毗邻华尔街,哥伦比亚大学、纽约大学如何将金融科技的理论与实践结合?

毗邻华尔街,哥伦比亚大学、纽约大学如何将金融科技的理论与实践结合?
2020年09月20日 12:05 硅谷密探

互联网技术正在深刻变革我们的生活,其中,自然少不了金融这一与我们生活息息相关的领域。互联网技术不仅能够解决金融行业的在传统融资、清算、投资管理、借贷、支付、保险等领域的原有挑战,还能极大发挥出金融数据的价值。

我们把这个互联网技术与金融行业结合的领域称为金融科技,即Fintech。Fintech包含人工智能、云计算、区块链等前沿技术。

产业和学界的观察者们相信,金融科技将带来一场人类社会的变革。这场变革将空前提升商业运作的效率,推进以用户为中心的信息化时代的发展。

在这样的历史新浪潮中,金融科技人才将成为主导经济社会发展的弄潮儿,高等教育对金融科技人才的培养将成为具有时代意义的新方向。注重创新的美国高等学府,尤其是各大常青藤名校,敏锐的察觉到了金融科技人才将为全球未来的发展带来红利,开始积极尝试对该领域专业人才的培养。

硅谷洞察联合智谷星图推出《智谷金融科技教育》系列研报。为大家分析世界范围内各大名校的金融科技教育进度与现状。

本期是我们系列栏目的第3期,带领大家一起来看看位于美国东海岸纽约的两座世界级名校——哥伦比亚大学和纽约大学针对金融科技(Fintech)领域开设的课程、项目和实验室。

哥伦比亚大学

位于纽约曼哈顿晨边高地的世界顶级名校哥伦比亚大学(哥大)的金融科技项目涉及面之广、项目之细令人惊讶。系统化的课程和项目设置,可以看出哥大在金融转型+科技助力的认知和培养体系非常系统全面。

(哥伦比亚大学,图片来自网络)

然而这样的体系,对学生的专业背景要求却还不算高。一些哥大的训练营(Boot Camp)项目对学历和学术背景不做强制性要求,“只要想学你就来”的包容开放态度,也让这些听起来“高大上”的金融科技课程更接地气。

下面我们就来具体看看哥大的金融科技教育设置到底是怎样的吧。

1.哥伦比亚工程“金融科技”训练营(Columbia Engineering FinTech Boot Camp)

哥大工程(Columbia Engineering)“旗下”的训练营积极顺应现代社会的发展培养新型技能人才,除了开设“金融科技”训练营外,还设有UI/UX交互设计训练营、数据分析训练营、加密货币安全训练营、编程训练营、数字化市场训练营等等。

其中,“金融科技”训练营为期24周,分线上非全日制和线下全日制项目(不过因今年疫情影响,线下课程取消)。他们的项目口号非常“简单粗暴”,诱惑不小——“24周后,让你成为金融科技界专家”。

(图片来自哥大工程金融科技训练营官网)

该课程的亮点在于:

1)虽然是线上课程,但是实践性极强。培养出来的学生可以在结课后直接将所学所知运用到金融科技领域的工作上;

2)根据课程设置,学生们可以了解非常多且流行实用的金融科技软件工具。将有机会学习并掌握Python项目、金融图书馆、机器学习算法、了解以太坊运作机制、区块链技术等;

3)当然还有名校的优势——强大的职业辅导中心的资源了。学生们可以获得一对一的专业就业指导,包括就业渠道、方式、面试技巧等;学生还将获得简历、作品集、项目展示等体现个人能力的材料的帮助。

该课程的上课的时间每周两次,一次在周内晚上,一次在周末白天,在不耽误工作的情况下,让在职人员有充分的时间安排自己的学习。

训练营的课程设置主要分为四大模块:1)金融学基础,2)区块链与加密货币, 3)金融领域机器学习软件, 4)相关项目工具和数字化图书馆资源。

(图片来自哥大工程金融科技训练营官网)

该课程旨在从知识储备和软件工具学习两方面培养学生对金融科技的认知和能力,去获得具有实战能力的技能。

(图片来自哥大工程金融科技训练营官网)

学生可以使用Python和所学的金融基础理论知识,为公司未来的经济表现建模;也可以自行建立以太坊区块链,了解如何在分布式账本上验证交易;也可以了解各种机器学习算法的用途和缺点,以及在金融领域如何正确应用它们等等。可以说是非常实用了。

1.金融科技高级项目与应用研究(Advanced Projects and Applied Research in Fintech)

哥大商学院的“金融科技高级项目与应用研究”中心推出的金融科技课程专注于对金融科技的学术性研究,其金融科技课程是该学院MBA/EMBA项目里新添加的一部分。该课程目前还在部门评审过程中,一旦通过将会成为每学期都开办的基础必修课。

