在2021年博鳌亚洲论坛年会——“迎接老龄化社会—老年社会管理”分论坛上，中国保险行业协会秘书长商敬国指出，老龄化已成为全球共同关注的话题，全球老龄化趋势已不可逆转。
为此，商敬国强调，要充分利用好强大的数字技术和保险保障机制来主动解决未来潜在的养老问题。
01
养老离不开保险
中国目前有2.6亿60岁以上的老人，相比于2010年，60岁以上老年人占比已由13.3%上升至17.2%，意味着5个人工作来养一个老人，按照世界标准，中国已提前进入老龄化社会。
据人口金字塔网站预测，中国60以上老人占比在2035年将达到28.3%，进入超级老龄化社会；2050年将达到34.7%，进入变态老龄化社会，意味着到2050年，需要2个劳动力来养一个老人。
截图来自于人口金字塔网
而当前，中国养老体系主要由第一支柱的社保承担，占比达7成；第二支柱的企业年金做部分补充，占比约3成；第三支柱的商业养老保险发展不足，占比不到1%。
未来5-10年时间，中国预计会有8-10万亿的养老金缺口，而且这个缺口会随着时间的推移进一步扩大。放眼未来，第一、二支柱将面临巨大压力，短期也难以实现爆发式增长；而第三支柱虽然目前规模较小，但潜力巨大。中国银保监会主席郭树清指出，“随着我国人口老龄化加速到来，发展第三支柱已经十分迫切。”
02
保险转型离不开数字化
随着信息化、互联网化、大数据、云计算、人工智能、区块链等数字技术的迅猛发展，数字化已经成为不可阻挡的时代潮流。尤其是2020年新冠疫情影响全球，数字化发展更加势不可挡，保险行业也在加速数字化转型。
一、数字化对保险企业的影响
数字化本质上是一项技术工具，即通过计算机将世间万物的信息变成可以用电子设备存储、能够进行数据分析和处理的技术。随着信息化、互联网化、大数据、云计算、人工智能、区块链等数字技术的迅猛发展，数字化已经成为不可阻挡的时代潮流。
数字化技术给保险企业带来的影响体现在：
1.用户需求进化。数字化使客户接收信息透明化，客户的需求也越来越个性化；
2.保险产品定制化。利用大数据分析技术，可以对风险进行更细致的划分，保险产品个性化、定制化、差异化越来越明显。
3.监管规范化：目前人身险双录正在不断普及，数字化使得监管、溯源越来越容易，也促使保险公司不断规范自身。
4.健康监控常态化。目前，可穿戴健康监控设备越来越普及，已有保险公司通过健康步数来给予保费优惠。健康穿戴、数据反馈都有利于
5.获客渠道数据化。保险企业可以利用数据分析和挖掘技术更加精细地分析客户行为，挖取客户的潜在需求，获得客户洞见，为产品和服务的拓展创新提供数据支撑。
二、保险数字化转型的路径
对于数字化转型，保险公司、从业者、消费者都在主动学习或被动接受中。
1. 网络渠道：以客户为中心，以提升客户体验为目的，建立 360 度客户画像，收集更精细的客户信息。通过全方位地分析客户信息数据，洞察客户的潜在需求与偏好，满足客户期望，以个性化方式与客户交互，建立长期的客户关系。
2.研发端：加快产品创新。利用数字营销和保险科技，以用户的行为需求开发创新型产品，定制化产品设计，增强产品服务客户的能力。
3.销售端：依托数字化技术，通过网络渠道获客展业，从传统的面销、电销，转向个人信息源，让客户找上门，或者通过大数据分析精准匹配客户，大大提升了效率。
4.保险公司：提升运营效率。数字化的平台运营模式能够优化运营资源管理，增加运营的安全和品质，提升保险企业业务运营效率。
5.消费者：借助数字技术，可以足不出户投保和理赔，节省了大量的时间和人力。获取相关知识和内容也越来越方便，有利于普及保险理念。
03
养老离不开数字技术
当前，我国养老从业人员严重不足，许多养老机构和社区为提高服务和效率，满足老年人日益增长的养老需求，纷纷安装数字技术，让老人可以享受到专业、智能、贴心的服务。
比如，智能机器人在养老机构不断搜集数据、进化升级，已经可以满足简单的服务；大数据可通过腕带等佩戴设备实时监控老人身体健康情况，遇突发状况可自动拨打120、社区人员电话；智能水表、电表、天然气表等实时联网，遇到老人忘记关的情况也会及时通知监护人或社区，大大提升了服务效率。
04
数字技术发展离不开大数据支持
数字技术发展需要海量的数据模型，没有海量的数据做参考分析，结果会相差十万八千里，而养老行业和保险行业又涉及到很多数据，可供数字技术研究发展，相辅相成。
05
结语
未来，随着时代的发展，养老、数字技术和保险将你中有我，我中有你，互相促进互相发展，不管是从业者还是消费者，都要紧跟行业发展。
从业者要利用数字化来获客展业，消费者需要通过数字化了解行情，获得服务，保险公司要通过数字化来加深和从业者、消费者的沟通联系，根据大数据调整自己的经营方式和产品结构。
数字化不再遥不可及，老龄化的严峻形势也会因数字技术的发展、保险行业的跟进而有所缓解。而我们能做的，就是不断学习，不断进步，早做养老规划，这样才能更从容地面对“银发社会”的到来！
