国家“十四五”规划将创新驱动作为发展方向，重点提到“要提升金融科技水平”，持续探索金融科技在普惠金融场景的应用。如何将金融能力、场景化能力和科技能力相结合，以客户需求驱动、场景需求驱动和数据驱动发展普惠金融，成为普惠金融探索持续的议题，“数字化”将无疑成为助推普惠发展的利器。
“我们主要的服务对象是民营企业和小微企业，因为我们有同样的民营基因，所以更懂客户、更能够主动服务客户，更愿意加大金融科技投入加速数字化业务发展，带给客户更多的便利和实惠。”上海华瑞银行行长解强表示。2020年，华瑞银行实现普惠小微贷款增速达76.08%，远高于其他业务增速。
双轮驱动数字普惠模式创新
遵循着金融科技“开放、连接和共享”的思维，华瑞银行探索利用人工智能、区块链、大数据和知识图谱等前沿科技，聚焦智慧供应链金融和数字零售金融“双轮驱动”，探索普惠金融服务模式创新。
经过5年多的探索、迭代及优化，华瑞银行建立了“产融结合”、“模式创新”、“科技赋能”、“高效风控”为一体的场景化、智能化、线上化智慧供应链金融特色服务体系，打造了“瑞e订”、“瑞e仓”、“瑞e通”、“瑞e险”和个人经营贷等供应链金融产品体系，覆盖建材、物流、仓储、跨境电商等多个产业场景，为产业供应链上下游小微企业提供低门槛、低成本、高效率、高便捷的普惠金融服务。业务开办以来，华瑞银行智慧供应链贷款累计放款277.33亿元，笔均放款约44万元，服务小微企业近1500家。“基于人工智能的智慧供应链融资服务”入选人民银行上海分行“监管沙盒”金融科技创新试点。
围绕股东场景、构造异业联盟、搭建航旅生态圈，锁定航旅人群及小微企业构建数字零售金融服务体系，为航旅属性个人长尾客群提供消费信贷金融服务，促进消费升级。不仅扩大了金融服务的普惠度，而且将“金融服务”打造为连接器，形成客户、银行、合作平台及股东方等多方参与的生态圈，激活生态圈内参与主体的经营能力，有效践行了华瑞银行服务实体经济、服务小微大众的经营使命，体现了良好的社会效益。2020年，航旅金融业务荣获上海市人民政府上海金融创新提名奖和中国人民银行2020年度场景金融创新优秀案例奖。
科技赋能数字化能力加速提升
科技创新是普惠金融可持续发展的动力。华瑞银行不断夯实科技底座，加快提升普惠化、数字化、自主化的支撑能力。稳步推进云架构建设，推动融资中台、风险中台等多个云上新建系统和存量系统改造上云。发力数字风控，构筑数据生态、风险模型与信息系统“三大支柱”，风控大脑建设初具雏形，特征工场、知识图谱等新系统紧贴市场诉求。“知识图谱”项目在这一年斩获第二届金融科技大会“最佳金融科技大数据应用”奖等多个行业奖项。一方面，本着“自主获客”、“自主渠道”、“自主风控”的原则，数字负债业务完成自营获客“三店”体系搭建，加速提升数字普惠自营能力。
金融科技是普惠金融质效改善的有效支撑。上海华瑞银行方面认为，只有持续致力于金融科技应用到普惠金融场景，加速数字普惠金融发展进入“快车道”，积极构建线上化、智能化、场景化新普惠金融服务体系，才能地为民营、小微企业和个人消费者提供既好用又实惠的金融服务。（完）
