北京银行智慧医保服务2.0升级,募集火爆多只基金限购控制规模

北京银行智慧医保服务2.0升级,募集火爆多只基金限购控制规模
2021年01月18日 21:53 Beta财富管理

银行及保险业

监管动态丨银保监会和央行明确,银行不得通过非自营网络平台开展定期存款业务

中国银保监会办公厅、中国人民银行办公厅日前发布《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》,从强化风控管理、规范销售行为等方面提出了有针对性的监管要求。《通知》明确,商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款等业务。

数字化丨北京银行智慧医保服务2.0焕新升级,实现医保服务“掌上办”、“码上享”

北京银行依托科技手段创新“掌上办、码上享”的办理模式,打造医保资金“从折到卡”、医保服务“从卡到码”的全新服务体验;同时,构建线上线下立体化服务渠道,提供7*24小时全方位、智能化的专业一流金融服务。

数字化丨北京银行普惠拓客平台上线并发布首款线上专属产品“e惠融”

北京银行于1月12日,正式发布“京惠云”普惠线上拓客平台,平台同步上线运行首个普惠试点产品“e惠融”,依托大数据赋能、借助平台精准拓客,打造普惠拓客平台。

数字化丨江苏苏宁银行与科蓝软件战略合作,共建国产数据库创新与应用联合实验室

江苏苏宁银行与科蓝软件正式成立国产数据库应用与创新联合实验室。双方将重点围绕国产化数据库替代迁移兼容性、国产数据库高可靠性、国产数据库产品安全性和可扩展性功能等三个方面进行合作研究和应用。

数字化丨数字化转型助力实体经济,20年廊坊银行手机银行客户增幅74%

“互联网+金融”的新型服务模式下,廊坊银行组建了网上银行、手机银行、微信、电子账号、银企直联等多种成熟线上业务服务渠道。截至2020年12月,廊坊银行电子银行客户数同比增长45%,平均月活同比增长42%;手机银行客户数同比增长74%,平均月活同比增长63%。

海外观察丨特斯拉保险据称有望很快将在德克萨斯州推出

得克萨斯州保险部近期批准了一系列文件表明,特斯拉保险公司可能很快将与Redpoint County Mutual Insurance合作在德克萨斯州推出产品。特斯拉于2016年首次通过名为InsurMyTesla的项目与香港的AXA、澳大利亚的QBE合作,进军保险业。特斯拉还与Liberty Mutual合作,于2017年将该计划扩展到了美国。

基金业

行业趋势丨限购控制规模,多位基金经理“鸣金收兵”

近日,兴证全球基金谢治宇、易方达基金张坤、中欧基金周蔚文等多位“顶流”基金经理所管理基金产品主动限购。正当市场热议机构抱团行情是否会发生变化的关键时刻,这些基金经理“鸣金收兵”、“闭门谢客”,通过主动控制规模,以适应市场可能发生的变化。

行业趋势丨多只新基金临时增设募集上限

近期,针对新基金发行火热局面,部分基金公司基于目前部分白马股估值偏高等多种因素的考量,对旗下即将新发基金临时增设募集上限,部分销售渠道也通过公开信建议投资者降低今年对权益市场的回报预期。

行业趋势丨日光基再现:公募加速布局港股,新基金单日大卖逾130亿元

1月15日,嘉实基金旗下新品嘉实港股优势亮相。来自相关渠道的信息显示,据不完全统计,该基金首发单日募集金额已超130亿元,超过原有募集上限80亿元,将会启动比例配售。与此同时,在新基金发行的名单中,继各家明星基金相继登台亮相后,港股方向基金浪潮即将涌现。

业务前沿丨中长持有期产品密集发行,首现指数型基金

随着中长期投资理念逐渐深入人心,淡化短期择时、鼓励长期持有的封闭运作类基金开始站上风口。开年来的基金新发市场中,持有期运作模式的权益类新品占据较大份额。目前设置持有期的权益基金多为主动管理产品,但市场上即将迎来首只指数型持有期产品。1月28日,申庆管理的新基金兴全中证800六个月持有期指数增强将正式起售。

业务前沿丨首只公募MOM本周发行

国内首批公募MOM于2020年12月31日正式获批后,不到半个月时间,就有基金公司迅速启动发行工作。1月13日,建信基金发布公告,建信智汇优选MOM定于1月20日至2月3日公开发行,最低认购门槛设定为10元,首次募集规模上限为50亿元人民币。业内人士认为,MOM的出现,既丰富居民资产配置的手段,也为基金公司打开了新的发展空间。

金融科技

政策速递丨罗永忠:致力基础及新兴技术研究,抢占国际金融科技制高点

中国人民银行科技司副司长罗永忠表示,近年来,人民银行把“银行科技发展奖”作为一个重要抓手,引导金融机构瞄准关键核心技术,把握数字化发展方向,开展架构转型、基础研究、新技术应用、金融科技生态等方面的探索与实践,不断增强自主创新“硬核”能力,筑牢我国金融业信息化发展的根基。

