收单外包机构治理升级 限期未备案将逐步退出

收单外包机构治理升级 限期未备案将逐步退出
2020年09月16日 14:38 中国经营报

本报记者 李晖 北京报道

收单外包机构治理迈出重要一步。

中国支付清算协会(以下简称“协会”)今日正式上线“收单外包服务机构备案系统平台”,按照《收单外包服务机构备案管理办法(试行)》(以下简称“《办法》”),为收单外包服务机构备案工作提供系统支持。

此前,在今年8月底协会发布的《办法》将大量收单外包机构纳入管理。

行业人士认为,随着备案设立起外包机构的准入门槛,不仅可以有力打击治理涉赌、涉诈等违法违规行为,规范收单市场秩序,防范收单业务风险,也将进一步推动外包机构转变发展模式。

管理模式变革

根据《办法》,收单外包服务机构是指经市场监督管理机构或国家有权机关批准成立,接受收单机构委托,承办收单非核心业务并提供相应服务的机构。

其中,非核心业务主要包括特约商户推荐、受理标识张贴、特约商户维护(含特约商户培训、特约商户调单、特约商户回访等)、受理终端布放和维护(含受理终端布放、受理终端维护、受理终端巡检、耗材配送等)、聚合支付技术服务等业务。

这一管理动作出台的背景在于,近年来,随着收单机构数量不断增长,市场竞争日趋激烈。持牌机构通过业务外包模式开拓收单业务,一定程度优化了收单市场分工安排。但与此同时,个别机构违规从事收单外包服务业务,为跨境赌博、色情平台等违法违规商户提供服务,从中获取超额利润,发生“劣币驱逐良币”现象。

事实上,针对收单外包机构的管理早已有之。

《中国经营报》记者梳理公开信息以及采访资深业内人士了解到,中国银联在2013年前后开始对外包服务机构进行注册制管理。2015年,中国人民银行发布199号文,加强银行卡收单业务外包管理,明确协会对外包服务市场进行自律管理,协会逐步建立收单外包服务机构登记、风险共享、评级三项机制,对外包市场进行自律管理。此后银联亦不再涉足相关业务。

但上述管理举措与此次备案有本质区别。协会相关人士告诉本报记者,无论银联还是协会,此前都是通过收单机构管理外包机构,但由于市场相对复杂,收单机构对外包机构管理有一定的信息不对称,此次是针对外包服务机构开展的直接备案管理。

北京网络法学研究院副秘书长车宁认为,与之前通过收单机构管理外包机构的模式相比,《办法》变间接管理为直接管理,是管理模式上的重大变革。

未通过备案将“退出市场”

上述《办法》设定了外包服务机构申请备案的基本条件,明确了外包服务机构备案工作流程,包括申请、审核和公示等主要环节,并规定了协会取消外包服务机构备案的情形。

根据《办法》要求,自备案系统上线之日起,外包机构应在30个自然日内通过系统向协会提出备案申请,原则上应于2020年10月31日前通过备案系统向协会提出备案申请。

通过备案的外包机构将在备案系统中生成唯一识别号,协会可通过网站等相关渠道公示,并向监管机构报送机构备案情况。从周期上看,在2021年6月30日前将基本完成所有相关市场机构备案,备案有效期为两年。

而上述《办法》最终还需要通过“市场”去产生效果,即通过备案,促使持牌机构重新“清理”相关合作方。

《办法》就指出,收单机构对于新增的合作外包机构,原则上应在已完成备案的外包机构中进行选择;对于未在规定期限内完成备案的外包机构,收单机构应在确保商户服务延续性的前提下,有序终止合作。

而已备案的外包机构出现违法违规、备案文件有虚假记载、未及时向协会报告重大事项或重要信息发生变更等情况时,协会将取消其备案,并进行通报,涉嫌违规且情节严重的,移交相关监管机构处理。

值得注意的是,对于从事“聚合支付技术服务”的外包机构,《办法》还要求其相关业务系统应符合国家金融行业标准,并应按照《个人金融信息保护技术规范》等相关要求,建立完善的客户信息安全管理制度和技术保障体系。

此前,聚合支付“触碰”资金和客户金融信息一直是监管关注点所在。聚合支付指通过一个APP或二维码聚合不同的二维码支付产品(比如支付宝、微信支付、云闪付),是自2016年起随着移动支付崛起衍生出的热门业务。近年来聚合支付由于行业竞争激烈,以“0费率”为代表的恶性价格战不绝,支付本身的成本只能由其他灰色、黑色业务来覆盖成本,由此衍生大量风险。

头部聚合支付服务商利楚扫呗CEO王朋向记者表示,行业低门槛导致的恶性竞争,也使得聚合支付行业被污名化,去年基本有50%的中小聚合类公司退出市场。在此次备案准入的基础上,希望未来可以进一步明确正规聚合支付的模式,并建立起聚合支付的服务标准。

(编辑:何莎莎 校对:颜京宁)

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