招行发布《2021中国私人财富报告》,首批公募REITs定档六月初

招行发布《2021中国私人财富报告》,首批公募REITs定档六月初
2021年05月26日 12:01 Beta财富管理

  银行业

  01.行业观察丨基金代销江湖:银行傲视群雄,第三方平台异军突起

  根据中基协数据,在“股票+混合基金”保有规模排名上,银行占据八个席位。而在“非货币基金”保有规模排名上,蚂蚁基金一骑绝尘,再加上招商银行、工商银行、中国银行、天天基金、建设银行在内的六家机构,已经瓜分五成以上的市场份额。

  02.机构观点丨招行发布《2021中国私人财富报告》:中国个人可投资资产总额达241万亿

  招商银行和贝恩公司在北京联合发布《2021中国私人财富报告》指出,2020年中国个人可投资资产总规模达241万亿人民币,可投资资产在1,000万人民币以上的中国高净值人群数量达262万人。预计到2021年底,中国高净值人群数量预计接近300万人,可投资资产总规模将突破90万亿。

  03.机构观点丨安永:2020年银行业数字化转型加速,成效逐步体现

  根据安永《中国上市银行2020年回顾及未来展望》报告,披露了相关数据的22家上市银行在2020年度在金融科技方面总计投入1,445.97亿人民币,其中大型商业银行及全国股份制银行投入增长37.88%,平均每家投入金额近百亿人民币。大型商业银行在全方位提高金融科技对业务赋能的同时,开始对外输出金融科技技术和风控工具,助力中小银行发展。

  04.数字化丨海南跨境电商实现数字人民币支付

  数字人民币首次在海南跨境进口电商支付场景使用并完成支付,此项目由中国工商银行海南省分行提供数字人民币支付接口和运营服务,由海航集团新生支付有限公司提供技术支撑及商户配套服务。

  保险及信托业

  01.机构观点丨艾瑞咨询:预计2023年中国保险机构科技投入将达546.5亿元

  5月18日,艾瑞咨询发布《保险新周期-保险用户需求新趋势洞察报告》,截至2019年,中国保险机构科技投入总规模达319.5亿。艾瑞预计,未来3年中国保险机构科技投入规模可保持近15%的快速增长。到2023年,中国保险机构科技投入将达546.5亿元。

  02.业务前沿丨i云保宣布整体战略升级,联合多家险企推出“熊保保”产品ip系列

  i云保自主研发并建立“云图大数据实验室”,通过搭建“云图智能数据中台”及超级数仓,深度剖析消费者行为数据,实现保险产品的高效匹配,满足消费者的保障需求。i云保与国富、百年、复联、国联、和泰等险企携手打造“熊保保”产品ip系列,涵盖健康险、寿险、财险等。

  03.业务前沿丨天猫宣布降低“退货运费险”收费,有商家一年可省300万

  淘宝天猫官方宣布:从5月24日起,平台商家的“退货运费险”费用全面下调。降费后,预计商家全年的运费险成本平均下降25%。商家的“退货运费险”单笔订单保费:最低由0.15元降低至0.01元,最高由3.3元降低至3元,且对所有保费标准均进行了不同程度下调,最高降幅达93%。

  04.行业观察丨信托产品存量投资者自2020年以来持续上升,一季度末已超88万

  根据中信登数据,2021年一季度末信托产品投资者数量较年初净增7.92万个,增幅9.78%。截至一季度,信托产品存量投资者数量88.87万个,已连续五个季度上升。其中自然人投资者共85.08万人,当季净增加7.61万人,占新增投资者数量的96%;金融机构投资者超过2,500个,较去年末略有下降。

  基金业

  01.业务前沿丨首批公募REITs发行或定档6月初

  首批9单基础设施公募REITS项目经沪、深交易所审核通过并向中国证监会申请注册后,正式获得中国证监会准予注册的批复。有公司相关负责人表示,业务部门仍在商讨中,大概率定档在6月初。

  02.行业趋势 丨公募积极布局ETF细分赛道 ETF规模7368亿元同比增长33%

  数据显示,截至发稿,ETF产品总规模突破8000亿元关口,9只ETF产品迈入“百亿份额规模俱乐部”。今年以来共有73只ETF产品诞生,涉及食品、金融科技、基建等多个细分领域。

  金融科技

  01.监管趋势丨江西出台首个地方版商业银行互联网贷款管理细则 更加严格!

