2023年是极不寻常的一年，这一年被很多人称之为“AI大模型元年”。从2023年年初Chat GPT4的诞生，到年中的谷歌大模型Gemini，最后到2024年年初OpenAI发布的新模型“Sora”。这三个大模型，不管是从文本对话，到专业问题的处理，再到文本成像视频，足以颠覆我们的认知，也让我们重新认识到科技改变生活。与其说，2023年是“AI大模型元年”，不如说这是“第五次工业革命的到来”。
2023年，同样也是中小银行数字化转型过程中最为关键的一年。这一年，我国消费市场逐步复苏，原有的线下模式已经完全不能满足消费者的金融需求，向个人消费者、中小微企业提供以金融为主的零售业务，逐步成为未来银行开拓市场，持续竞争的主要方向。
二者看似相互独立，但是却有千丝万缕的联系。中小银行如何借助科技实力，用AI技术来穿越周期，这成为一个独立的命题。在数字化转型的大背景下，如何打通全线业务进行“数智化”，以此来迭代自身的科技穿越经济周期，这其中的诀窍在哪儿？百融云创作为数智经济的赋能者，借助自身的科技技术对金融机构给出“一站式AI服务”，为金融机构科技赋能打下坚实基础。
科技没有弯道超车，“AI大模型”的爆发是必然
2023年之所以被称为“AI大模型元年”，说到底是科技照进了现实。小时候，我们都为“星际迷航”、“星球大战”等科幻电影所着迷，现在电影中的某些“机器人”、“AI工具”已变成了现实。值得一提的是，这些看到的AI大模型并不是“一天建成的”，而是经过不断地日积月累，反复试验，反复测试，通过不断地运算学习而得到的。所以任何的科技型企业都是千锤百炼造就的，科技没有捷径，不能弯道超车。
从硬件的积累，软件的革新，现有大模型能够真正服务于场景中，这是人类历史上的进步。所以未来可能会出现不同的大模型运用到不同的场景，所以这应该是“第五次工业革命”的开始。前四次工业革命，不管是蒸汽时代、电气时代、计算机信息时代还是网络技术时代，都促进了生产力的发展，也颠覆了人们对于世界和生活的认知。
最为重要的是，前四次工业革命能够从一定程度上改变了与我们息息相关的行业，此前从人们手工制作到蒸汽机、电器的运作，从原始的计算方式、工作方法变成了用计算机来处理。再到未来大模型的应用，会深入影响到身边的每一个行业，甚至每一个人。因为服务、应用已经走在了数字化、智能化的道路上。
不难发现，目前所有的行业并不是被“AI大模型颠覆”，而是必须要走数字化的道路。这也从科技角度来说明，为什么目前所有的行业都在穿越周期。
穿越周期的中小银行，“数智化”是必选项
首先从周期的宏观来看，任何事物的发展都会有周期。这个周期并不是玄学，而是科学。世界上没有任何一件事，一个行业是一成不变的，金融行业也不例外。金融行业从诞生那天起，没有一直涨涨涨，没有一直持续向好。随着时间的推移和发展，及环境的不断变化，增减有序才是良性的发展。
当下，我国的中小银行正在穿越经济周期。从消费市场来看，前三年消费疲软，整体的经济运行态势在低谷中前行。作为金融机构，原有的线下展业、业务以及风控技术已经落后。随着人们生活水平的不断提高，物质和金融服务上越来越追求效率。很多银行抓住了市场先机，从原有的机构业务转向为针对个人和小微企业的零售业务，提升效率产出，在展业、营销、业务端口线上化、智能化慢慢占据了主流。
这也代表着金融科技对于银行技术性的革新和突破。
随着我国数字化进程的不断加剧，如果未来不进行数字化的改革和发展，势必会被市场所淘汰。靠着原有业务“吃老底”，不进行技术上的投入，未来的业务、风控以及相关的其他服务都没法进行，因为线上化，智能化已经是当下最为流行的趋势。目前，很多中小银行受制于人员、技术的限制，还无法对科技进行大规模的提升，有的仅限于展业、营销端口的线上化，这就导致了在未来的竞争中处于弱势的地位。科技技术的提升，AI的使用并不是节约多少人工成本，而是在金融本质不变的前提下，改变金融的业务流程，展业方式，以此来丰富自身的软硬实力。
所以，穿越周期保持强劲的韧性，中小银行进行数字化革新是在所必然的，这也是穿越周期的必经之路。这就好比科幻电影“星际迷航”中，如果你想穿越星系，到达前方的彼岸，就要有一艘“星河战舰”。
百融云创打造“数智化星河战舰”，引领中小银行穿越周期
2023年12月，中小商业银行CEO论坛成功举办，百融云创高级副总裁陈立宇受邀参加并发表演讲表示：百融云创打造的客户运营体系就像一艘航空母舰，“数智中心”就是航母作战指挥室，算法模型架构与智能化支撑平台组成了航母甲板，规模化的智能策略是舰载机集群。在作战时，由数智中心发出信号、精准制导，舰载机集群大规模突击，共同完成作战任务。
其实，这更像是一艘“星河战舰”。百融云创将自己的AI科技完全运用在这艘“战舰”上，百融云创面向客户，通过AI等技术能力形成“精准目标指向”，依托线下柜台、客户经理、线上APP、远程客服等全渠道平台，构建“精准化、立体式”的客群运营模式，这体现了百融云创能够将AI技术完全地落地应用，能够让银行和市场所接受。
最为关键的是，数智化的最终目的并不是让银行完全实现线上，而是能够找到金融业务中的痛点，解决“壁垒”问题，从而能够提升效率贴近业务实际。
从案例来看，某城商行希望通过零售营销平台开展直营客户提升，但在开展此项目时，该行面临着四大痛点：低价值客群占比大且活跃低，手动策略执行流程耗费人力成本，缺乏数据量化监测指标，与此同时也没有建立起常态化运营机制。
针对行方的诉求，百融云创为其搭建策略、模型、话术内容、效果评估体系和常态化运营体系为一体的全周期解决方案，成功为其打造数智化客群经营的闭环。在该方案的助力下，行方财富管理业务很快就见到了成效。据初步数据反馈，在运行一段时间后，行方财富低价值户（月日均AUM小于10万）提升到AUM10万以上达到4000户，提升度达到259%。长尾客群（月日均AUM小于1000）提升至1000元以上达到8000户，整体AUM增长达到15亿。
这标志着百融云创的科技已经完全落地生根，能够应用于实践，这是科技的最大价值，也是百融云创和金融机构创造的社会价值。
最后，AI技术的发展将会在2024年迎来爆发式的增长，也期待百融云创能够在AI技术革新，数智化应用中给我们带来惊喜。AI技术颠覆了我们对世界的认识，同时也让我们重新认识到不断探索、精益求精才能走出“高质量发展路线”。百融的“星河战舰”能够装备更多的AI工具，引领金融机构平稳穿越周期，到达光辉的彼岸。
