为什么你很努力，挣到的钱却不多_

夜读·开卷有益

为什么你很努力，挣到的钱却不多？如何增加你的收入？如何守住你的钱？普通人能轻松上手的理财投资方法有哪些？……人们和金钱的关系一直是复杂且矛盾的，一边渴望财富，一边又觉得获得财富的过程是痛苦的。

《普通人的财务自由之路》是一本帮助普通人提升“财商”的书，不仅有清晰、具体、操作性强的“术”，更有鞭辟入里直击本质的“道”。只有懂得什么是真正的“钱”，你实现财务自由的路径才能清晰。

阅读这本书，你会得到一次理财观念的更新，习得财商知识，深刻地明白普通人以开源节流的方式积累资产，以及利用资产不断增值的本质和重要性。

今天的文章摘自《普通人的财务自由之路》的第四章，详细拆解介绍“日常生活3种实用的省钱方法”，易懂而且容易上手，同时也带领读者初窥一种基础理财思维的建立。推荐大家“收藏”这篇文章，并在生活中长期实践这种方法。

日常生活3种实用的省钱方法

从小我们的老师、父母或其他长辈就教导我们不要乱花钱，等我们长大为人父母之后，也几乎用同样的方式教导我们的子女。

尽管受过这么多教导，也教导过他人，然而真正为省钱而采取一些必要措施（例如记账和做预算）的人少之又少。因为在很多人看来，记账、做预算都是比较麻烦的事情。

的确，很多事情尤其是既复杂又枯燥的事情，做一次、两次并不难，难的是长期的坚持。所以，对记账、做预算这些事情，我们需要找到一个平衡点，在尽量简单化的基础上，达到省钱的目的。

本文插图 / 摄图网

记账是省钱的第一步，目的是了解我们的钱平时都花在了什么地方，为接下来的预算做准备。

我们可以按照上面这个图表中的类别划分，先记录一个季度的支出。

之所以记录一个季度，是因为有些费用并不是每个月都会发生，只有记录一个季度以上才能较为充分地了解每个月的平均支出情况。

在记账之前需要强调的是，每个家庭的支出类别会有所不同，可根据自身情况对表格中的类别进行调整。

此外，根据家庭成员组成情况，可以单独记账，也可以合并记账。如果是合并记账，建议在类别的基础上进一步划分，例如，丈夫的服饰、妻子的服饰、孩子的服饰等。

下面，详细介绍一下记账原则。

第一大类：生存类，主要记录与人的生存相关的衣食住行部分的支出。

（1）服饰部分记录包括衣服、鞋、帽、袜子、手套、围巾、领带、提包、雨伞、发饰等在内的所有衣物方面的支出。

（2）食物分为三餐与其他两类。三餐是每个人的刚性需求，只是有的时候会通过点外卖、在外吃饭等方式解决，有的时候会通过在家做饭的方式解决，两种方式的支出会有很大的差异，所以有必要进行分类记账。食物（三餐）类，只记录点外卖、在外吃饭的支出；食物（其他）类，记录其他食物方面的支出，包括肉菜费用、大米费用、调料费用、水果费用，以及各种零食费用。

（3）房屋类，记录与住宿有关的支出，包括房租费、物业费、电梯费等。

（4）交通类，记录与出行和家庭用车有关的支出，包括地铁费、公交费、打车费、加油费、停车费、洗车费、租车位费、罚款费、车检费、车辆保养费等。

（5）通信类，记录手机费、宽带网络费、有线电视费等支出。

第二大类：教育类，主要记录与成长及学习有关的支出，可细分为书籍费用、线上或线下的培训费用、一些学习平台的会员费用等。

第三大类：奖励类。在我们成长与做出成就的过程中，可伴随一些奖励的措施，奖励的内容可包括在高档餐馆吃饭、旅游、给自己买一份礼物等。

需要说明的是，尽管在高档餐馆吃饭属于一天三餐的范畴，但由于是为了奖励自己而特意安排的，所以应记录在奖励类一栏；同样的，在旅游过程中发生的交通费、住宿费、餐费也都属于这一类，给自己奖励的提包也属于这一类。

