“破圈”:长沙银行的经营智慧

“破圈”:长沙银行的经营智慧
2021年05月10日 21:09 上林院

近期各银行年报集中批露了各自“战疫”结果,其中,长沙银行交出了一份亮眼的成绩单。2020年报显示,该行资产规模突破7000亿元,全年实现营业收入180.22亿元,同比增长5.91%,净利润达53.4亿元,同比增长5.1%。净息差、净利差、ROE、ROA始终处在行业优秀水平,盈利能力继续领先。

一连串数据是长沙银行在金融实践的成果。纵观数据的背后,多次“破圈”的行动彰显了其经营智慧。

走出“行业圈”,生态银行“无界共生”

长沙银行年报公布后,有媒体称城商行跑出了一匹零售“黑马”。2020年,该行个人业务营业收入达72.3亿元,同比增长近三成,个人业务板块对全行收入贡献突破40%,零售存贷款快速增长,客群基础不断壮大,零售客户资产管理规模(AUM)超过2200亿元,同比增长21.7%。

从数据可见,长沙银行的客群粘性强,与该行建立生态银行的果敢策略密不可分。2020年是长沙银行生态银行转型元年,该行交出一份有底气的答卷。“只有跟着客户走才有机会”,长沙银行董事长朱玉国公开表示,银行必须有机生长在客户的场景里面,形成闭环的金融加非金融的生态。

长沙银行规划的生态银行,是一个超级链接的开放银行,拥抱消费、拥抱科技、拥抱民生,实现多个场景的有机链接,因此也可以称为共生共融的场景银行。该战略力图实现资源共享与开放赋能,打破银行内外业务边界。通过杠杆效应撬动资源、产生规模效应,全面链接各方资源,共同打造金融科技生态、本地生活生态、产业投行生态、市场投资生态,最终实现客群的倍增,效益的倍增和成本的倍降。

基于此,长沙银行频频“破圈”,一是携手科技界,与阿里云、腾讯云、华为、科大讯飞等科技行业龙头共同组建金融科技湘江生态联盟,借助“科技巨头”在金融科技产业领域的资金优势、技术优势、行业优势、产业影响等,提升自身在数字化应用细分领域的技术和业务优势,并推动湖南数字经济发展。二是携手网红消费品牌,联合友阿股份、爱尔眼科、盐津铺子、芒果TV、中广天择等在内的湖南本土品牌共同发起成立湘江新势力品牌联盟,建立品质生活圈,助推湖南消费经济升级。三是携手影视界,联合腾讯云启、湖南经视打造全国首档燃情代码程序员团队竞技节目《数字英雄》,通过综艺化、娱乐化表达,形成宣传示范效应,刷新社会对长沙银行的品牌认知。

长沙银行的每一步跨界,形成了叠加效应,收获了“1+1>2”的战略效果。金融科技湘江生态联盟为长沙银行提供了强大的金融科技支撑,赋能产品创新、精准营销、风险管控等方面,尤其是保证众多细分金融消费场景能够被高效识别与开拓。湘江新势力品牌联盟使长沙银行链接尽可能多的线下场景,触达尽可能多的客群,在金融科技助力下,充分盘活C端流量,而联盟发掘的新消费场景,亦为金融科技创造新的需求,由此形成良性循环。

长沙银行表示,住房生态圈、养老生态圈将成为该行下一步重点深耕的领域。谋略深远,步步为营,该行的生态之路,未来可期。

走出“舒适圈”,做小做难深耕下沉

长沙银行董事长朱玉国在2020年报致辞中说:“重大和基层民生项目的末端,链接着无数居民百姓和中小企业,要以地方银行的务实、快捷和执着,在G端、B端和C端客户间架起金融生态的桥梁,让更智能、更有温度的服务飞入寻常百姓家。”“无数充满活力、关涉千家万户但又规模弱小的消费、生产型企业,正是地方银行做小做难所要拥抱的对象。”这些话不仅反映了高管个人的风格,我们也可以从中管窥一家银行的志向。

新冠肺炎疫情这只“黑天鹅”给了各行各业一个契机:更冷静、更深刻地思考行业的可持续发展。在此背景下,银行业正在形成这样一种共识:金融的出路在于向善,向善的关键在于普惠,这是银行的发展命脉,也是当仁不让的社会责任。

长沙银行成为践行金融向善理念的积极分子并非偶然——作为湘系银行的排头兵,其骨子里天然带有“吃得苦、霸得蛮、耐得烦”的湖南精神。去年,长沙银行旗帜鲜明地提出要“做小做难”,通过践行普惠金融,聚焦社区、县域和乡村,持续推动业务深耕下沉,走出舒适圈,为小微企业、农户、贫困人群等群体提供优质的金融服务。基于出色行动,该行获得“推进湖南省普惠金融发展(2016-2020)”突出贡献奖和“2020年精准扶贫贡献奖”。

相对于繁华的城市地区,县域农村地区经济发展相对滞后。“乡村振兴”是十四五时期的关键词。长沙银行怀着毅力与决心,不断延伸服务,依托“县域支行+乡镇支行+农村金融服务站”的网点布局,2020年报显示,其县域覆盖率达到84%,其中农村金融服务站累计达到4799家,触达广大县域、乡镇和农村地区居民,打通农村金融服务最后一公里。