这个“金融科技高级项目与应用研究”(APAR)的来头可不小。它是为学术研究员、教职人员、研究生、合作伙伴、企业家、创业家、中央银行、监管机构、政策制定者、以及记者、媒体、专业领域内作者提供前沿资讯和最新调研报告的专业智库型平台。

除了面向这些专业人士提供信息资源外,APAR同时也担任培养“下一代”创新型人才的重任——“改变世界让世界更美好”是APAR的使命。

APAR的研究范围包括了保险、储蓄、区块链和加密货币、支付、资本市场和借贷等金融领域中的重要产业。另外,消费者市场中使用到的金融科技类产品、加密货币安全、人工智能以及隐私保护等前沿知识,也被穿插到每个产业的学习和研究中。

打造未来产业最实用型人才的APAR不但要让参与者了解未来金融领域的趋势和变化,还要帮助参与者将这里所学到的创造性策略去解决实际问题,并做出一番成就。

那么,都是一群怎样的“大神”在这里工作并传道授业解惑呢?

APAR领导团队的两名教授R.A. Farrokhnia和Charles Calomiris是金融领域的业内专家。

(明星导师:R.A. Farrokhnia教授,图片来源于网络)

Farrokhnia同时还在哥大商业与工程学院和鼎鼎大名的新闻学院财经新闻Knight-Bagehot 项目担任主讲人。他教授的课程主要涉及风险投资、私人募股、金融科技理论与技术,并包含设计、产品落地销售、项目管理等营销技能。

(明星导师:Charles Calomiris教授,图片来源于网络)

Charles Calomiris更是经济学领域的“学术派”专家。他是美国知名的经济学家,出版过很多在经济学领域的口碑之作,如《脆弱的设计》(Fragile by Design),《在十字路口的中国金融转型》(China's Financial Transition at a Crossroads )等,并担任过世界银行、世贸组织的高级顾问等职务。

此外,APAR还拥有一批精英学术咨询团队,由8位资深经济学家分别在市场、管理、会计、金融等领域带队,并成立了专项咨询委员会及助理研究员团队,为APAR的权威性和专业度加分。

说了这么多,最后我们来看看APAR的金融科技课程设置。

除了一节新加的关于区块链、加密货币和数字代币解密课程外,APAR商科学院的金融科技课程主要是与消费者金融服务、数据分析等偏向于大数据金融分析相关的课程,附加数据可视化处理工具等技术学习。显得更“传统”但是也更实用。主修的20节课是商科学院和工程学院联合教授的,涉及金融科技的理论与技术实操运用。

详细的课程名称和授课内容可在这里查找。

1.哥伦比亚大学金融科技实验室

最后来简要介绍一下哥大的金融科技资源平台——Columbia University FinTech Lab。

(图片来源于哥大FinTech Lab官网,当华尔街遇上金融科技,将会迸发出怎样的火花?)

哥大与在爱尔兰注册的Quaternion Risk Management 咨询公司合作,推出了旨在行业人士理解并评估金融投资风险的开放式资源平台——FinTech Lab。

这是一个资源共享型的平台。该平台为专业人士提供准确数据资源库以及专业的数据分析工具,帮助风险评估者们找出“量体裁衣”的应对策略,及时对不同金融市场产品价值的变化做出调整,将金融风险降至最低。

平台分为实验室“Lab”和风险仪表盘“Risk Dashboard”两大资源工具。

Lab提供开放型资源风险引擎(Open Source Risk Engine)数据库,并向学术机构、资产主管方、监管当局、融合市场以及公司提供规避风险的管理咨询。Lab还将上述机构集合在线上社区中,开展并重塑合作对话。 

另一检测风险的专业工具——风险仪表盘(Risk Dashboard)免费向所有人开放,为专业人士提供监测、分析和可视化交互图表。

该风险仪表盘可以针对市场、信誉以及资产流动性(资产折现力)的风险情况进行实时且长线监测,为机构、企业或个人提供定制化的风险评估报告。

(风险仪表盘“Risk Dashborad”的操作界面,图片来源于哥大FinTech Lab官网)

从2016年起,每一年在哥大的“数据科学日”上,FinTech Lab用创新型可视化方式,展示自己最前沿的研究结果,总会得到各大媒体的关注和争相报道。比如研究员们曾通过使用Lab的资源和Risk Dashboard的图表分析工具,联系英国脱欧这一政治热点,分析若脱欧发生将会对英国的社会经济发展带来哪些风险。

纽约大学

纽约大学(纽大)这座散落于纽约曼哈顿“心脏” 地带的高等学府,在人文艺术和社会科学领域拥有世界顶级的学术资源和影响力,而这其中纽大的王牌学院——斯特恩商学院更是在经济、商业、管理领域都有着非常突出的学术成就。