第四大类：社交类，记录生活中礼尚往来的支出，包括请客吃饭、送礼等的支出。

第五大类：保险类，记录给自己或家人购买重大疾病保险、医疗保险、意外保险等的支出。

第六大类：其他类，主要记录一年当中不定期发生的支出，例如看病、买药、照相、办证手续费等。

记账的时候，按照上面几大类详细记录即可。当然，在记账的时候，有些支出（例如物业费、保险费）未必会在这一季度内发生，也没有关系，因为记账主要是为了了解自己或家庭的支出主要发生在什么地方，从而知道哪些部分可以节省。

预算是省钱的第二步，这一步也非常重要，预算对家庭金钱流出来说既是“守门员”，又是“警报器”。

有一次，我在网络平台上看到了一个存钱罐的故事。

有一对夫妻因为过年没有钱办年货而发生了口角，妻子责怪丈夫不应该抽烟，丈夫却不认同，认为那也没花几个钱。

第二年，妻子准备了一个存钱罐，每天丈夫买一包烟，妻子就往存钱罐里投入一包烟的钱。这样一直坚持到了年底，妻子把存钱罐里的钱倒出来，一家人过了一个热热闹闹的新年。

丈夫很受触动，从此下定决心戒了烟，妻子也就不再往存钱罐里存钱。到了年底，他们发现办年货的钱又没有了，夫妻二人百思不得其解：又没抽烟，钱去哪儿了？

在这个故事中我们可以看到，即便在我们的大脑里有一些省钱的意识，但是如果没有记账和做预算的习惯，金钱就会在一些看不到的地方流出去。因此，我们有必要通过每日记账和每月做预算的方式，牢牢把金钱掌控在自己的手里。

预算表格的第一列是支出类别，与个人（家庭）支出类别一致。

之所以对类别没有进行更细致的划分，一方面是为了简单，以便能够长期记录下去；另一方面是为了使同一类别的不同支出项（例如衣服和鞋）之间彼此起到制约作用。

第二列是基础预算，即根据前三个月记账的情况，以及下一个月会发生的支出，进行合理的预算。当然，预算部分中有一些支出是几乎无法省出来的固定费用（例如物业费、宽带网络费等），也有一些是根据情况每个月、每季度或每年可调整的支出。整体的原则和大方向是随着时间的推移，能够留出更多的钱进行储蓄和投资。此外，如果有些支出在下个月不会发生，那么此部分的基础预算为0元。

第三列是本月可用（上个月余额+本月预算）部分，由两个部分组成，一个是上个月剩余的部分，自动转为本月可用的部分；另一个是本月的预算，可以根据上个月剩余的部分，适当进行调整。

第四列是本月实际支出部分，每天的每一笔支出都要加到这里，除了特殊情况以外，不要超出本月可用部分。之所以说预算是家庭支出的“守门员”，是因为任何一个支出类别的实际支出部分只要不超过本月可用部分，你的资金流出就能够很好地控制下来，真正起到了省钱的作用。

第五列是本月剩余可用（本月可用-本月实际支出）部分，每笔支出记录之后，能够直观地看到每一类别还有多少剩余预算可用，起到家庭支出的“警报器”的作用。

第六列是本月剩余额度占本月基础预算百分比，每笔支出记录之后，能够直观地看到本月的消费进度，同样起到“警报器”的作用。最后一行的总计，是每一列的综合统计，能够看到整个月的预算与支出情况。

每一类别的基本预算，没有固定的所占比例，可根据个人或家庭的情况进行调整，表格的内容也可进行调整，适合自己的才是最好的，只要能够达到方便记录的目的即可。

既然是每个月的个人预算与支出统计表格，那么每个月底都要进行统计、汇总，以及确定下个月的预算。重要的是实际支出部分要控制在预算内，同时逐渐降低每年基础预算部分占总收入的百分比。