陆金所控股:2020年帮扶小微实体超124万家

陆金所控股:2020年帮扶小微实体超124万家
2021年10月15日 11:26 中企报道

近日,陆金所控股发布首份ESG报告,披露其2020年在小微融资、乡村振兴、客户权益保护、公司治理以及环境保护等方面的主要工作成果与探索。

报告显示,陆金所控股持续优化治理架构,治理机制进一步规范、稳健、高效。报告期内,陆金所控股累计帮扶小微企业超124万家,普惠金融信贷服务276万人,“三农”相关公益贷款达约1.2亿元;旗下财富管理平台为约290万人提供线上投资者教育,旗下零售信贷业务平安普惠金融消费者素养提升计划“维C 行动”累计举办超300场线下活动,为逾1000万人普及金融知识

这份ESG报告不仅体现出其作为科技公司的社会责任担当,更呈现出其可持续发展管理的成果,过去几年中陆金所借助科技优势实现快速发展的同时也体现出长期主义价值的追求。

数字赋能 纾困小微

小微企业主是促经济、保就业的主力军,同时也一直受困于融资难、融资贵,数字技术的快速发展正在为解决这一困局注入新动力。上海新金融研究院发布的课题研究报告(以下简称研究报告)分析,我国金融科技公司相对领先的一个重要原因是传统金融领域供给与小微实体融资需求之间的矛盾相对突出。数字技术的最大贡献恰恰是帮助降低信息不对称,尤其是对传统金融机构难以触达、难以服务的中小微企业和低收入人群。我国数字金融创新在解决普惠金融发展中普遍存在的“融资难”问题方面,提供了一条可行路径。

数字技术正不断与金融业务深度融合,通过改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等,驱动金融创新,推动金融发展提质增效。以陆金所控股旗下平安普惠为例,核心客群聚焦小微企业,尤其是年营业额1000万以下,雇员少于50 人的小微及个体经营者。平安普惠通过线上与线下相结合的服务方式,打造出独特的“AI+O2O”服务模式,以科技赋能小微融资。

ESG报告显示,2020年陆金所控股累计帮扶小微企业超124万家,普惠金融信贷服务276万人,报告期内普惠信贷管理贷款余额达5451.49亿元。

根据陆金所控股最新季报,截至2021年6月30日,其管理贷款余额进一步增至6068亿元,累计借款人数达约1550 万人。过去五年中,累计放款近2.3万亿元人民币,有效服务了小微企业主的金融需求。值得一提的是,2021年第二季度,公司77.6%的新增贷款(不计消金)流向小微企业。

对此,陆金所控股董事长冀光恒表示,陆金所控股秉持普惠初心,聚焦服务小微企业主的融资需求,运用科技创新协助广大小微企业主获得专业的金融服务,解决这一群体“融资难”和“融资贵”的问题,打造值得信赖的小微信贷服务品牌,支持实体经济发展。

打破边界 延伸金融深度和广度

科技提升金融服务的效率的同时,也正在不断打破边界,延伸其服务的广度和深度,覆盖更多的长尾用户,并不断提高用户体验,让金融更有温度。这正是数字技术对金融科技领域最大的赋能。

金融机构通过“线上+线下”服务的融合互通发展,从市场营销到经营管理,逐渐建立起以用户为中心,集业务受理、智能处理和精益管理于一体的线上线下无 缝衔接的智慧型运营管理服务体系,为用户提供“一点接入、全网响应、体验一 致、高效顺畅”的高品质金融综合服务。

从实践案例上来看,陆金所控股通过跨渠道深度整合, 依托优质的线上客户服务体验和强大的线下服务协同,更为充分地发挥了线上和线下渠道的融合优势。陆金所控股目前有超过 56000人的大型线下直销团队和 超过 4000 人的线上电话营销团队,比纯线下的传统金融服务模式以及纯线上科技金融平台更有效地帮助用户提供复杂、复合式的个性化金融服务,更好地满足传统金融机构和线上金融科技平台无法满足的用户零售信贷和财务管理需求。

同时,保护数据安全与用户隐私是陆金所控股最重要的目标之一。为此,陆金所控股成立了专业的信息安全管理委员会并制定了完善的制度与管理体系。陆金所控股信息安全管理系统已通过公安部信息系统安全等级保护(三级)、ISO 20000和ISO27001:2013信息安全管理体系认证。