(纽约大学斯特恩商学院,图片来源于网络)

仅在10年前,金融学子们还在对传统“投行”顶礼膜拜。而10年后,学生们却更想要在金融领域有所创新,结合互联网和科技发展,做出颠覆性的互联网金融产品。

在学生的强烈要求下,斯特恩商学院在2017年就宣布将为学生们添加从本科开始的金融科技的课程。据路透社报道,此变化成效甚佳,2017年申请纽大商科的本科生人数是往年申请人数的2倍之多。

学生们看到了移动支付平台Venmo、网络贷款平台SoFi、以及智能财富管理平台Betterment对整个社会的金融市场,尤其是给以年轻人为中心的消费、理财市场带来的巨大突破与改变。因此,金融学子们纷纷希望开始去学习并尝试这一“性感”的领域。

我们来详细了解一下纽大的金融科技课程设置和教学目标。

1.斯特恩商学院MBA课程中的金融科技模块

斯特恩商学院MBA课程项目中包含了金融领域最流行的一切元素,其中就有金融科技课程。在这里,学生们将会学到金融科技的核心创新技能,包括加密货币与区块链、数字咨询和交易系统、人工智能和机器学习、点对点贷款、股权众筹和移动支付系统。

它的课程模块包括1)数据分析建模,2)金融科技危机管理,3)了解数字货币与区块链 ,4)金融服务产业、金融科技个人理财和支付等。

(纽大斯特恩商学院MBA课程中金融科技模块所学习的课程)

纽大的斯特恩商学院更看重学生如何去解决金融科技商业创新模式下可能出现的破坏现有产业结构的危机,并促进产业融合、提供彻底改变企业的产品和服务方式的策略;此外,还会带领学生积极思考金融科技可能带来的对隐私、监管和执法方面的挑战,为创业提供新的门户,为包容性增长创造机会。

2. 纽约大学职业教育学院推出金融科技认证课程

纽约大学职业教育学院是纽大15个学院中最大的分院之一,位于格林尼治村的华盛顿广场,这里也是纽约最有活力和创造力的社区之一。职业教育学院成立于1934年,提供应用性科目,如房地产、市场营销、人力资源管理和公共关系等。

(职业教育学院教学楼内一角,图片来源于网络)

2020年秋季学期,职业教育学院开始对外招收希望系统学习金融科技的学习者。要想拿到官方颁发的金融科技专业证书需要1年的时间,这在金融科技课程中算是授课时间较长的一个项目了。 

在这里学生将学到的内容包括:核心技术,市场以及监管体系,金融和科技在全球金融服务领域中如何快速融合的,以及金融与科技多产业融合的特点和特色是什么是如何对金融服务产生影响的。

在学习的过程中,学生们将逐渐熟悉在金融服务领域起到颠覆性意义的产品,更重要的是了解这其中起到关键性作用的技术。例如,算法与电子商务、数据应用程序,影响支付、交易、全生命周期领域的大数据变革等,明白金融科技应用程序是如何助力产业升级甚至颠覆的。 

区块链及其他加密货币、智能资产等金融科技也是该项目的核心探讨内容。

据学院官网目前公布的2020年秋季学期的课程表,本学期课程安排主要分为两个阶段,第一阶段为必修,课程有两门,分别为:算法交易(Algorithmic Trading)和金融领域机器学习(Machine Learning in Finance)。两门必修课探讨如何使用算法和机器学习对大数据进行分析,从而得到最优投资回报率。

(在纽大职业教育学院综合教室的课堂上,图片来源于网络)

第二阶段为选修课程,课程包括区块链和加密货币(Blockchain and Cryptocurrencies)、智能资产(Intellectual Property)、伦理和管理方法(Ethics and Governance)、电子交易中的超低延迟体系(ULL Architectures for Electronic Trading)。学生要从四个课程中挑选两门完成。

5位授课教师均在金融、法律、数学科学等领域颇有建树,在业界和学界都有几十年的经验。

职业教育学院的金融科技课程面向的学生广泛,可以没有相关的学术背景,只要有兴趣了解金融科技的发展和技术,或在相关领域工作需要解锁金融行业发展的最新风口的,都欢迎申请报考。

哥伦比亚大学和纽约大学享受着毗邻华尔街、地处世界经济中心的纽约为它们带来的地缘与机遇优势,因此从整体来看,这两所高校的金融科技课程在知识系统性学习和实用性培养上花了很大的功夫。这些课程不但要让学生学到金融科技的理论知识,还要掌握实现理论创新的技术手段,可以说,是从理论以及实践两方面培养新型金融人才的典型案例。此外,这两所学校还通过提供专业的硬件、软件以及社群圈等资源帮助学生们获得职业上的成功。

财经自媒体联盟

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