特斯拉“钢铁侠”的PayPal来了,马云马化腾如何应战?

特斯拉“钢铁侠”的PayPal来了,马云马化腾如何应战?
2021年01月14日 15:22 张栋伟

PayPal正式入局了。

近日,PayPal收购国付宝的全资子公司美银宝接管了“国付宝”30%的股权,加上2019年12月19日已经收购的70%股权,至此PayPal收购国付宝完成了100%收购国付宝的计划,PayPal成为第一家获准在中国市场提供在线支付的外资支付平台。

一、PayPal的前世今生

PayPal,在中国曾经使用了一段时间“贝宝”这个名称。

简单的说,“支付宝”当初就是模仿PayPal而来,所以也可以理解PayPal就是国外的支付宝。

1998年12月,Peter Thiel及Max Levchin成立了Confinity。

Peter Thiel,中文译名为“彼得·蒂尔”,著名的《从0到1》作者,Facebook的天使投资人,创业者导师。

Max Levchin,中文译名“马克斯·莱文”,是硅谷更出风头的创业者,连续参与创办了PayPal(被eBay收购)、LinkedIn、YouTube(被Google收购)、SLIDE(被Google收购)、Yelp、SpaceX等超酷的企业,并且喜欢不停地缔造一个公司然后卖掉。

1999年,PayPal正式上线。

2000年,Confinity与Elon Musk(埃隆·马斯克)创立的X.com合并。

Elon Musk,中文译名“埃隆·马斯克”,“钢铁侠”的原型,特斯拉汽车和 Space X 公司创始人,今天的全球首富。

2001年,X.com更名为PayPal。

2002年,PayPal在纳斯达克首次上市,随后被eBay收购。

2003年,马云的阿里巴巴模仿PayPal开发了支付宝,其中重点参考了PayPal的几个特征:

1、使用电子邮件地址来开设账户,通过验证后即可绑定个人银行卡,并可以在银行账户和PayPal账户之间转账(留存资金);

2、付款时需要先进入PayPal账户,并根据对方PayPal账户的电子邮件地址转账;

3、如果对方没有PayPal账户,则会收到邮件并一步步根据提示建立PayPal账户;如果已经有PayPal账户则会收到资金转账,并自由决定留存资金还是将资金提现到银行卡。

这三个关键特征非常重要,快速完成了PayPal用户的早期“拉新”。

如今,PayPal是全球使用最为广泛的第三方支付工具。

二、双寡头的中国市场

中国人的学习能力一向很强,哲学上叫“拿来主义”。

2003年10月18日,淘宝网首次推出支付宝服务。

2004年,支付宝从淘宝网分拆独立,逐渐向更多的合作方提供支付服务。

2008年1月,马云让原淘宝网副总裁邵晓锋出任支付宝执行总裁,极大的推动了支付宝的独立地位,并在航空旅游、B2C平台、公共事务缴费、保险、虚拟产品、教育考试、海外购物和数字娱乐等八个支付领域取得重大进展。

到2010年,支付宝的外部商户达到46万家,支持还款银行达11家,日交易量突破12亿元大关。

此时,马云却在悄悄布置一场大局。

2011年,马云换掉邵晓锋,以自己的亲信,原集团首席人力资源官彭蕾接替支付宝CEO。

之后,就爆发了著名的“VIE事件”,马云背着董事会,将支付宝从阿里巴巴集团剥离,换到了自己个人名下的公司。8年以后,以支付宝为核心的蚂蚁集团,差点儿就成了全球规模最大的IPO,马云个人是蚂蚁集团的实际控制人。

