优势，让大众以更高效、安全、便捷的方式实现财富增值与保值，度小满理财快速开拓了银行存款、理财、公募基金、保险等多种类型的金融产品和服务以供用户进行一站式选择；并运用基金销售理念“SEA(Selective Education AI)海洋原则”，辅助用户理性决策，基于其理解能力，提供稳健的个性化基金推荐服务。
数据显示，在过去一年，度小满金融为理财用户赚取了数十亿元的收益。
“有钱花”则是度小满金融旗下的信贷服务品牌。度小满金融通过智能技术，实现线上申请，额度秒批；通过整合算力算法，从数量庞大的搜索等相关数据与传统金融机构、央行征信数据极为不同的资源中进行特征挖掘，构建模型。仅此一点，就能利用“大数据 部分公共数据”，帮助无央行征信人群获得一定的信用额度评定服务，弥补了市场空白。
在以AI科技服务C端个人用户的同时，度小满金融B端的人缘也非常好。有金融机构评价度小满金融：“并没有那种要干掉谁的气势，而是专注于自己的路线，坚持做中立的科技平台服务。”
以度小满金融科技解决方案“磐石一站式开放平台”为例，这个以人工智能、大数据、云计算为基础搭建的金融科技产品，旨在为银行、互联网金融机构等提供身份识别、反欺诈、信用评估、风险监测、智能催收等系列产品及一体化解决方式，覆盖金融信贷业务的贷前、贷中、贷后全流程。
其消费金融开放平台“云帆”则基于全球领先的深度学习算法，为金融机构提高的用户留存率高达180%，目前，云帆平台已接入50家金融机构，累计放款数百亿。
据介绍，度小满的智能机器人已经走到业界第一的位置，目前应用于客服、催收、营销等环节，得到合作伙伴的认可。
一个可以确定的事实是，那些习惯度小满金融AI技术体系的客户和合作伙伴的黏性也在进一步提高。而科技输出已经为独立运营一周年的度小满金融营收做出巨大贡献，这在资本圈被视为金融服务平台的“低风险收入”。
在互联网金融快速增长的红利期，度小满金融并未急于快速拉升流量，跑马圈地，而是恪守风控生命线，扎根人工智能，针对金融链条的各个节点打磨技术与产品。
实际上，以技术力量布局to B市场高速发展打开更高“天花板”的同时，度小满金融抵御风险的“护城河”也在同步加宽。
3 |打造AI To Fintech生态圈
据百度2019年第一季度财报，其AI技术优势进一步释放，生态合作伙伴规模不断扩大。金融布局通常被视为底层战略，可以预见的是，作为整个百度系AI to Fintech的承载，率先毕业的度小满金融也将继续其AI技术成果在金融领域的转换。
在朱光看来，人工智能最好、最有商业价值的落地场景就是金融；人工智能技术现在就能使其真正发生深刻变革的产业就是金融。他也将与哈尔滨哈银消费金融的入股合作比喻为“打造智能金融的‘试验田’”。
其实早在创立之初，度小满金融即提出“智能金融”概念，智能金融是以人工智能为代表的新技术与金融服务深度融合的产物，它依托于无处不在的数据信息和不断增强的计算模型，提前洞察并实时满足客户各类金融需求，真正做到以客户为中心，重塑金融价值链和金融生态。
实际上，随着直接或间接将支付、保险经纪、小贷、基金、消金、银行几乎全牌照收入囊中，度小满的智能金融生态布局已经成型。
另一个值得畅想的是，在百度的AI战略中，金融很有可能成为整个百度生态的粘合剂。AI在提供各类服务的同时，还将向使用人推荐最优的金融解决方案，与如今的移动支付时代相比，金融的应用场景将会得到更大提升，而同时，AI to Fintech也将为整个AI生态打造现实基础。
在成立一周年之际，度小满金融的智能金融才刚刚“剑拔出鞘”，其打造智能金融生态圈的“三张技术牌”已经出手：第一，继续增加自身的科技投入，引进和扩大高科技人才；第二，与更多的金融机构合作，打造更多的智能金融“试验田”；第三，与国内外一流研究机构合作，探索智能金融前沿技术。
此前，朱光曾表示，度小满金融目前所满足的金融需求尚不足百度生态的1%，未来这个市场有非常大的潜力，希望与合作伙伴共同挖掘金融宝矿，用实践去探索人工智能技术前沿，将开拓智能金融时代新的增长点。
度小满的未来，这个智能金融时代的行业最大变量，值得期待。
