秦福荣:平安普惠正打造商业可持续支持模式

秦福荣:平安普惠正打造商业可持续支持模式
2021年06月11日 10:23 中国经营报

近期,平安普惠推出一项专项小微企业金融扶助计划,预计在3个月内,为近5万名小微企业主降低综合融资成本约4亿元。此项专项小微扶助计划已经从6月开始实施,主要面向餐饮、零售、基建等涉及国计民生行业的高信用度小微企业。

建立可持续的小微支持力量

“这次小微专项扶助计划并非公益性的低息贷款,而是用市场化方式支持小微企业的一次尝试,希望能够形成商业可持续的小微支持力量。我们基于15年对小微企业融资需求的理解和经验,用更加适合小微企业融资需求的产品设计,借助智能风控技术、专业授信技术来切实降低小微企业融资成本。”平安普惠副总经理、首席产品官秦福荣表示。

具体而言,此次专项支持计划通过三大措施为小微企业让利:一是通过产品设计上分段式定价,推出更加适合小微企业短期经营周转的还款方式降低融资成本;二是针对支持行业小微企业,实行专项费用优惠;三是通过科技加大小微企业资质认证自动化,提升精准化定价,为小微借款提额降费。

通过上述措施,预计在未来3个月时间,平安普惠将为近5万小微企业主节省融资成本4亿元。

据介绍,平安普惠核心客户大多为小微企业主,一般企业年营收大多小于1000万元,企业雇员少于20人,平均39岁,往往缺乏获得贷款的资质,也没有时间及习惯直接通过互联网借款。在借款金额上,主要以中大金额,一般网络消费金融贷款难以支持。这些企业主要是批发零售业、住宿餐饮业、制造业等劳动力密集产业小微企业,为社会创造了大量就业岗位。

平安普惠是中国第二大非银行零售信贷服务机构,是在纽交所上市的金融科技巨头陆金所控股旗下公司。今年一季度,平安普惠管理贷款余额增至人民币5826亿元,累计借款人数近1510万人。在一季度,平安普惠促成的新增贷款中,小微企业借款占比高达75.7%。

科技支撑+O2O模式提升服务质量

利用科技提升小微企业金融服务可得性与服务质量,一直是国家重点鼓励的方向。近期召开的国家指出,要加大支持小微企业、个体工商户等的普惠金融力度;银保监部门也表示,将持续提升金融服务个体工商户质效,强化科技赋能提高服务效率,改进业务审批和风险管理,提高服务长尾客户的效率。

秦福荣表示,“小微企业是国民经济的坚实支撑,也是平安普惠最核心的客户群体。如何更好服务小微企业主,降低小微企业融资成本、提升小微企业金融可得性、便利性是我们一直积极探索的。比如,在产品设计上要更加符合小微企业经营特性,借款时间不能太短、额度不能太低、放款时效不能太久、还款要灵活方便……但要做到这些,不仅要深刻理解小微企业的经营特性,还要具备强大的科技和风控能力。”

据介绍,平安普惠在2016年就实现贷款业务申请、审批到放款流程的全线上化,并且一直将最新的科技应用到业务流程中。

例如,在身份识别环节,平安普惠采用人脸识别、声纹识别等技术,无须借款人提交身份证明材料,即可完成借款人身份验证;在风险评估环节中,引入远程视频面谈和微表情技术,不仅突破空间限制实现“随时随地”服务,也为风控后台人员提供智能化的欺诈识别指引,以信贷科技提高作业的精准性;在数据模型构建时,运用神经网络、随机森林等机器学习算法对数据进行深度交互,交叉识别信贷风险、提供贷款决策等等。

此外,O2O是平安普惠另一特色,其在全国200多个城市有约5.7万人线下团队。秦福荣表示,“这些线下团队能够最直观和深入了解小微企业的需求和状况,并且能够及时给小微企业做面对面服务支持。我们正是借助‘全线上业务流程+线下咨询服务’相结合的创新服务模式,引导金融资源配置到经济发展的关键领域和薄弱环节,让智能信贷充分赋能小微、服务小微的同时,加速金融资源匹配实体经济需求的精准性和高效性,支持实体经济发展。”

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