近期各银行年报集中批露了各自“战疫”结果，其中，长沙银行交出了一份亮眼的成绩单。2020年报显示，该行资产规模突破7000亿元，全年实现营业收入180.22亿元，同比增长5.91%，净利润达53.4亿元，同比增长5.1%。净息差、净利差、ROE、ROA始终处在行业优秀水平，盈利能力继续领先。
一连串数据是长沙银行在金融实践的成果。纵观数据的背后，多次“破圈”的行动彰显了其经营智慧。
走出“行业圈”，生态银行“无界共生”
长沙银行年报公布后，有媒体称城商行跑出了一匹零售“黑马”。2020年，该行个人业务营业收入达72.3亿元，同比增长近三成，个人业务板块对全行收入贡献突破40%，零售存贷款快速增长，客群基础不断壮大，零售客户资产管理规模（AUM）超过2200亿元，同比增长21.7%。
从数据可见，长沙银行的客群粘性强，与该行建立生态银行的果敢策略密不可分。2020年是长沙银行生态银行转型元年，该行交出一份有底气的答卷。“只有跟着客户走才有机会”，长沙银行董事长朱玉国公开表示，银行必须有机生长在客户的场景里面，形成闭环的金融加非金融的生态。
长沙银行规划的生态银行，是一个超级链接的开放银行，拥抱消费、拥抱科技、拥抱民生，实现多个场景的有机链接，因此也可以称为共生共融的场景银行。该战略力图实现资源共享与开放赋能，打破银行内外业务边界。通过杠杆效应撬动资源、产生规模效应，全面链接各方资源，共同打造金融科技生态、本地生活生态、产业投行生态、市场投资生态，最终实现客群的倍增，效益的倍增和成本的倍降。
基于此，长沙银行频频“破圈”，一是携手科技界，与阿里云、腾讯云、华为、科大讯飞等科技行业龙头共同组建金融科技湘江生态联盟，借助“科技巨头”在金融科技产业领域的资金优势、技术优势、行业优势、产业影响等，提升自身在数字化应用细分领域的技术和业务优势，并推动湖南数字经济发展。二是携手网红消费品牌，联合友阿股份、爱尔眼科、盐津铺子、芒果TV、中广天择等在内的湖南本土品牌共同发起成立湘江新势力品牌联盟，建立品质生活圈，助推湖南消费经济升级。三是携手影视界，联合腾讯云启、湖南经视打造全国首档燃情代码程序员团队竞技节目《数字英雄》，通过综艺化、娱乐化表达，形成宣传示范效应，刷新社会对长沙银行的品牌认知。
长沙银行的每一步跨界，形成了叠加效应，收获了“1+1＞2”的战略效果。金融科技湘江生态联盟为长沙银行提供了强大的金融科技支撑，赋能产品创新、精准营销、风险管控等方面，尤其是保证众多细分金融消费场景能够被高效识别与开拓。湘江新势力品牌联盟使长沙银行链接尽可能多的线下场景，触达尽可能多的客群，在金融科技助力下，充分盘活C端流量，而联盟发掘的新消费场景，亦为金融科技创造新的需求，由此形成良性循环。
长沙银行表示，住房生态圈、养老生态圈将成为该行下一步重点深耕的领域。谋略深远，步步为营，该行的生态之路，未来可期。
走出“舒适圈”，做小做难深耕下沉
长沙银行董事长朱玉国在2020年报致辞中说：“重大和基层民生项目的末端，链接着无数居民百姓和中小企业，要以地方银行的务实、快捷和执着，在G端、B端和C端客户间架起金融生态的桥梁，让更智能、更有温度的服务飞入寻常百姓家。”“无数充满活力、关涉千家万户但又规模弱小的消费、生产型企业，正是地方银行做小做难所要拥抱的对象。”这些话不仅反映了高管个人的风格，我们也可以从中管窥一家银行的志向。
新冠肺炎疫情这只“黑天鹅”给了各行各业一个契机：更冷静、更深刻地思考行业的可持续发展。在此背景下，银行业正在形成这样一种共识：金融的出路在于向善，向善的关键在于普惠，这是银行的发展命脉，也是当仁不让的社会责任。
长沙银行成为践行金融向善理念的积极分子并非偶然——作为湘系银行的排头兵，其骨子里天然带有“吃得苦、霸得蛮、耐得烦”的湖南精神。去年，长沙银行旗帜鲜明地提出要“做小做难”，通过践行普惠金融，聚焦社区、县域和乡村，持续推动业务深耕下沉，走出舒适圈，为小微企业、农户、贫困人群等群体提供优质的金融服务。基于出色行动，该行获得“推进湖南省普惠金融发展(2016-2020)”突出贡献奖和“2020年精准扶贫贡献奖”。
相对于繁华的城市地区,县域农村地区经济发展相对滞后。“乡村振兴”是十四五时期的关键词。长沙银行怀着毅力与决心，不断延伸服务，依托“县域支行+乡镇支行+农村金融服务站”的网点布局，2020年报显示，其县域覆盖率达到84%，其中农村金融服务站累计达到4799家，触达广大县域、乡镇和农村地区居民，打通农村金融服务最后一公里。