陆金所控股高度重视客户权益保护与客户体验提升,已根据国家消保相关法规制定《消费者权益保护工作管理办法》并建立了消保评价体系,确保在业务流程的每一环节充分保障客户权益,并确保有良好的客户体验。

不可否认,数字技术驱动的平台,利用各种场景大数据和科技优势,在服务中低收入群体和中小微企业方面,优势更加明显。同时,数字技术的发展,也为新型金融科技机构和传统金融机构合作提供了广阔的市场空间。数字技术正在推动金融服务“无处不在、无微不至”,不断提高用户服务可得性和普惠性。

降本增效 数字风控升维

上海新金融研究院发布的课题研究报告分析,金融机构应用大数据、人工智能等数字化技术能够实现内部外部数据多维连接、数据动态交互和数据深度挖掘,能够建立高效、实时的全流程全方位金融风险控制模型,为风控降本增效。

数字化技术在解决中小微企业融资难问题上的核心运用是提高信贷管理和风控水平,增强中小微企业金融服务供给能力。数字风控模式下,金融机构可以充分整合征信、 税务、用电、社保、环保、线上交易等外部数据以及存量贷款、金融资产等内部 数据,应用大数据和机器学习等前沿数字技术,针对中小微企业开发信用评级模型,提高风险识别和评估精度,精确量化风险溢价,降低信贷风险成本。

数字金融将进一步提升用户体验,通过个性化服务满足多样化需求的同时提高风控。而在这方面,陆金所控股零售信贷业务基于大量借款人的专有数据建立了专有的风险定价模型,并通过部署生物识别、自然语言处理等技术手段,简化了借款人申请贷款的流程,还通过远程面谈、声音和面部识别技术重塑了传统信贷的审批流程。

陆金所控股旗下平安普惠基于 15 年运营经验建立了专有的风险定价模型,为每个借款人建立 6000 多个预测变量,1063 个关键变量,包括 92% 的信贷和金融数据变量和 8%的消费和行为数据变量,并运用微表情、声纹识别 等生物识别技术和社会网络分析,同时将 AI 技术与线下催收团队相结合,提高事前和事后风控效率。

除风控以外,陆金所控股也积极运用AI技术提升服务效率,平安普惠近期推出AI智能贷款解决方案——“行云”。“行云”以人工智能为核心,对小微信贷业务流程进行改造,可实现最少零文字输入、全程拟人AI面对面服务体验,大幅降低等待时间,将小微客户借款申请流程断点减少47%,申请流程平均耗时降低44%。

在财富管理方面,智能化将成为财富管理行业发展的重要方向。据 Statista 估算预计到 2022 年中国的智能投顾管理资产总额将超 6600 亿美元,用户数量超过 1 亿。陆金所基于数据驱动、人工智能的 KYP 和 KYC,协助其进行投资者适当性管理,并利用机器学习进行投资者的意图和行为分析,为投资者量身定制个性化的产品及服务内容,同时实现持续自动跟进投资者全生命周期的理财需求,推进合适的营销策略和产品服务。依托标签数据与算法能力独创了 LUFLEX 智能营销及推荐体系,真正实现了‘千人千面’的个性化理财。截至 2021 年 6 月 30 日,陆金所财富管理规模达人民币 4211 亿元。

结语:

2020年 10 月,陆金所控股成功登陆纽交所,其核心业务包括财富管理和零售信贷业务两大板块,分别通过 “陆金所” 和 “平安普惠” 两个平台实现。截止 2021 年6月30日,财富管理客户总资产同比增至 4211 亿元,而零售信贷业务管理贷款余额达6068亿元。

在平安这个开放融合的金融生态中,陆金所既通过科技输出赋能合作伙伴和传统金融机构,又借助在数字金融方面的优势为用户提供更加有温度的金融服务。

陆金所致力于打造 “有温度” 的线上理财体验,既有科技的支持,又时刻体现着人文关怀。正是秉持这样的初心,陆金所不断实现业务可持续发展,创造长期价值。

谈及公司长期发展方向,冀光恒表示,陆金所控股将紧密围绕国家战略方向,把握时代机遇,以科技创新为驱动力,以有温度的金融服务为发力点,落实普惠金融,支持实体经济,承担企业责任,走出一条具有自身特色的可持续发展之路,力争成为海外上市公司中合规治理方面的典范。

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