从“加分项”到“必答题” 平安白条卡揭示金融科技“出圈”攻略

从“加分项”到“必答题” 平安白条卡揭示金融科技“出圈”攻略
2020年10月30日 08:52 中国电子银行网

金融科技发展与竞争已进入下半场,这个转变的核心正是经营意识上由“跑马圈地”转为互利共赢,也体现为各家金融机构以及相关服务类企业对于“出圈”的渴望。

2014年,国内消费金融行业还处于早期阶段,那一年京东数科(当时还叫京东金融)推出了国内首个互联网信用支付产品“白条”,并且首先为京东体系内的用户提供先买后付服务。自此,“白条”成为京东数科旗下最负盛名的IP之一,并逐渐成为其“出圈”的桥头堡。

从“传统竞合”到“共建生态”:探究银企共生新逻辑

10月20日,平安银行与京东数科宣布联合推出“平安银行京东白条联名信用卡”(下称“平安白条卡”),业界普遍认为,这是互联网消费金融与传统信用支付产品相互融合的一次新尝试,其效果将是科技能力、运营能力与场景生态的全面互补互利。

发布会上,平安银行董事长谢永林首先谈到,“平安白条卡”的诞生体现了两家企业三方面的合作升级:从“传统引流”升级为“场景经营”; 从“传统竞合”升级为“共建生态”; 从“传统商业”升级为“共助实体”。同时京东数科CEO 陈生强也谈到为客户提供包括“科技(Technology)+产业(Industry)+生态(Ecosystem)”三个维度的数字化增长服务,即“TIE联结模式”,是一个先利他、再利己的升级型理念,也是一个增量价值分享的逻辑。

可以看出,对于平安银行和京东数科两者而言,发行新的联名卡都是打破原有边界、向融合要增长的可行手段。

对于平安银行而言,合作的首要目的是在场景中提升客户价值,因此需要与有场景、有用户和运营能力的数字科技公司进行融合与共建。

对于京东数科来讲,平安银行是一家名副其实的零售银行,也是一家有科技属性、科技特色的银行,这也和京东数科的定位相契合。

自此,双方将在金融科技领域开展数据中台、专有云建设、人工智能、大数据风控、智能反欺诈以及打造创新稳定的金融级PaaS平台等方面合作。在资管科技领域联合开发资管产品中台、技术中台和客户销售管理移动应用场景等解决方案,共同合作面向金融行业输出组件化的资管行业基础设施。此外在信用卡业务、智能营销运营、供应链金融及小微贷款业务等方面,基于此前良好合作基础不断加深合作并进行各种创新尝试。

从“加分项”到“必答题”:透析金融科技“出圈”渴望

对于当下的金融科技行业,“出圈”已经逐渐从“加分项”升格为“必答题”。

比如京东数科一直在走出京东生态,而传统金融机构也在不断尝试场景破圈,以突破以往依赖流量红利获客的桎梏。

事实上早在2015年,京东数科便首创了互联网平台与金融机构信用卡联营模式,推出了“小白卡”系列产品。2019年,京东数科与银联数据携手区域银行、头部互联网平台成立了“菁卡生态联盟”,据了解,通过菁卡生态联盟,京东数科以场景和数据为核心,连接了中小银行和互联网公司,并帮助它们提升数字化经营能力,最终给用户带来更好的体验和更多的价值。

从这个维度来看,京东数科所提供的不只是一种技术,更是一种打破边界、去中心化的能力释放。

另一方面,信用卡行业由增量时代进入存量时代,在竞争存量、加速整合的行业背景下,精耕细作、加强存量用户粘性成为不少信用卡机构的首要任务。这带来的最大变化在于,围绕信用卡的金融服务不再是简简单单的支付、专属权益等,而是逐步向场景化、智能化转变。

对于平安银行而言,在全行零售转型进入了快车道后,信用卡作为一款成熟的零售产品,其“入口级”地位决定了信用卡需为全集团综合金融和全行的零售转型起到"急先锋"的作用。具体来讲,将聚焦衣食住行、线上线下、O2B、O2C等多层维度,实现全渠道触达用户,为用户打造个性化、差异化、定制化的信用卡服务体系。

因此,“平安白条卡”可以看作同时响应平安信用卡和京东白条二者共同的“出圈”诉求,由此应运而生的产品。

对于借助“平安白条卡”实现场景共建、资源互补的展望,平安银行信用卡中心总裁俞如忠认为,“平安白条卡”围绕白条用户需求,深度定制、联合共建,它在全面继承白条现有产品体验和用户感知的同时,实现了功能升级和权益升级。

京东数科副总裁许凌则表示,“白条”经过7年的业务积淀了技术能力、风险管控能力以及用户运营能力。而“平安白条卡”整合平安银行和京东数科在场景、产品设计、用户服务、数字科技等方面的优势,实现了白条产品革命性的升级,是真正符合数字化时代用户使用习惯的新型信用支付产品。

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