  江西银保监局正式下发地方性商业银行互联网贷款业务细则,这是继今年2月份银保监会发布《通知》后,首个地方版互联网贷款业务细则。江西细则规定更为严苛。其中,农村中小银行的单笔贷款中合作方出资比例不得低于40%;农村中小银行与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额不得超过本行全部贷款余额的15%。

  02.行业动态丨腾讯2021Q1财报:金融科技等同比增长47% 支付将投入大量补贴

  腾讯发布2021年一季度财报,财报显示,腾讯金融科技及企业服务业务:Q1收入同比增长47%至人民币390亿元。

  03.银行科技丨工行展展示卫星遥感智慧风控科技成果

  第五届世界智能大会,工商银行首次展出最新智慧风控成果——卫星遥感展示项目。将卫星遥感技术和人工智能技术相融合,借助高分辨率卫星遥感数据配套智能化监控模型,对大型工程类项目进行贷后智能监控,有效解决偏远地区项目贷后现场调查难、管理成本高等问题,进一步提升信用风险智能化监控水平。

  04.海外观察丨金融App争做超级应用?PayPal领跑欧美市场

  移动应用平台App Annie,在最新一期季报中提出“超级应用”概念。在金融类目中,PayPal在美加英日等多国榜单中位列第一或第二。且在用户获取及交互度二方面均获得10分满分。

  

  金融行业一周投融资动态

  “极熵科技”获数千万元A轮融资

  上海极熵数据科技有限公司宣布完成由真格基金投资的A轮数千万元融资。本轮募集资金将用于市场拓展和技术研发。极熵科技是一家聚焦可计算的设施生命周期价值的互联网企业,为客户提供一站式设施数字化管理解决方案。

  专栏丨银行数字化创新

  商业银行落地数据中台:从0到1(三)

  曲向军、韩峰、刘娅琦、蒋治平、史睿雄和伏勇

  数据战略的制定主要包括:

  1.企业级数据治理。梳理并建立企业的数据资产目录,明确去哪里找什么数据。统一银行风险数据的定义,建立可追溯的记录系统,保证数据传输过程准确完整。把常用数据整合为单一版本数据,确保监管机构以及员工查询数据只有一个入口;

  2.企业数据资产管理。通过分析自身金融数据全景,制定企业级数据资产管理的全生命周期的流程,囊括了数据采集、数据湖、分析运营数据、价格策略数据、用户日志数据等各个环节步骤,统一分析和设计了数据源、数据类型、数据分析方法和技术手段,从而保证企业内部数据处理的标准化和顶层设计的一致性。在人员设立方面增设了数据管理和洞察这个综合性岗位,整合了业务和数据,面向业务目标应用和管理数据,为客户提供洞察的同时满足监管要求;

  3.数据技术战略管理。把数据的技术战略管理纳入数据战略体系,从全行层面统一制定、采集、存储、处理、加工、分析数据的技术战略选型,保证技术的一致性和标准化,有利于数据系统的升级迭代和集成协作;

  4.企业级数据集成。制定企业数据集成的标准和协议,指导数据集成人员用共同的语言、方法和工具工作,最大限度降低产生数据孤岛的可能性;

  5.数据安全管理及授权。把数据安全管理放在公司治理的最高级别,尤其是数据授权方面,对不同类别的业务数据进行分级和分类,并以此建立数据授权点,验证审批机制。

  第二,在构建现代化数据平台方面,该银行从传统SAS、Teradata、Oracle等各种数据平台迁移至基于Hadoop的开放数据架构上,以便业务部门能够以更高集成度应用消费数据。然后以Hadoop生态为基础,与多家生态伙伴合作,研发分布式数据存储架构,通过多种技术和统一的集成标准打造企业级数据湖。数据采集范围涵盖了包括客户账户和资金收付交易等结构化的内部数据、以及客服音频、网点视频、网上银行记录、电子商城记录等非结构化数据、外加如美国三大征信局、评级机构的的信用评分及信用报告、工商法院、客户社交关系信息、客户消费信息等外部数据。

  第三,在数据湖的基础上建立了面向业务价值的数据集市,所有的数据服务(Data API)均产自数据集市,更快为业务提供实时数据。与此同时,通过构建自有API网关门户,把数据转换成API供内外部使用,加强生态合作。

  最后,在数据洞察与应用方面,该行于2018年宣布成立AI企业解决方案团队,把机器学习等人工智能技术应用到各业务领域。例如,该行于2018年2月向所有消费者推出基于人工智能的预测银行功能,可用于分析客户的账户活动,推送警报或建议,以便他们采取行动,落实积极的理财策略,比如省更多、损失更少、避免透支等等。此外,在优化客户线上化体验方面, 分析团队通过全面采集网站访问量、访问路径、停留时间、各功能的使用情况等客户行为数据,结合交易、销售和收益情况开展综合分析,重新设计了整个网站。在信用卡反欺诈场景下, 通过梯度下降(Gradient Descent)、Boosting、随机森林等集成算法,利用超过1500万次测试和逾50个独立特征变量, 构建了欺诈监测模型,快于传统的逻辑预测算法识别破产、违约、预付、重组贷款等高风险事件。

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