看见“有温度的保险”背后的力量,新保险时代下的最美金融人

看见“有温度的保险”背后的力量,新保险时代下的最美金融人
2021年03月06日 10:59 文汇报

如果有人问,全球创新中心的脉搏在哪儿?大多数人的答案一定是:硅谷。

如果有人问,在科技发展的历史长河中,你印象深刻的人有谁?答案可能会是,微软的比尔·盖茨,苹果的史蒂夫·乔布斯,谷歌的拉里·佩奇等。

没错!他们是时代的颠覆者,改变了人们的生活和工作方式,不会轻易被遗忘。然而,当我们只把目光聚焦于某地,某几位“天才”身上时,我们的双眼很容易被少数人的光芒所遮蔽。

颠覆世界的,并不是少数人,而是一群人。

从超大体积的计算机到可编程计算机,从晶体管到微芯片,从电子游戏到个人电脑,从单体软件到互联网,每个重要阶段都有一群人在幕后,默默地联手改变世界。

这群人,不一定是技术狂人,不一定是鬼才程序员,但他们不可或缺。

追溯数字时代的起源,她竟始于一位柔美的女性:埃达。作为科技史上第一位程序员,埃达已经给数字时代留下了女性气质的注脚。

最近,有机会接触到了这样一群人,她们来自国内首家互联网保险公司——众安保险。走进她们,第一次亲密接触到了,在保险行业数字化浪潮之下那一份柔美。

聊起数学,她们两眼放光;说到代码,她们心有波澜;但谈到自己时,她们却变得词穷。科技工作赋予了她们“女程序员”“女工程师”的群体标签,同时,社会关系也赐予了她们“女儿”“妻子”“母亲”等名字。她们身上有一股力量,是科学的独有气质,更是踏在数字时代鼓点之上,平凡岗位上的不凡。

平凡的热血

“死宅”、单身、格子衫、蓬头垢面......这或许是大家对程序员的刻板印象。而女程序员呢?

第一次见她,是一个明丽的午后。她坐在电脑前,长发垂肩,埋头于一行行“天书”似的代码中。待她转身,眼前并非脑海里想象的木讷,没情趣,取而代之的是,一张精致的脸蛋,淡淡的妆容,一付珍珠设计的耳环,卡其色宽松的毛衣,搭配一条黑色冬裙。由于身材纤细,丝毫察觉不出,她是一位刚休完产假的妈妈。同事们亲切地叫她“帅姐”。

5岁,帅姐开始定居德国,从小对数学敏感且热爱,求学之路也顺风顺水,牛津数学系毕业,曾经从事过咨询、精算工作。后来,因为爱情,帅姐选择回国发展。目前,她是众安保险的算法工程师,主要工作是基于大数据、算法来建模,以应用于营销、承保、核保、核赔、客服等保险环节。

作为一位新晋宝妈,为了平衡工作和生活,帅姐说,她正在升级打怪,不断地调整和适应。交谈中,帅姐的语速平缓,偶尔会停下来思考。可谈到行业时,她却娓娓道来,明显感觉到她内心的起伏。“如今,大数据、算法、云计算等触手可及,如线上买菜、订餐、打车都已常态化,相信人们也习惯享受这些数字化带来的累累硕果”,她的声音变得上扬。“与生活服务相比,保险的场景更为低频,但保险就像生活中的一把保护伞,在国外几乎人均有5、6张保单的保障。相信,随着科技力量注入保险业,在中国也能够达到这样的保障水平。”帅姐对未来保险行业充满期许。

阳光洒在她的脸庞上,一颦一动,那双精致的耳环时不时折射光芒,能够清晰地感受到,一颗赤诚之心。在我看来,这是平凡的热血。

说到“热血”,我们习惯把它和战斗联系起来,它应该是激昂的战斗,刺激的冒险。殊不知,热血并不一定如此,它可以是散见于工作中的日常,可以是上千行代码,是需要不断验证的模型,是大数据的层层拆解与分析。

热血的关键在于,它能够使人沸腾,令人向往。保险可以网上买,省去了繁琐的代理人沟通;保险可以“无接触”理赔,一个视频电话,全流程5分钟搞定;承保可以自动化,基于技术驱动的保险承保只需数秒完成......

有的已实现,有的已在路上。保险数字化变革的结果会令人振奋,过程迸射的是,平凡的热血,不凡的力量。

有温度的事儿

“我也曾经问过自己,什么样的产品才有温度,什么是保险的温度?在众安6年多的工作中,我慢慢触碰到了答案。 ”亚娟如是说。

亚娟是一名数据工程师,也是众安的老员工。在入职众安之前,她就职于蚂蚁集团。

亚娟说,喜欢互联网企业扁平化的组织架构,也欣赏“做事”的文化价值观。正因为,这样的组织氛围,中后台的数据部门才能与业务紧密结合,在跨部门共创中,可以最大化地挖掘保险科技的价值。

保险数字化运动,离不开场景的依托,离不开“保险+”生态服务体系的建构。而众安保险是行业内最早布局保险新生态的企业之一。从保险出发,众安布局了健康、生活消费、消费金融、汽车以及航旅五大生态场景。同时,它还布局直营渠道,通过移动APP、小程序、公众号等自建平台,以及第三方开放平台作为用户入口,连接五大保险生态新场景。正是基于这一创新模式,亚娟在众安的6年多中,有机会“轮岗”到几乎所有业务部门,用她的话说,一路走,一路看,一路见证。在众安,她看到了相信的力量,看到了保险科技给众安,给行业带来的变化。

大数据、人工智能、算法等保险科技如何赋能保险价值链,效果几何?

