“今天是金融科技的大航海时代，整个全球金融领域都将会迎接第三次革命浪潮。”
作者：董云峰
编辑：叶冬
金融业的新一轮“生产力革命”，正在静悄悄开启。
历史上，金融业经历了漫长的传统手工作业阶段，于20世纪中后期以来逐渐实现电子化与数字化，近年来随着人工智能等新技术的日新月异发展，开始从数字化向智能化跃迁，尤其过去两三年里，生成式人工智能与大模型风起云涌，令金融智能化从量变走向质变。
进入2025年，快速崛起的金融智能体（AI Agent）完成了“临门一脚”，开始掀起这场生产力革命大幕。金融行业的重塑，抑或下一代金融，近在眼前。
在大模型加持之下，智能体的能力与形态飞速进化，催生了多智能体系统与超级智能体。它们犹如一把把钥匙，使得人工智能全面落地核心金融业务场景成为可能——从决策到执行，以端到端的形式，赋能前中后台，实现智能化全流程。
一个颇具标志性意义的是近日在2025中国国际金融展上亮相的奇富科技信贷超级智能体，作为首个面向垂直业务领域的超级智能体，为传统银行智能化转型提供了AI技术在信贷业务中的应用范式。
对奇富科技这类金融科技公司而言，这是历史性的机遇，也是历史性的使命。
01
人工智能的变革潜力，堪比工业革命时期的蒸汽机。
麦肯锡研究表明，从企业应用案例来看，人工智能在长期内有望带来4.4万亿美元的额外生产力增长。
在此次中国国际金融展上，央行科技司司长李伟在致辞中表示，人工智能是引领新一轮科技革命和产业变革的战略性技术。金融机构要深刻认识人工智能大模型对金融发展的变革作用，加快数字化、智能化转型。
翻阅前不久密集披露的上市银行财报，可以发现人工智能的应用已经如此广泛且深入。而在今年以来，已经有头部银行率先构建面向全行的智能体平台，推动智能体应用全面落地。
从来没有一项技术，让银行业的反应如此强烈并且高度一致。
用工商银行行长刘珺的话说，以人工智能为代表的数字技术，将促进金融机构所有线性流程和非线性流程的高度整合，推动一场“金融新质生产力革命”。
“今天是金融科技的大航海时代，整个全球金融领域都将会迎接第三次革命浪潮。”在去年9月的一次公开演讲中，奇富科技CEO吴海生提到，这一波智能化革命会来得更深远，对金融环境的影响甚至会远超过制造业、零售业、旅游业及别的行业。
02
每一次革命，都意味着重新洗牌，金融业的分化可能进一步加剧。
并非所有机构都做好了准备，有的弹药充足、蓄势待发，有的缺衣少粮、仓促上阵。全国4000多家银行机构，绝大部分应该属于后者。
不管任何形式的转型，之所以知易行难，在于每一次转型关口来临之际，企业往往在重重压力之下疲于应付，很难着眼长远从容布局。因此，一个看得见、摸得着的转型突破口，就显得至关重要。
对大多数中小银行而言，信贷场景的智能化，就是这样的突破口。因为信贷所带来的息差收入，始终是商业银行最重要的营收来源，通过信贷智能化实现降本增效，更能产生立竿见影的效果。
不过，相比大中型银行动辄数十亿、数百亿的金融金融科技投入规模，中小金融机构只能望洋兴叹。除了体量上的差距，大中型银行下沉所带来的经营压力，令它们生存空间越来越逼仄，很难有多少余力去做长期的战略性投入。
引入外力，与科技公司合作，用更小的成本、更快的速度提升自身的智能化能力，成为很多金融机构的重要选项。
而这种抉择的必要性与合理性，已经在过往多年金融数字化转型的过程中得到了印证。
03
奇富信贷超级智能体应运而生。
