11月26日，一则“微信、支付宝个人收款码，不能用于经营收款”的消息刷屏全网。
很多人误以为明年3月1日起，出门打车、逛超市啥的不能扫码支付了，再加上A股数字货币板块大涨，而港股腾讯、阿里跌3%，微信、支付宝被抛弃的情绪蔓延。
其实完全是误解，资本市场也只是跟风炒作而已。
新规到底对移动支付造成什么影响，央行数字货币又能否超越微信、支付宝，引领下一个时代？
壹
为啥说是误解呢，首先网上流传的“个人码将被禁止商用”其实不是新闻，而来自央行10月13日发布的《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》。
“通知”主要规定以下几点：
1、限制个人收款码远程收款；个人收款码不得用于经营收款；
2、收款条码要制定分类管理制度，区分个人和特约商户，防范收款条码被出租、出借、出售或用于违法违规活动；对于具有明显经营活动特征的个人，支付机构应当为其提供特约商户收款条码。
可以看出，央行新规针对的主要是远程静态收款码，而不是完全禁止个人收款码商用。
所以作为付款方的普通人，扫码支付的生活方式不会变，大家别被误导，重点改变在于收款方。
以前小商贩的收款码都是个人码，按新规来看，以后只要你的收款码是用于明显经营活动，比如卖菜的、小超市、饭店、路边摊贩之类的，无法使用个人码后，可以向支付机构申请“特约商户收款码”，不会对经营造成影响。
为啥要禁止远程静态码、改个人码为“特约商户码”？
因为移动支付普及后，经济效率是提高了，但也带来很多风险，比如利用收款码洗钱、赌博：有人利用“跑分平台”，以高额收益吸引你使用个人静态收款条码与赌客“点对点”远程转移赌资。
为规范这些乱象，支付宝、微信等支付机构需要对个人静态收款码远程收款进行制约，面对面收款则不受影响。
如果必须要远程非面对面收款，可能会设置诸多限制，比如纳入白名单的收款人才能进行收款，静态收款码有效期、可用次数、可收金额都要制定相应细则。
禁止静态远程收款、统一用“特约商户收款码”，好处是防洗钱、打击赌博，保护消费者合法权益，同时有利于更好监管社会经营活动，防止偷税漏税之类的。
这是经营收款码变动的初心，不过实施起来还有很多细节要敲定，比如“明显经营活动”怎么界定、个人收款码更改为商户收款码的具体细则等等。
微信、支付宝等移动支付被进一步规范，就不得不提央行正在推进的人民币数字货币。
作为数字法币，它与微信、支付宝的关系如何，移动支付市场是否因此大洗牌？
贰
央行数字货币诞生背景，是前些年比特币的火爆。
各种虚拟币席卷全球，对各国法币造成巨大冲击，连Facebook当年也要推出Libra币，试图要挟美国政府承认其合法地位。
为抵御冲击各国果断出手，2017年中国央行数字货币研究所（数研所）正式挂牌，2019年基本完成数字人民币顶层设计工作，2020—2021年在北上广深各大城市，华为、京东、美团等各大平台推行试点。
虚拟币催化了各国数字货币的诞生，疫情爆发后纸币间接成为传播途径，又导致数字化货币成为人类刚需，再加上省去印钞纸、油墨、印钞机等环节，可以大大降低各国央行发行成本。
凡此种种，都证明货币数字化是人类大势所趋。
既然央行数字货币要推广普及，说微信、支付宝不受影响肯定不现实，而且有两层原因会导致央行数字货币的强势崛起。
对内，总体两个方向—精准调控、反垄断。
央行不是掌握数字货币流通信息嘛，它可以利用大数据、AI等技术分析交易数据、资金流向，从而做出更精准的货币调控。
再往深了看，货币数字化后，类似洗钱、逃税、腐败、恐怖融资等等的违法行为，都将难逃央行法眼。
以及反垄断，支付宝等第三方支付平台越做越大，掌握巨量交易数据，比如用户的消费习惯、消费能力、商品偏好、价格敏感等信息。
国家要反垄断、防止资本无序扩张，那这些数据就不会继续被巨头占用，数字货币大规模用于移动支付是早晚的事。
对外，是人民币国际化的历史性机遇。
美国靠石油—美元体系称霸全球多年，借此薅尽世界羊毛。在美元体系下，美国掌握绝对话语权，随便印点废纸就能购买全世界的商品。
2020年美联储无限QE，美元洪水流向各国使劲买买买，导致各国投资虚假繁荣，但美国一加息美元资本会加速撤离新兴国家，留下的只剩泡沫破裂、货币暴跌的烂摊子。
每次新兴国家被弄惨后，美国资本又会杀回来精准抄底优质资产，比如1997年亚洲金融危机，美国人抄底三星成了韩国柱石的大股东。
不过美国一直无节操印钞，必将导致美元信用越来越低，全球货币格局会迎来一次迭代。
比如从美元独霸走向美元、欧元、人民币三足鼎立，互相牵制，全球做买卖结算时有别的货币可用时，滥发美元躺赚的好事也就到头了。
目前中国与俄罗斯，俄罗斯与欧盟之间的部分贸易已开始使用人民币、欧元来结算，新的世界货币格局可能是几十年，也可能是10几年就会出现。
中国移动支付市场、国际货币格局的巨变，刚刚拉开帷幕！