比如,碎屏险。碎屏险并非众安首创,但是能够做到盈利的却不多,而众安的碎屏险能够盈利。众安的制胜之道何在?答案是,其大数据风控能力。这款产品能够智能地识别用户等级,如果是新机用户投保,甚至可以免验机,实现半分钟在线投保。如果是非新机用户,也有一套快捷的投保方式,比如对着镜子拍照上传等。因为这些创新能力,众安碎屏险得到了市场的认可,据了解,2020年双11期间这款产品实现保费收入近2000万,从去年6月份上线,在不到半年的时间里,累计销售量已超过122万份。可见,众安碎屏险的胜利,是基于大数据、算法等保险科技的坚持和不断投入的胜利。

在亚娟眼里,众安是互联网保险行业最具产品创新能力的企业。聊到产品,她如数家珍,众安首创退货运费险之后,还是成为了百万医疗险的鼻祖。目前,众安国民医保尊享系列历经5年,完成19次迭代升级,从标准体到慢病体,逐渐覆盖更多人群和家庭。

众安医管家连接了900家三甲医院超2000名专业医生,为用户提供一站式“医+药+保”闭环;与支付宝合作无忧保、全家保家财意外综合保障产品,已服务近100万家庭;推出宠物险,可实现100%在线投保理赔,并与国内超7000家知名宠物医院合作。“我一直认为保险要做的是正能量的事情,所以保险为解决用户的问题而生,要满足用户的需求,这才是有温度的最好诠释。”亚娟如是定义。

作为“当事人”,亚娟见证了一款款产品从最初的想法到设计、定价到投入市场的全过程,一个模型项目,从数据分析、迭代到复盘、优化的打磨过程,所有这些,都是以“用户为中心”来做。可知,保险的“温度”取决于两个维度,一是科技能力;一是企业价值观所决定的道路和方向。

采访亚娟当天,正好是她和团队的“无忧保”项目荣获公司CEO奖的颁奖仪式,“科技驱动,无限突破”是众安对此款产品的颁奖词。

看见的力量

她,“80后”宝妈,除了围着孩子转,就是围着代码转,她说,感恩时代,能够融入其中,见证一个行业的进化。

她,“80后”,单身一族,闲时宅在家里追综艺,她说,感恩时代,庆幸自己踩在行业数字化的鼓点上。

她,“90后”,一头快齐腰身的红头发,偶尔会将自己从代码、数据中抽离出来,或自驾游于乡野,或蹦个极,她也说,感恩时代。当大数据、AI、算法不断成熟,在这个赛道的上升期,机会总留给往前冲的人……“感恩时代”,即便身份和年龄各异,她们却不约而同地表示。

数学是一种能够充分表达自然世界伟大真理的语言,而这群女程序员们,热爱这门语言,知晓这门语言,研究这门语言,并把其中的规律结合到业务中,一次次试错,复盘,优化,迭代,才成就了一个名字——创新。这就是数字时代的魅力,也是数字时代的力量。创新的起源往往不是一条简单的因果链,而是一张错综复杂的网络。而作为当事人,见证者,她们在努力打破传统。

“90后”徐晴说,大数据应用的一个前提是规模化,终极目的是为了实现降本增效,以及挖掘业务价值。在传统保险的“人货场”中,它需要依靠大量的代理人来连接供需,是一种典型的“三角”模式,而有了大数据、算法、人工智能在后端做支撑,原来的三角链路可以简化为“货找人”的二元路径,即通过线上化的创新产品来连接人。链路的优化,降本增效自然水到渠成。众安保险在2020年的这组数据可以作为参证:智能营销方面:众安通过用户运营闭环的构建和智能算法推荐,众安自有平台用户留存率提升了19%、助力保费提升了122%。智能客服方面:已覆盖公司62%服务场景、智能IVR导航率达97%、促进运营效能提升108%。

智能理赔方面:以尊享为例,通过1000家医院数据直连,90%用户实现在线申请理赔、自动化理算达90%,最快可秒级赔付。

数据或许是众安科技力的外化。从物种进化论来看,在数字化浪潮之下,基因其实是非常重要的。众安保险作为保险科技的龙头,其“无界山2.0”系统是国内首个满足全险种保险生命周期管理的数字化业务中台,它以业务为驱动,整合全链条技术能力,使得“核心+中台”的架构,既能满足业务高速增长的需求,又能以高可复制性向行业输出先进技术能力。

一定程度而言,能够切入一个“高级”的赛道,或许在这个战场上也就具有先发之势。

保险数字化必定是汇流成河的过程,而她们因为相信,所以看见。

……

在数字化浪潮之下,人工智能训练师、在线学习服务师、数字管理师、健康照护师等一波波新职业从无到有、快速生长,成为新技术、新业态、新模式蓬勃发展的注脚,显示出中国经济社会发展的巨大活力。

而她们,在这股潮流中,独特且坚毅。

在女神节到来之际,向她们致敬!

作者:朱伟

编辑:张天驰

责任编辑:戎兵

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