行业观点丨曾刚:构建符合自身特色的线上线下场景,是中小银行数字化中值得探索的方向

国家金融与发展实验室副主任、上海金融与发展实验室主任曾刚表示,中小银行要坚持“有所为、有所不为”。尤其是近来火热探讨的场景金融,一些当地的场景中,中小银行有自己独特的优势,如何根据自身的客户特点构建符合自身特色的线上线下场景,也是中小银行数字化中值得探索的方向。

银行科技丨农行数字人民币创新实验室:将上线刷脸支付

中国农业银行数字人民币创新实验室(深圳)经理邹华在接受经济观察网采访时称,“围绕支付需求的变化创新数字人民币应用和管理方式,我们会很快上线针对数字人民币的刷脸支付”。

银行科技丨工行邀请所有用户开立数字人民币钱包

近日,深圳工行在官方微信号发布信息面向所有用户新增数字人民币申请开立渠道,邀请中签或没有中签的用户开立工行数字人民币钱包,此次为数字人民币首次公开面向所有用户发放测试资格。

银行科技丨北京银行发布基于云原生的“顺天”技术平台

1月11日,北京银行正式发布分布式研发运营一体化平台——“顺天”技术平台。“顺天”技术平台是金融科技领域最新成果的综合应用,它基于云原生应用技术架构体系,采用业界主流的微服务、分布式架构设计,全面支持敏捷转型,助推线上业务快速发展。“顺天”技术平台将凭借其低成本、高安全、强可控的特性,成为北京银行数字化转型的推进器。

金融科技行业一周投融资动态

国仪量子完成B轮融资数亿元,高瓴创投领投,同创伟业、基石资本、招商证券跟投。本轮融资用于量子计算和量子精密测量技术的研发和自主高端科学仪器的行业应用。

融资放大镜:

国仪量子成立于2016年,致力于以量子精密测量和量子计算为核心技术,打造先进仪器产业集群。国仪量子研发的量子精密测量仪器可广泛应用于医疗、新材料、工业等多个领域。

专栏丨银行数字化创新

坚定信心 践行银行生态战略2.0

曲向军、韩峰、吉翔、刘娅琦

面对外围经济环境与互联网公司的双重冲击,中国银行业一直赖以发展和壮大的传统业务模式受到严峻考验,亟需“破局”之道。本文重点讲述的“生态圈战略2.0”,跨越零售银行、对公、风控等七大核心领域,是帮助银行经营核心客户、抵御外围经济不稳定性冲击的重要手段,也因而成为近年国内外银行业炙手可热的转型战略之一。

虽然“生态圈战略”已被众多领先金融机构视为头等大事,但许多银行在实践这一全新战略时,也经常面临着一系列挑战:一方面,伴随生态圈而来的新需求、新问题,让传统金融机构感到无从下手;另一方面,银行在生态圈建设上的投资,如何创造出相应的价值,也常让决策者感到困惑。

麦肯锡认为,生态圈作为一项长期战略,不同的企业有各自创造生态圈价值的方法。虽然方法各异,但我们从不同赛道皆可观察到,先行者均探索出了符合自身特点的价值创造路径。因此,银行应坚定信心,把握客户经营和能力建设两大关键点,以客户服务为导向,在实践生态战略的道路上取得实效。

我们建议银行聚焦六大方面,推动生态圈战略2.0

一、 GBC一体化

银行应积极发挥对公业务的优势,连通政府(G)、企业(B)、个人客户(C)生态圈,并让三者形成良性循环,互相牵引。

一方面,银行拥有大量优质的政府和企业客户,是主打C端客户经营的互联网公司所不具备的优势。银行通过“金融+科技”赋能,可协助G、 B端客户提升数字化经营能力,然后以G、 B端提供的数字化产品和服务为抓手,通过2B2C、 2G2C等方式,完成对C端用户的

触达和经营。

另一方面,银行通过金融服务与海量客户建立业务关系后,在内部以数字化手段沉淀了大量的用户数据。银行可在深挖政府、企业客户需求的基础上,通过自建生态服务平台帮助合作伙伴建立C端消费者联系,并结合对C端客户的经营洞见,赋能政府与企业端治理,加深生态圈内部连接。

二、总分行区域网格化

银行应重视有区域特色的线下生态圈机会。许多银行线下场景常带有区域特色,如当地优势产业、集中运营的高科技园区等,类似的行业和地理集中度是构建生态圈的基础;与此同时,各地分行在自己的主场通常具有独特的区域性竞争优势。

因此我们建议,以总行为横轴,从集团层面负责定策略和提供能力支撑:包括规划生态解决方案并制定相关客群经营策略,搭建平台化企业共享能力并推动手机银行、线下网点等已有渠道升级。而各地区分行为纵轴,负责抓落地并构建本地化的生态网格:在总行生态解决方案的基础上,结合区域特点筛选强势场景打造标杆型解决方案,在总行客群经营策略的基础上制定区域性打法,配合新的数字化营销手段,全渠道覆盖用户旅程。

最终,通过总分行协同的网格化生态战略,银行可采用全渠道布局的方式,推进场景建设,快速抢占生态入口。

三、前中后台组织敏捷化

为适应客户对“金融+非金融”综合性创新产品及服务的需求,银行应主动打破部门墙,建立能促进跨业务、跨职能快速协同的组织机制,并通过实践不断打磨。

银行可从三方面构建组织内部的协同能力:

