聚焦探索普惠金融创新，微众银行十周年再启新征程_

勇砺商业评论曾宪勇

十年前，我国金融体系供给不平衡问题日渐突出，传统金融服务难以覆盖小微企业以及农民、蓝领等群体，“如何实现普惠金融”成为此后十年中国金融行业共同努力的一道必答题。

为更好地探索普惠金融创新、支持实体经济和小微企业发展，微众银行等一批新型银行获准筹建，成为普惠金融领域的一支重要力量。十年来，作为国内首家数字银行、民营银行，微众银行精准洞察用户需求，推出了“微粒贷”“微业贷”“微众银行财富+”等一系列符合国家政策导向的优质、便捷的产品和服务。

2014年12月16日，微众银行在深圳诞生。十年来，微众银行积极响应党中央、国务院政策号召，以践行普惠金融为己任，将自身定位为专注服务微小企业和普罗大众的数字银行。

十年风雨兼程，从蹒跚起步到跃阶前行，微众银行始终以补位市场、普惠大众、科技创新为方向。如今，在不忘初心与革故鼎新中，微众银行深耕于服务普罗大众与小微企业；在科技创新与服务实体经济的交融中，蹚出一条普惠金融“新路径”；在奋力书写高质量发展的答卷上，扎实做深做好“五篇大文章”。在十周年的新起点，微众银行朝着实现“融入生活、持续创新、领先全球的数字银行”的愿景目标笃定前行。

普惠十年，秉持初心，促进普惠金融提质增效

以服务中小微为例，微众银行在2017年推出国内首个线上无抵押企业流动资金贷款产品“微业贷”，以数字化大数据风控、数字化精准触达和数字化企业服务为支撑，满足中小微企业“短、小、频、急”的融资需求。截至2024年6月末，微业贷已辐射30个省/自治区/直辖市，累计超500万中小微企业申请，累计授信客户超150万户，累计授信金额超1.6万亿元。在广泛服务中小微企业的基础上，微众银行推出特色科技金融服务体系，为科创企业提供全生命周期数字化服务支持，其科创贷款产品吸引超50万家科创企业申请，占所在地区科创企业总数的20%，为全国科创企业累计授信超3100亿元。

目前，微众银行已累计服务个人客户超过4亿，累计申请贷款的中小微企业客户超过500万。在清晰的国家战略指引下，微众银行持续深入探索践行普惠、服务实体和支持小微的新模式、新方法，率先闯出了一条数字普惠金融发展新路，有效提升了金融服务的覆盖率、可得性、满意度，“金融活水”功能充分显现，为建设金融强国和助力金融业数字化转型做出了应有贡献。

创新十年，科技攻关，持续推动数字技术守正创新

十年来，科技创新一直是推动微众银行发展的核心动力。作为一家数字银行，微众银行以科技立行为重要战略，在前沿科技领域持续探索攻坚。

在创立之初，微众银行基于战略需求和实际情况，以创新求变、不断挑战的信心和勇气攻坚克难，搭建国内首个具备完全自主知识产权、可支撑亿量级客户和高并发交易的分布式银行核心系统。借助该系统，微众银行单账户每年IT运维成本降至2元左右，不到国内外同行十分之一的水平，单日交易峰值超12亿笔，这一系统破解了金融科技大容量、低成本、高可用性的“不可能三角”，为践行普惠和服务小微奠定了坚实基础。

微众银行还持续在人工智能、区块链、云计算、大数据领域探索。其中微众银行牵头研发的FISCO BCOS，7年间已成长为国内最活跃的国产开源联盟链生态圈，汇聚了超过5000家机构、10万名个人成员，以及60家认证合作伙伴、500多名核心贡献者，并在金融、政务、公益等各个领域落地标杆应用超500个。

微众银行高度重视科技研发与投入，科技人才占比超过50%，始终身处创新前沿，不断促进金融行业的创新与效率提升。

今年6月，微众银行在香港全资设立的微众科技正式获得监管批准。这既是监管和行业内外对微众银行科技能力的认可,也蕴含着对以微众为代表的中国金融机构出海参与国际高水平竞争、有所作为的深切期待。

开放十年，先行先试，带动前沿技术开源发展

一花独放不是春，万紫千红春满园。

近年来，作为数字金融先行先试的探路者，微众银行大力推动开源技术发展，将自身的经验“共享”给其他金融机构的同时，也携手政府、金融机构、产业等生态合作伙伴共同推动数字化转型，更好地支持新质生产力发展和现代化产业体系建设。

微众银行自建行之初就坚持走开放的路线，强调和同业及跨行业的合作，在构建分布式核心架构的基础上，2019年7月，微众银行宣布金融科技全面开源，开启了加速开源生态建设的进程。截至2024年6月末，微众银行在人工智能、区块链、云计算、大数据等技术领域共开源38个项目，持续推动开源开放，为金融机构开源提供有价值的经验借鉴。

在服务自身业务发展的同时，微众银行还充分运用自身科技能力，促进湾区融合发展。继粤澳跨境数据验证平台之后，基于FISCO BCOS开发打造的深港跨境数据验证平台也在今年上线试运行，可为跨境金融、跨境民生、跨境医疗等领域场景提供安全、高效、合规的跨境数据验证通道，提供便捷的跨境服务体验。

责任十年，金融向善，让特殊群体享受金融服务

普惠金融的重要内涵之一在于让普罗大众得以充分、平等地享受金融服务。秉持“让金融普惠大众”的初心，微众银行发挥数字金融方面的优势，依托“微粒贷”“微众银行财富+”等产品，悉心服务含视障、听障、老年人群等在内的各类社会群体的金融需求，同时为乡村振兴贡献力量，在提升金融服务覆盖面、可得性和满意度方面持续探索。

面向听障客户，“微粒贷”组建了专职手语专家服务团队，为听障客户开设了专属的远程视频身份核验流程，保障听障客户可平等地享受到快速、便捷、安全的普惠金融服务。为服务视障客户，微众银行自 2020 年以公益项目形式立项并持续研发视障专属App版本，已形成完善的功能解决方案和服务流程，助力视障人群平等地享受线上化金融服务。