产业发展是乡村振兴的基础,长沙银行通过授信模式、融资产品等金融创新,挖掘与促进贫困地区的内生动力,助力扶贫产业发展壮大。该行坚持“因地制宜”的策略,注重与本地主导产业相结合,重点支持与县市特色产业、重点产业保持一致的贫困产业,推动“一县一品”、“一村一品”产业培育,并形成了良好的规模效益。针对浏阳苗木、宁乡花猪养殖、常德粮食种植、湘潭槟榔、益阳大通湖水产养殖等,采取“企业+农户”等信贷模式,推动产业从“输血”向“造血”转变。

入“银行转型”大局,创新金融科技

十三五圆满收官,十四五洪波涌动,“破圈”行动的深层逻辑其实是长沙银行拥抱转型大局的智慧。金融业加速拥抱数字化是大势所趋。2020年度中国银行家调查报告显示,92.2%的银行家积极接受和使用金融科技,相关投入力度不断加大。长沙银行也不例外。生态银行战略的实施必须由数据驱动与支撑,过去几年,该行的数字化建设取得显著成效,跑步入局“银行转型”,开启十四五高质量发展的新征程。

打好基础方能远航。近三年来,长沙银行投入IT建设的资金超过15亿元,形成了“16213+”(即一组云数据中心,六大中台,双网双柜,一个智能营销平台,三大生态,以及基于金融科技的若干创新应用)的数字化转型的体系架构,滨江数据中心也建成投产。此外,该行加快组织敏捷转型,将1200人的IT团队划分到6个部落当中,实现快速决策与灵活创新。目前,长沙银行核心业务场景已实现100%线上化,服务效率和客户体验大幅提升。

银行数字化转型怎么转?对于城商行来说,其在链接本土C端客群上有天然优势,因此零售业务的数字化建设是重中之重,其中,“场景化”是突破口。长沙银行瞄准跟地域民生紧密相关的领域,打造智慧校园、智慧工地、智慧医疗等智慧项目平台,年报显示,智慧项目累计5,086个,较年初新增2,954个;围绕客户“吃喝玩乐美”需求,打造“弗兰社”客户权益平台,形成了连接政府、商户、消费者的本地生活金融生态圈。数字人民币推行正盛,长沙银行经过本土市场的长期深耕,已深入链接政府端、商户端与用户端,有望在数字经济时代创造更多的场景金融新玩法。

长沙银行正在建设数字化生态,通过“开放银行+行业方案”,赋能政企业务发展。发起设立金融科技湘江生态联盟,组织“长沙银行杯”腾讯云启创新大赛,助力长沙“软件再出发”,可见,该行的数字化转型步伐愈发踏实稳健。

入“三高四新”大局,赋能湖湘经济

如今,“三高四新”战略已成为湖南全省发展共识,并且底气十足。以省会长沙为例,近年来涌现出了三一重工、中联重科、山河智能等先进装备制造企业,“三智一芯”产业布局基本形成,拥有工程机械、新材料、电子信息、汽车及零部件等7大千亿产业集群,坐享“世界工程机械之都”盛名。湖南自贸区的规划落地更是为这片建设热土注入强劲动力。

作为本土上市银行,长沙银行积极入局“三高四新”,与湖湘企业共同成长。科技金融是长沙银行2016年提出的四大品牌之一,早已为对标“三高四新”要求打下坚实基础。该行率先在全省成立首家科技专营支行,为科技园区、科技企业、科技人才提供集财务管理、贷款融资、资金归集为一体的贴身服务,创新设计了“优先认股选择权+知识产权风补+专利质押”融资方式,并针对企业的不同发展阶段,量身打造金融产品,如线上化“快乐e贷-税e贷”,累计发放金额超过150亿元。2020年报显示,该行新增科技金融贷款47.83亿元。

近年来,长沙银行对接湖南、长沙特色优势和战略性新兴产业,大力支持先进制造业和科技金融、绿色金融,聚焦美食、文教、医疗、商贸零售、高创组建五个产业部落群,持续提升行业研究和产业洞察能力,围绕数字化、综合化全力打造湖南“最懂产业的专业银行”,担当三高四新战略的金融领头雁。

相关数据显示,湖南省智能与制造业中长期贷款呈现高速增长态势,其中就有长沙银行的一份担当与贡献。2020年报显示,该行为2300余家制造业企业提供融资超过240亿元,新增国际贸易融资投放75.64亿元,新增投行业务347.48亿元。

在年度业绩说明会上,长沙银行透露,为进一步对接湖南“三高四新”,在科技金融计划“增量扩面,把量做大,通过量来提升服务的力度,今年要增加60亿元”。

挺身破圈,是一种担当,躬身入局,是一种踏实。身段灵活的长沙银行为的是紧跟时代脚步,甚至创新性地走在时代前面,当好融资融智融力的金融实践者和奋进者。相信长沙银行将如年报中所言那般,“一路穿越迷雾、破浪前行”,朝着“深耕湘粤的现代生态银行”目标高歌奋进。

财经自媒体联盟

新浪首页 语音播报 相关新闻 返回顶部