本报记者 李晖 北京报道
扩内需、促消费是近年来经济工作的重中之重，也是金融业大展身手、服务国家战略的重要阵地。2024年中央经济工作会议也将“大力提振消费、提高投资效益，全方位扩大国内需求”放在重点任务的首位。
消费金融市场参与机构在助推消费高质量发展上的一系列实践变化，成为2024年行业的重要看点。
《中国经营报》记者获悉，瞭望智库近期发布《2024消费金融行业发展白皮书》（以下简称“《白皮书》”），《白皮书》显示，从需求侧来看，我国居民对优质、丰富的“体验式”消费提出更高要求，逐步从对“量”的满足向对“质”的追求转变；从供给侧来看，我国服务消费的供给质量仍有待提升。此外，《白皮书》也对金融消保工作提出了相关机制建设建议。
《白皮书》一共分五章，分别从顶层设计、消费金融质效提升、打造消费新动能、升级新消保、塑造消费新理念五个方面对金融尤其是信用卡助力服务消费发展进行了详细阐述。
服务消费是消费结构优化升级的重要方向，也是推动经济高质量发展的重要内生动力。《白皮书》从供需两侧对促进服务消费高质量发展的迫切性和必要性进行了阐释。
从需求侧来看，我国居民对优质、丰富的“体验式”消费提出更高要求，逐步从对“量”的满足向对“质”的追求转变，从以商品消费为主向商品和服务消费并重过渡，服务消费的市场需求正加速释放。
从供给侧来看，我国服务消费的供给质量仍有待提升。《白皮书》认为，影响服务消费提质扩容的因素不仅是缺资金、缺技术，还在于服务质量相对不够到位、服务生态相对不够健全、服务监管相对不够完善。
《白皮书》显示，金融支持已成为激发内需、振兴经济的关键力量。金融机构近几年持续倡导回归本源，为促消费贡献了较大力量。
《白皮书》认为，消费金融是市场机构对金融促消费的理解和实践已不再停留在发放优惠券、折扣券等营销层面，而是聚焦在科技能力提升、内外资源打通、客户画像精细化等能力打造上，逐步从“单打独斗”升级为“生态为王”，构建高频消费场景的“金融+非金融”综合服务生态，精准对接供需双方，为居民消费提供更多、更广、更精准的服务。
值得注意的是，消费者保护是促进服务消费的一项重点工作。《白皮书》认为，由于服务消费涉及的领域多、表现形式相对“无形”、服务标准较难统一，其管理相较传统的商品消费更困难，在金融支持过程中也更易引发一些新的问题和纠纷。
《白皮书》显示，2024年是金融业“消保大年”，我国金融消费者权益保护工作正式进入“大消保”时代。新环境、新体系、新任务下，金融消保工作面临全新挑战，数字化作为赋能金融业提质增效的一大利器，在提升金融消保工作整体效能方面日渐重要。金融机构正逐步构建起自身的“大消保”工作机制，运用大数据、人工智能等技术加速数字消保建设，有效推进提质增效。
此外，在夯实科技能力上，相比前几年，市场机构能更精准地洞悉和挖掘消费者需求，提供针对性产品和智能便捷服务。在深化场景营销能力上，已逐步从撒网式获客转向聚焦优质场景获客，通过深耕场景营销，获取高质量客户。
在增强精准服务能力上，《白皮书》显示，随着直播电商、“AI+旅游”等新型消费生态兴起，青年人逐渐成为拉动消费的新生力量，市场机构瞄准“Z世代”、新市民等群体，金融产品及服务都更精细化、新颖化。
需要指出的是，当前消费金融市场面临的问题和挑战呈现隐蔽化、线上化、复杂化等新特征，风险诱因及形态更加复杂交织，出现数字化交易欺诈等黑灰产链条，亟待机构强化风险研判、做好风险防控。
对此《白皮书》提出，首先，制度层面应与时俱进，包括完善金融纠纷多元化解机制的“1+N”政策体系、强化诉源治理等；其次，实操层面遵循“专、快、稳”原则，主抓管理体系和标准规范，包括研判赋予调解结果强制执行力的可行性、制定行业标准、增加监管抓手、规范调解组织、开展金融调解队伍专业化和职业化建设等。
（编辑：李晖 校对：颜京宁）
