工行第一,招行破亿,12家手机银行全盘点

工行第一,招行破亿,12家手机银行全盘点
2019年09月17日 10:09 支付圈

手机APP,已经成为银行主战场。

9月12日,“零售之王”招行官宣,招商银行APP用户突破1亿大关,跻身“亿级APP俱乐部”,为首家APP用户数破亿的股份制银行,距离其用户规模突破9000万仅仅刚过106天。

21世纪经济报道记者梳理观察银行的“大零售”策略,APP是重中之重。特别是2018年以来,各大银行APP的更新迭代速度明显。

工行第一,建行紧随其后

国有大行中,工行、建行用户数均已突破3亿,工行手机银行用户数最多,建行紧随其后,呈现追赶之势。

截至2019年6月末,工商银行三个零售业务相关的APP中,融e行、融e购、融e联的注册用户分别为3.33亿户、1.33亿户、1.59亿户。

建设银行仅次于工行,个人手机银行用户数3.29亿户,较上年末新增1990万户,增速6.43%。建行还披露,微信银行成为重要的业务办理、咨询、营销平台。截至6月末,微信银行关注用户数9409万户,较上年末新增508万户,增速5.71%,其中绑定账户的用户数7029万户,较上年末新增586万户,增速9.10%。

其余银行APP用户数在3亿之下,截至6月末,农业银行个人掌上银行客户数达2.84亿户,较上年末增长了10.5%。上半年交易笔数78.6亿笔,同比增长27.8%,交易金额28.55万亿元,同比增长26.2%。

邮储银行截至6月末手机银行客户数2.39亿户,个人网银客户数2.2亿户,微信银行签约客户769.99万户。其中,电子银行实现交易笔数140.43亿笔,同比增长15.31%,交易金融10.69万亿元,同比增长21.34%。其中手机银行实现交易笔数30.19亿笔,同比增长10.71%,交易金融3.1万亿元,同比增长10.32%。

此外,中国银行手机银行客户数达1.63亿户,较上年末增长了12.12%。交通银行APP虽然在1亿之下,但改行手机交易量增长较快。截至6月末,交行手机银行注册客户数超7973万户,较上年末增长7.54%。2019年上半年,手机银行交易笔数达2.44亿笔,同比增长41.04%;交易金额达人民币6.60万亿元,同比增长26.20%。

招行破亿,领跑股份制银行

股份制银行中,招行在零售端有两个APP,用户数在股份制银行中规模最大。

截至6月末,招商银行App累计用户数9275.80万户,其中,月活跃用户数4582.63万户,报告期内登录次数28.23亿人次,人均月登录次数11.30次。同时,招商银行App交易量快速增长。2019年上半年,招商银行App交易笔数7.97亿笔,同比增长25.31%,交易金额16.67万亿元,同比增长41.99%。招商银行App理财投资客户数513.95万户;理财投资销售笔数占零售理财投资销售笔数的81.80%;理财投资销售金额3.91万亿元,同比增长30.33%,占零售理财投资销售金额的69.88%。

此外,招行信用卡APP——掌上生活APP累计用户数8083.94万户,其中非信用卡用户占比28.74%。2019年上半年,掌上生活App月活跃用户数3928.48万户,年轻客群占比超过70%,通过App渠道成功办理的消费金融交易占信用卡消费金融交易的比例为48.01%。

其次为与招行同城的平安银行。截至6月末,平安口袋银行APP注册客户数7431.93万户,较上年末增长19.4%,月活客户数2835.13万户,较上年末增长9.5%。

中信银行APP用户数特突破了4000万,截至6月末,该行手机银行客户数4115.71万户,较上年末增长445.74万户,同比增长29.53%;手机银行月活用户924.86万户,同比增长34.38%。手机银行交易笔数1.09亿笔,同比增长36.09%,交易金额4.06万亿元,同比增长35.96%,

浦发与光大银行APP用户数在3000万-4000万之间。其中,截至6月末,浦发银行个人手机银行客户3892.07万户,较上年末增长12.28%,2019年上半年交易笔数7.15亿笔,交易金额4.26万亿元。光大银行手机银行APP客户3430.43万户,比上年末增加224.67万户。

兴业银行较为特殊,有两个零售端APP,手机银行有效客户2868.24万户,较上年末增长12.43%;钱大掌柜个人客户达1403.4万户,累计销售金融产品2067.4亿元。

银行发力APP,突破口是抓住场景

9月12日,招商银行回应称,关于App生态圈的目标与规划,招行有自己的打法。一方面,持续深耕核心金融场景,并以此作为App生态圈最重要的立足点。

另一方面,顺着用户核心金融需求的延伸,又自然而然地发现了一些非金融的衍生场景,将社区频道、两票、出行、生活缴费、便民服务等场景引入App,打造出更加丰富多元的App生态。从金融到生活,从低频到高频,顺势而为,定位为财富生活APP。

此前2018年末,招行宣布网点全面无卡化,对标App时代的话语体系。2019年初,招行宣布个人储蓄账户突破1亿大关。在APP的场景方面,截至6月末,招商银行APP账户总览、招乎、收支、转账、理财、生活、信用卡、活动等8个场景的MAU超过千万,APP非金融场景使用率达63.43%。

不过,作为对标,银行APP活跃度与第三方支付仍差距甚远。

今年1月份,支付宝宣布全球用户数已经超过10亿,其中海外用户3亿,国内用户7亿。截至去年11月份,支付宝每个月活跃用户已经超过 6.5 亿。而微信支付在2018年末绑定银行卡的用户数量已突破8亿。

在今年微信支付“88媒体开放日”活动上,腾讯公司微信事业群副总裁耿志军透露,目前微信支付的日均总交易量超过10亿次,连接5000万个体商户与商家。

除互联网公司,银行卡时代称霸的中国银联也在发力APP,在云闪付APP中投入巨额资金。截至2018年,云闪付APP累计注册用户数快速突破1亿,达到1.2亿,支持275家银行的借记卡余额查询功能,支持116家银行的信用卡账单查询。银联二维码支付交易笔数较上年同比增长近6倍。

来源:21世纪经济报道

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