首先,总行应成立跨部门的复合职能团队, 通过内部筛选和外部专家招聘相结合的方式,组建一支既了解银行内部G、 B、 C端业务,又熟悉互联网产品设计和运营方法的团队,集中推动业务、数据、技术的融合和协同。

其次,银行应在内部推行敢于创新试错的工作氛围,推动敏捷工作方法。在此过程中,高管人员需要持续提供支持、参与关键会议,并基于业务的整体战略和长期目标,在涉及核心生态圈的举措和问题上提供决策支持。

最后,银行应设计有针对性的人员、财务、技术等管理制度。一方面,银行可通过目标共担、明确分工、定期检视和及时复盘,确保人员得到有效激励和持续成长,相关资源得到有效调度和利用。另一方面,银行也可针对数字化创新业务的特点,建立起有针对性的价值衡量标准,并在此基础上给予财务、技术上的支撑。

四、客户经营互联网化

随着技术的发展,银行客户触点从线下转向线上,从金融向非金融领域拓展,这些都要求银行要升级原有的客户经营方式,并采用新技术来适应变化。在这条赛道上,互联网企业已经通过实践,成功沉淀出一套有效的端到端客户经营方法和技术解决方案。而领先银行则通过招募互联网人才、引入新技术和调整组织,将传统客户经营与互联网方法相融合,收获了令人侧目的业务增长。

银行可从三方面推动客户经营的互联网化:

首先,银行应建立以客户为中心的经营、运营一体化。银行传统运营体系中,客户经营、产品运营、渠道管理往往各司其职,施行的是分段式运营管理。而互联网化客户经营则是围绕用户需求建立体系化目标,促进客户价值经营与产品、渠道运营管理的协同,并实行由数据驱动的、端到端个性化经营。

其次,推动银行“金融+非金融”生态的全域运营。银行运营主要围绕核心金融生态,聚焦体系内各部门、总分行间的协同,而互联网化客户运营,则需要将银行运营活动延伸到合作伙伴平台,通过合作机制输出服务,带回流量,共同经营客户。

最后,强化数据驱动的策略制定,持续迭代优化用户体验。在原有的金融业务标准化监控、报表体系的基础上,银行应深化非金融业务的数据收集、整合、分析,并在客户全域大数据的基础上,提升营销、风控效率,为客户提供个性化的产品、服务。

五、业务能力平台化

生态业务平台化指银行通过搭建企业级的共享能力,支持多业务的快速构建和规模化拓展,同时保证不同业务之间的有效协同。

银行可从两方面推动业务能力平台化:

首先,银行需要将生态中的场景业务,进行横向和纵向整合。企业在生态经营中,通过横向整合同类型场景,以及纵向整合价值链上下游的不同场景产品和服务,从而为经营对象提供集中的体系化服务,提升企业在整个生态中的竞争力,支撑核心业务的深度发展。

例如,阿里巴巴以C端渠道流量资源为抓手,搭建菜鸟网络,实现了物流业务平台化。一方面,阿里通过统一入口,横向整合多家物流公司在其电商体系内的2C服务,以提升消费者体验。另一方面,阿里通过搭建2B端服务中后台,纵向打通物流公司的全流程服务(包括获取流量、管理订单、监测数据和金融赋能等),进一步巩固了其核心业务在C端竞争力和B端话语权。

其次,银行应推动资源集中和统一的技术解决方案。为响应前台业务需求的快速变化,银行应推动技术平台化,为业务搭建提供集中、可复用的共享能力的技术解决方案,减少因重复开发带来的资源浪费,提升协同效率。

六、技术能力开放化

当前产业经济比任何时候都需要金融的支持,金融结构应当利用金融科技实现银行与商业生态连接共赢共生,通过“开放”赋能实体经济从而实现长期发展。银行需首先开放观念,主动优化产业,将“开放、利他、共赢”作为重要合作理念;其次是开放业务,一方面向生态内业务合作伙伴输出行业解决方案和数据、技术能力;另一方面通过金融科技孵化器或创新技术投资等方式在全渠道广泛吸引高潜力高契合度的金融科技合作伙伴,向其开放应用场景及行业指导,加速创新科技成果与传统银行业务的融合,在过去银行单向输出模式基础上升级为与合作伙伴共创产品和服务。在技术能力开放化过程中银行可抢占运营枢纽位置,持续借助技术驱动寻找价值的生态切入点,聚集人才、资本等资源优势,从而建立生态圈竞争壁垒。

结语

银行应借助上述“六化”战略,充分发挥自身优势,转化思维模式,方能在新的生态圈战略2.0时代抢占先机,确保客户价值的最大化,有效抵御外围经济不稳定性、互联网公司带来的冲击。在外部环境充满不确定性和挑战的时刻,国内银行业领军者更应坚定信心,持续部署生态战略,探索出一条生态战略赋能银行传统业务的成功路径。

(摘自麦肯锡中国银行业CEO季刊2020年秋季精简版)

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