产业发展是乡村振兴的基础，长沙银行通过授信模式、融资产品等金融创新，挖掘与促进贫困地区的内生动力，助力扶贫产业发展壮大。该行坚持“因地制宜”的策略，注重与本地主导产业相结合，重点支持与县市特色产业、重点产业保持一致的贫困产业，推动“一县一品”、“一村一品”产业培育，并形成了良好的规模效益。针对浏阳苗木、宁乡花猪养殖、常德粮食种植、湘潭槟榔、益阳大通湖水产养殖等，采取“企业+农户”等信贷模式，推动产业从“输血”向“造血”转变。
入“银行转型”大局，创新金融科技
十三五圆满收官，十四五洪波涌动，“破圈”行动的深层逻辑其实是长沙银行拥抱转型大局的智慧。金融业加速拥抱数字化是大势所趋。2020年度中国银行家调查报告显示，92.2%的银行家积极接受和使用金融科技，相关投入力度不断加大。长沙银行也不例外。生态银行战略的实施必须由数据驱动与支撑，过去几年，该行的数字化建设取得显著成效，跑步入局“银行转型”，开启十四五高质量发展的新征程。
打好基础方能远航。近三年来，长沙银行投入IT建设的资金超过15亿元，形成了“16213+”（即一组云数据中心，六大中台，双网双柜，一个智能营销平台，三大生态，以及基于金融科技的若干创新应用）的数字化转型的体系架构，滨江数据中心也建成投产。此外，该行加快组织敏捷转型，将1200人的IT团队划分到6个部落当中，实现快速决策与灵活创新。目前，长沙银行核心业务场景已实现100%线上化，服务效率和客户体验大幅提升。
银行数字化转型怎么转？对于城商行来说，其在链接本土C端客群上有天然优势，因此零售业务的数字化建设是重中之重，其中，“场景化”是突破口。长沙银行瞄准跟地域民生紧密相关的领域，打造智慧校园、智慧工地、智慧医疗等智慧项目平台，年报显示，智慧项目累计5,086个，较年初新增2,954个；围绕客户“吃喝玩乐美”需求，打造“弗兰社”客户权益平台，形成了连接政府、商户、消费者的本地生活金融生态圈。数字人民币推行正盛，长沙银行经过本土市场的长期深耕，已深入链接政府端、商户端与用户端，有望在数字经济时代创造更多的场景金融新玩法。
长沙银行正在建设数字化生态，通过“开放银行+行业方案”，赋能政企业务发展。发起设立金融科技湘江生态联盟，组织“长沙银行杯”腾讯云启创新大赛，助力长沙“软件再出发”，可见，该行的数字化转型步伐愈发踏实稳健。
入“三高四新”大局，赋能湖湘经济
如今，“三高四新”战略已成为湖南全省发展共识，并且底气十足。以省会长沙为例，近年来涌现出了三一重工、中联重科、山河智能等先进装备制造企业，“三智一芯”产业布局基本形成，拥有工程机械、新材料、电子信息、汽车及零部件等7大千亿产业集群，坐享“世界工程机械之都”盛名。湖南自贸区的规划落地更是为这片建设热土注入强劲动力。
作为本土上市银行，长沙银行积极入局“三高四新”，与湖湘企业共同成长。科技金融是长沙银行2016年提出的四大品牌之一，早已为对标“三高四新”要求打下坚实基础。该行率先在全省成立首家科技专营支行，为科技园区、科技企业、科技人才提供集财务管理、贷款融资、资金归集为一体的贴身服务，创新设计了“优先认股选择权+知识产权风补+专利质押”融资方式，并针对企业的不同发展阶段，量身打造金融产品，如线上化“快乐e贷-税e贷”，累计发放金额超过150亿元。2020年报显示，该行新增科技金融贷款47.83亿元。
近年来，长沙银行对接湖南、长沙特色优势和战略性新兴产业，大力支持先进制造业和科技金融、绿色金融，聚焦美食、文教、医疗、商贸零售、高创组建五个产业部落群，持续提升行业研究和产业洞察能力，围绕数字化、综合化全力打造湖南“最懂产业的专业银行”，担当三高四新战略的金融领头雁。
相关数据显示，湖南省智能与制造业中长期贷款呈现高速增长态势，其中就有长沙银行的一份担当与贡献。2020年报显示，该行为2300余家制造业企业提供融资超过240亿元，新增国际贸易融资投放75.64亿元，新增投行业务347.48亿元。
在年度业绩说明会上，长沙银行透露，为进一步对接湖南“三高四新”，在科技金融计划“增量扩面，把量做大，通过量来提升服务的力度，今年要增加60亿元”。
挺身破圈，是一种担当，躬身入局，是一种踏实。身段灵活的长沙银行为的是紧跟时代脚步，甚至创新性地走在时代前面，当好融资融智融力的金融实践者和奋进者。相信长沙银行将如年报中所言那般，“一路穿越迷雾、破浪前行”，朝着“深耕湘粤的现代生态银行”目标高歌奋进。
