度小满金融CEO朱光说,合规金科公司迎来最好发展,74%专家认同

度小满金融CEO朱光说,合规金科公司迎来最好发展,74%专家认同
2019年11月19日 19:57 央行观察

来源:新华社

11月16日,“2019金融科技、监管科技、区块链蓝皮书发布会”在京举行,央行科技司等相关领导出席。大会发布了《中国金融科技发展报告(2019)》、《中国监管科技发展报告(2019)》、《中国区块链发展报告(2019)》年度蓝皮书。

度小满金融在金融科技、区块链、监管科技等领域都进行了布局。朱光度小满金融CEO表示,现在,“伪金融科技公司”逐渐退出市场。劣币被驱逐,真正的金融科技公司,市场空间将变得更加广阔。对所有“重合规、重风控”的金融科技公司而言,正迎来最好的发展时代。(更多原文点击《朱光:“重合规重风控”的金科公司迎来最好发展时代》阅读)

对此,看懂君邀请了金融科技领域专家对此做了深度讨论辩论。度小满金融CEO朱光所说的合规的金科公司正迎来最好的发展时代,74%的业内专家表示认同!在此,看懂君选取了以下八位专家的观点,更多专家的观点欢迎移步看懂App查看。

同意1

车宁、郭晓蓓

“山重水复疑无路,柳暗花明又一村”。2019年,虽然金融科技遭遇了史上最强合规风暴,但是洗礼之后,山重水复的无非是曾经风口上裸奔的“劣币”,而真正有持续生命力的“良币”则有望迎来柳暗花明的最好时代。这不仅是机构和产品在供给侧的优化,使得“幸存者”得以在更加优渥的环境中生存,更是因为以下两点:

第一,伴随着金融科技的风险出清和规范发展,监管和市场对其认识更加清晰,对于技术,既能明了其在协助识别风险、精准定价上的优势,也能清楚其无法根本改变业务逻辑的局限。对于业态,既已理清不同类别机构、产品的服务边界及协作方向,也通过实践检验出商业模式的真实效果,对普惠金融等价值的理解也更加深刻。我们不评论某些新金融、类金融的是非善恶,也不评论监管政策几年间的反复曲折,这些都是新事物诞生所无可避免的学费,未来的金融科技则有望在更加具有确定性的背景下展开,合规也因而成为机构的核心能力。

第二,随着市场部分业态的风声鹤唳,相关方面的心态也渐趋悲观与看空。然而,金融科技向前发展的整体趋势并未逆转:这一方面表现在行业上,金融科技作为方法被越来越广泛的接受,已然从互联网的跨界竞争转变为持牌金融机构的自发认同和吸纳转化,科技企业和金融机构在合规基础上的金融科技合作将向纵深发展。另一方面,消费者对金融科技行为方式的认同不可逆转,随着影响力向产业链上端的影响,在零售互联网金融之后,金融对公业务也有望迎来金融科技改造,也许若干年之后回望,此时才是金融科技发展的奇点时刻,而合规正是迈入这一门槛的票证。

我同意朱总的观点!

首先,从行业趋势看,金融科技将迎来发展春天。实践证明,借助科技能够提供丰富且可靠的信用信息,解决金融领域长期存在的信息不对称问题,还可以将金融服务有效接入以往无法触及的中小微企业及弱势群体,提高金融机构风控能力、降低服务成本。当前,我国金融科技处于世界第一方阵,深入发展金融科技可以促使我国在新一轮的全球竞争中立于不败之地。从发展大数据、物联网,到去年的人工智能以及今年的区块链技术,近年来国家的顶层设计表面未来要加大力度发展金融科技的决心。

其次,为构建良好的市场环境,近年来国家出台了系列措施,坚持不懈治理金融市场乱象,进一步遏制了违法违规经营行为,有序化解影子银行风险,依法处置高风险机构,严厉打击非法金融活动,稳步推进互联网金融和网络借贷风险专项整治,为合规金科公司发展创造了良好的外部环境,最大限度保证其公平竞争。

最后,近年来我国合规金科公司发展驶入快车道。11月15日最新出炉的218家独角兽名单中,蚂蚁金服、陆金所、京东数科以及金融壹账通等多家企业均上榜。案例中的度小满金融,近年来在金融科技、区块链、监管科技等领域都进行了布局,已经与60多家银行合作,累计发放5000多亿元贷款。

不同意1

徐加余

不完全同意朱总观点。腾讯三季度财报显示,其金融科技及企业服务收入达到268亿元,同比增长36%;蚂蚁金服三季度税前盈利达到了58.88亿元,也创下历史新高。这些是巨头的光鲜案例,但是,并不代表金融科技就一定都是这样的成绩,合规并不是决定因素,只是入场券。一方面,目前的监管环境和市场剧烈动荡,市场竞争加剧;另外,商业模式,也是决定谁可以主宰市场非常重要的一点,金融科技toB服务一直被寄予厚望,它不仅是最具想象力的一块业务,也是证明其科技能力,支撑估值增长最核心的部分。但是目前并没有哪家金融科技公司完全跑通这条路。

商业模式很重要。平安壹账通也是以提供to B服务为主的金融科技公司,其客户数量已超过3700家、覆盖99%的城市商业银行和46%的保险公司,用户数量过亿,但是前三季经营亏损11.2亿。仔细研究一下会发现,它有近80%的非付费用户。所以,说重合规、重风控的金融科技公司迎来最好发展时代,也未必,因为肃清毒瘤后,正规军还要面临非常残酷的厮杀。“最好”也只是巨头玩家的“最好”,很有可能成为寡头,对于一般金融科技公司,算最好时代吗?

