2020年金融机构转型已悄然进入下半场，然而全球经济周期性衰退和金融监管机构更严格的监管，将使得金融同业间竞争态势更加残酷，金融系统作为反洗钱工作的“第一道防线”，正在引起越来越多的关注。 近日，多家银行因反洗钱不力，收央行罚单。
从2018年开始，中国人民银行反洗钱局就提出，提升反洗钱监测分析水平。今年3月疫情期间，针对一些不法分子利用特殊时期骗取钱财，国家反洗钱局专项加强了对涉疫情可疑交易线索的监测分析。4月15日，我国《反洗钱法》修改工作正式启动，反洗钱工作纳入国务院金融委议事日程。随着国家对反洗钱的监管力度不断加强，相应的监测体系升级、监测工具迭代迫在眉睫。
“反洗钱监控不力既有人员的因素，也有监测体系、监管工具不足的因素。如何更快、更准确地识别洗钱风险，打击金融违法犯罪，成为各主体机构迫切需要解决的问题。”同盾科技认为，传统反洗钱模式存在弊病，反洗钱监测分析升级迫在眉睫。
5月12日，专注于智能决策和分析的同盾科技发布智能反洗钱监测分析解决方案，率先打响用人工智能高科技进行反洗钱监测的战役。
反洗钱日益严峻
反洗钱工作一直是维护国家安全和金融安全的重点。近年我国加大了反洗钱的监管力度，但随着洗钱方式越来越科技化、专业化，让银行、保险、期货、证券乃至互联网金融领域反洗钱工作日益严峻。为提高反洗钱工作效率，人民银行近年不断完善反洗钱监管信息化体系，完成新版反洗钱监管交互平台、反洗钱业务综合管理系统开发测试、部署上线等工作，推动反洗钱调查电子化平台项目建设；积极推进互联网金融反洗钱和反恐怖融资网络监测平台建设。
据《2019年人民银行反洗钱监督管理工作总体情况》显示，2019年人民银行全系统共开展了658项反洗钱专项执法检查和1086项含反洗钱内容的综合执法检查，处罚违规机构525家，罚款2.02亿元，处罚个人838人，罚款1341万元，罚款合计2.15亿元，同比增长13.7%。其中：检查银行业机构1321家，处罚违规机构422家，罚款1.44亿元，处罚个人690人，罚款957万元，罚款合计1.54亿元；检查证券业机构138家，处罚违规机构24家，罚款893万元，处罚个人36人，罚款73万元，罚款合计966万元；检查保险业机构220家，处罚违规机构63家，罚款总额1796万元，处罚个人83人，罚金总额155万元，罚款合计1951万元；检查非银行支付机构47家，处罚违规机构11家，罚款2943万元，处罚个人19人，罚款142万元，罚款合计3085万元。
2018年中国人民银行全系统对1569家义务机构开展反洗钱专项执法检查，针对违反反洗钱规定的行为依法予以处罚，罚款金额合计1.66亿元，同比增长54.55%，基本实现“双罚”。2017年，人民银行全系统共组织实施了1708项反洗钱专项执法检查和616项含反洗钱内容的综合执法检查，对违反反洗钱规定的行为依法予以处罚，罚款金额合计约1.34亿元，比2016年增长106%。
科技打响反洗钱智能监测战役
同盾科技通过持续关注国家反洗钱的监管动态和政策，以及对监管部门和主体机构的反洗钱实操进行调研分析，并结合反洗钱实践发现，我国反洗钱面临的问题主要表现在“管理和技术手段落后于洗钱环境变化、客户身份识别工作存在诸多挑战、传统可疑交易监测和排查实操存在难点和盲区”上，阻碍了反洗钱工作的效率和成果。
传统的反洗钱模式是对数据的监控，主要依靠历史经验和规则。对于海量交易流水的处理以及新洗钱模式的甄别，都存在难度。同时，结合历年案件发现，因对客户身份识别存在的漏洞导致的洗钱行为，所占比重较大。此外，创新的智能化辅助工具的缺失，对传统可疑交易监测和排查实操带来难题。究其原因，反洗钱监测工具的不足，阻碍了反洗钱工作的效率和成果。
同盾智能反洗钱监测分析体系从数据入手，建立涵盖客户身份、行为信息、风险状况、交易环境和关联关系的反洗钱知识库，夯实反洗钱监测分析的数据要素基础。在传统的专家规则基础上，通过机器学习模型，可有效判别腐败、毒品、走私、非法集资等不同特征的大额交易和可疑交易，节省大量人力成本的同时有效监控分析大额和可疑交易并上报监管，满足合规需求。针对客户身份识别的难题，同盾科技结合行业实践和监管要求，融合多维度信息，刻画客户身份信息、交易和资金链路、风险特征标签、关联关系图谱，从个体和关系的视角对客户进行全面洞察，同时，针对非自然人，通过股权、投资和任职关系，构建受益所有人识别模型，提高识别精确度和工作效率。
不仅如此，针对身份识别、可疑案件的甄别和排查，同盾利用云图（知识图谱工具）平台，自动化构建客户关系网络、资金交易网络，有效识别异常交易结构和关键节点，挖掘可疑风险群体，对高风险群体进行重点排查和处置。与此同时，增强非对面交易的反洗钱监测能力，从客户交易环境角度辅助识别反洗钱风险。
人工智能将迎来高潮期
近年以人工智能、云计算、大数据等核心技术体系为基础的新科技快速运用于金融领域，智能化对金融业的改革已成为必然趋势。作为智能决策和分析领域的领先企业，同盾科技已服务300多家银行，成功完成对6大国有银行、12家股份制银行、6大财险公司、24家持牌消费金融公司覆盖，并实时运行了数千个先进的反欺诈算法模型，每日欺诈情报监测预警超过100万次，日均拦截IP代理行为超过150万次，帮助各类机构保护账户及交易安全超过200亿次。
“疫情过后人工智能将迎来发展高潮期。”同盾科技创始人、董事长蒋韬认为，“‘智能+’时代已经开启，智能分析与决策能力将是通向未来的重要阶梯。”疫情期间，从药物研发到疫苗开发，从体温监测到社区回访，从出行热力图到疫情预测模型，从远程办公到复工复产…人工智能技术几乎无处不在。这可能是中国乃至世界历史上人类首次将AI技术应用到大规模公共卫生事件。而这也意外反应出一个重要的事实，人工智能技术正在以超乎想象的速度渗透到社会的方方面面。