LinkedIn联合创始人Reid Hoffman所著的《超级智能体：我们的人工智能未来可能会怎样》一书，这样定义“超级智能体”：智力远超最聪明、最有天赋的人类思想，它不仅在认知表现上超越人类，还能够在几乎所有领域展现出卓越的能力。
以奇富信贷超级智能体为例，由端到端授信决策智能体、小微企业信用评估、AI合规助手、AI决策助手、AI审批官等众多模块构成，帮助商业银行快速匹配专家级信贷能力，助力银行提升技术与业务双实力。
其中最核心的是端到端授信决策智能模块，利用长思维链推理+强化学习技术，将超过700个模型、7000+策略模块、过亿历史决策融入大模型，形成奇富黑科技，轻松对用户进行风险智能评估。
小微企业信用评估，搭载覆盖99%小微企业、宏微观信息准确率98%的专业知识图谱，基于宏观、微观知识给予社会科学的评估。依托四阶技术栈，输出小微企业专属的“麦肯锡”级报告。
Lumo AI合规助手，集成2000+监管法规、300+风控模型、50+合规算法，通过知识图谱+算法模型+动态监测，将“事后纠偏”转化为“事前预防”，实现效率、成本、风控三重突破。
AI决策助手采用，LangGraph多智能体框架，构建了问数、知识问答、洞察和报表的多智能体协同工作应用形态，将原本需要3天完成的数据分析流程压缩至1小时内完成。
AI审批官，通过多模态融合识别技术和自动化审查，T+0输出定额建议，自动标注可疑点，秒级完成标准化批量核验，审批人员可以专注在最高阶的风险判断上，效率提升数倍。
相比传统的各类智能信贷软件，奇富信贷超级智能体所拥有的从认知、决策到执行的全方位智能，带来了更低的使用门槛与更少的人力投入；同时拥有强大的自主进化能力，可以根据外部环境变化自动迭代更新，使得金融机构的维护与更新成本更低。
奇富科技旗下银行业数智化解决方案提供商——奇富数科总裁周旭强在中国国际金融展论坛的演讲中提到，金融机构可借奇富信贷超级智能体这类“智能杠杆”，实现更广泛的普惠客群覆盖、更精准的风险定价以及更具弹性的业务增长，而这或许正是破解行业同质化竞争、激活消费潜力的关键所在。
04
打造业内首个信贷超级智能体，为什么是奇富科技？
究其原因，人工智能对数据、对技术、对场景都有着多方面的要求，放眼全球，同时拥有这几项核心优势的公司并不多，奇富科技就是其中之一。
近年来，奇富科技陆续在全球最高等级的学术顶会议发表相关的AI领域论文，并产生了大量专利，累计技术投入近百亿，研发团队超千人。更重要的是场景优势，截至目前，奇富科技累计帮助160多家银行撮合成功了两万多亿的信贷交易，累积了过亿条的语音、图片和文字语料，产生了大量的可以方便模型训练的数据集。
斯坦福大学人工智能研究所的研究表明，数据质量对模型效果的贡献度达到70%，金融领域语料更新周期需控制在3个月内。奇富信贷超级智能体基于真实的信贷场景积累了规模化的有数据飞轮价值的高质量数据，持续提升决策智能与自我进化能力。
实际上，奇富科技在2023年就启动了金融大模型战略，是最早开始自主研发金融领域大模型应用的公司，除了服务合作伙伴和自有用户外，还通过AI技术输出赋能金融机构，致力于从为银行提供技术解决方案到给银行提供AI“生产力”。
基于信贷超级智能体的有力支撑，今年一季度，奇富数科金融科技赋能的业务规模同比飙升约144%。4月底，奇富数科与广东华兴银行正式签署“AI+金融战略合作协议”，聚焦营销获客、风控审批、决策分析等关键领域。
在吴海生看来，AI驱动的不只是流程优化，更是金融服务本质的进化。奇富将以信贷超级智能体为支点，持续深化技术研发与生态合作，推动智能体网络在金融领域的规模化落地。