同意2

陆强华、王硕

1.合规是金融业务和金融科技服务的应有之义。但是在从过去到现在再往前的发展历程和经验教训中,合规的金融科技公司将迎来最好的发展时代,成为来自过去的警示,和对未来的昭示。

2.做金融不是看谁走的快,而是看谁走得远。一切不以风控为本的金融业务都是耍流氓。合规的金融科技能够更好地服务金融业务的合规,形成良性发展,为创新拓展更大空间。

3.合规是金融科技发展和普及应用趋于成熟的标准,也是发展的“护身符”。因此,对合规公司其中很重要的一个警示和利好是,在司法、公安以及金融监管部门的强大合力之下,不合规公司随时被挂掉的风险大大增加。那些不合规公司高管面临的个人法律风险大大增加。

4.金融科技的发展上拼政策,中拼合规,下拼市场。央行在金融科技发展规划,政策制定,规则和标准推广落地等方面与创新奔跑的距离在不断拉近,前瞻性和提前站位和引领,反映出政府在充分吸收互联网金融监管经验教训基础上,形成的监管思路和动作上的显著改进:规划先行,制度紧跟,统筹兼顾,引导预期,前向治理,应该说对于金融科技行业而言值得欢欣鼓舞!

同意朱光先生的观点。前期,金融科技概念的火爆,使得行业鱼龙混杂,比如部分提供风控输出的科技公司,其所依赖的大数据模型和定价体系没有经过完整经济周期的检验,模型有效性有待观察;一些大数据公司不惜违法,未经授权搜集客户数据信息;甚至个别企业带着侥幸心理,借着“金融科技”服务之名,打政策擦边球,违规开展业务,不顾风险,盲目扩张。而在当前金融强监管、强调合法合规经营的大趋势下,鱼龙混杂的金融科技服务市场也迎来新一轮的洗牌,在大浪淘沙过程中,部分走“野路子”的平台将淘汰出局,而重合规重风控的金融科技公司将迎来最好的时代。

不同意2

孔繁强

不完全同意朱总的观点。

首先还是要看这家金融科技公司究竟是金融服务定位、还是科技赋能定位。

比如,“试验田”有多大?试验到什么程度?什么情况下叫打磨成熟?怎样平衡好金融服务收入占比和技术服务收入占比?怎样把握好金融化和去金融化的平衡?

金融科技公司只要涉及到金融服务,金融机构合规合法是底线,用户和场景是根本,金融科技是赋能手段、风控是核心。这里的风控,不仅是对外的风控能力的输出,只要是有存在系统性金融风险的可能,每个金融科技公司都应该将自己的风险内控作为根本。总体来说,金融科技公司的自身发展诉求让自身的边界感很微妙,要有好的外部监管机制和企业内部文化的双重规范,才能保障金融科技公司和行业的健康发展。

同意3

童文涛、范云朋

朱光总的这个观点有两层含义:

一是金融科技的“本”是金融,也因此金融科技的核心价值在于对风险(合规)的赋能,这里并不是说其他如营销、获客、客服等等环节和领域的赋能不重要,而是说风险是最核心的价值。

二是金融科技公司的商业模式问题,我理解任何金融科技公司其盈利只有两种路径,要么靠金融,那就是直接经营风险,承担风险,要么靠技术,也就是输出技术收取软件服务等“无风险”的收入。前一种在监管和市场的倒逼下难以生存,后者将是未来幸存者的主流模式。

总而言之,金融和技术,本质上只能二选一,或者换一个表达方式:要么持牌接受严监管,要么轻装上阵只做“合规的技术服务商”。

同意朱总的观点。

“重合规重风控”已经成为现阶段金融科技企业的发展原则和业务边界。以联合贷款、助贷等近期热点话题为例,金融科技公司在和银行等传统金融机构合作的过程中,关注的核心问题是风险管理和风险承担能力,风控能力已经成为此类业务的核心竞争力。近期,以央行、银保监会为代表的金融监管部门对违法违规的金融科技企业、产品、业务进行了清理整顿,逐步实现市场出清,既有利于金融消费者的权益保护,也有助于为”重合规重风控“的金融科技公司提供良好的市场环境和发展机遇,此乃金融科技行业长效机制建设的第一步。

从理论上讲,金融科技的发展会对传统金融体系产生较大影响,使传统金融风险出现一些新特征:一是由先进技术导致的金融准入门槛的降低,长尾客户增多;二是金融科技业务的交易高频化、大数据化,使得金融风险预警更加困难。监管科技是有效应对上述金融科技风险的有效手段,也是降低传统或新型金融机构合规成本的必要手段。

随着我国十省市开展金融科技应用试点,监管科技系统等基础设施建设至关重要,头部金融科技公司也应会同各地方金融监管局一起,共同打造相应的风控系统和预警系统,为地方层面的金融科技发展助力。

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