不管怎么说,彼时支付宝俨然就是中国第三方支付的“龙头大哥”。

风云突变,来自于马云嘴里的“偷袭珍珠港”。

2014年1月27日,腾讯旗下的财付通(微信支付)默默推出了新服务“新年红包”。

“恭喜发财,红包拿来”,这一春节应景的小功能,暗含了双向互动、意外惊喜、好奇尝鲜等人性,让网民整整一年都沉浸在“发红包”“抢红包”的游戏里不能自拔。

根据腾讯官方数据,除夕到大年初一16时,参与抢红包的用户超过500万,总计抢红包7500万次以上,领取到的红包总计超过2000万个。

尽管当时微信红包的总体交易金额没有披露,尤其是触发了多少微信用户绑定银行卡,更是保密数据。但是微信红包的意外大热,足以令阿里巴巴的马云坐不住。

仅仅四天后的1月31日,马云就在自家的社交应用“来往”上表示,腾讯的“微信红包”如同“珍珠港偷袭”,虽然在短期获得了一定效果,但春节很快就会过去,让市场长期健康受益才最为重要。

显然,老马这次是马失前蹄,而小马则不会止步不前。

财付通(微信支付)携红包而来,此后就开始“摸着马云过河”,亦步亦趋照搬支付宝的推广套路,携微信以令天下。

如今,关于支付宝和微信支付谁的市场份额更多一些,双方各执一词。

在电商支付领域,支付宝有阿里巴巴体系的支持,天猫、淘宝、饿了么之类的独家支持,会占优势。

在生活服务领域,财付通首先占据微信红包的独门武器,再有美团、滴滴、京东等企业拱卫,特别是线下菜市场、路边摊、便利店的小额支付场景,绝对占优。

最终结果,是支付宝和财付通形成了中国在线支付的“双寡头”。

三、孙猴子能翻得了天吗?

在线支付属于金融领域,一直都在有关部门的注视中。

2010年9月1日起,中国人民银行制定了《非金融机构支付服务管理办法》开始施行,对第三方支付开始进行牌照(即《支付业务许可证》)管理。

自2011年到2015年一共发放第三方支付牌照10批共271张,后续没有再新发牌照。

此后一些企业因违规被吊销、不续展,截止2019年拥有牌照的公司有238(张)家。

根据《非金融机构支付服务管理办法》,非金融机构支付服务被定义为:非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供包括网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单、中国人民银行确定的其他支付服务在内的部分或全部货币资金转移服务。

具体来说,中国人民银行将第三方支付牌照分为七种类型:预付卡受理、预付卡发行、移动电话支付、互联网支付、固定电话支付、银行卡收单、数字电视支付,不同的业务类型,对应着不同的业务开展地域范围。

对于当前真正有含金量的,是互联网支付牌照,共有110家企业获得具有全国范围内开展互联网支付业务的资质。

包括美团、滴滴、携程、京东等几乎所有主流互联网公司,都人手一张支付牌照。

随着互联网金融的如火如荼,又陆续有了“基金销售支付牌照”“跨境外汇支付牌照”等,一时间成了抢牌游戏。

不过这一切,都随着2016年开始的对互联网金融行业秩序整顿,陆续降平静,2020年底的蚂蚁集团上市夭折,更是给互金市场全面降温。

如今,PayPal入局,洋和尚能翻得了天吗?

展望:

互金整顿的大幕才刚刚拉开,第三方支付前途未卜。

我在这里做个猜想:

1、支付宝和财付通的“双寡头”局面不会改变,随着“反垄断”和对“金融资质”的挤出,那些“美团支付”之类的小钱包,会受到挤压,被迫开放市场之后,逐步失去市场价值。

2、PayPal因为是全球最大的第三方支付平台,也是中国唯一的外资第三方支付平台,是合法的跨境人民币结算平台之一,所以出于政商大局考虑,以及全球化的实际需求情况,PayPal必然会在国内站稳,以独特的竞争力分一块市场。

3、包括银联和各大行、大国企在内的国家队,会通过强切社会公共服务的支付渠道,逐步蚕食支付市场。例如地铁、公交、医院等缴费通道,采用国家队支付会有补贴或优惠,一些冷门偏门的业务甚至只支持国家队支付。

至于那个数字人民币,我判断不是用来做国内消费支付的,更多是用于公共支出结算和跨境支出结算,由此监督财政资金流向,和国内资金出境以后的流向。

而区块链技术,将来肯定就是用于票据,特别是电子发票、汇票。

作者:张栋伟(市场营销专家、资深互联网人士、“酷实习”大学生就业创业平台创始人)

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