近期，全球领先的IT市场研究和咨询公司IDC发布了《e签宝：为金融行业提供全生态电子签名服务》报告（下简称“IDC报告”）。据IDC报告，在金融行业，从银行业中的信用卡发放、网络金融中的开户协议、征信授权书、借款合同等的签订、柜面业务的无纸化签署、企业对公开户等，到融资租赁的服务协议场景和资产管理无纸化场景等，到保险行业中的线上投保、电子保单、以及经纪人合作协议签约等众多场景，电子签名技术已经得到广泛应用。
银行、保险、证券等金融领域不同于其他行业，从柜面开户到金融动账等各类场景，都需要进行繁琐的签署、盖章动作，会产生大量纸质文件单据，导致很多业务的办理流程冗长、审批复杂、管理难度大。相比于其他一些领域，金融领域的电子签名需求也往往更为复杂多元，对数据安全、存证管理要求尤为严格。
那么，金融场景当前面临哪些痛点，需要电子签名技术的赋能？既要提升效率，还要降低成本，更要增强安全性，电子签名如何将“不可能三角”变成全方位解决提升方案？相比更聚焦证券或者保险、银行等单一领域的一些同行，为什么e 签宝在银行、保险、证券、互联网金融、融资租赁几大场景下的服务客户占比都相对较高？金融行业的全生态电子签名服务，究竟解决了行业的哪些痛点？
“电子签名”是金融行业数字化的关键“秘钥”
金融行业的数字化升级，其本质上是利用互联网、大数据、人工智能、区块链等数字技术，对传统金融业务模式进行深度改造和创新，以提高金融服务效率、降低运营成本、增强风险管控能力、拓宽金融服务边界，并最终实现金融服务的全面升级和转型。金融行业数字化升级不仅是技术层面的变革，更是业务模式、服务理念、管理方式的全方位革新。
为什么电子签名会成为金融行业数字化的关键“秘钥”？
在金融交易和服务中，协议的达成是整个过程的基石。每一笔交易的背后，都蕴含着双方或多方的权利与义务，这些都需要通过明确且可执行的合同来界定。而合同的效力，往往依赖于一个关键的法律行为——签名。签名不仅是确认个人或机构身份的标识，更是表明其对合同内容知情并同意的证明。
在法律上，签名具有重要的证据价值。它不仅证明了合同的当事人，也证实了当事人对合同内容的认可。因此，签名是确保合同有效性和执行力的关键环节。在金融领域，签名更是不可或缺，因为涉及到的交易金额往往巨大，风险和责任也相应增加。
电子签名的发展，特别是在金融行业的应用，使得签名过程更加便捷、高效和安全。它不仅保留了传统签名的法律效力，还增加了技术保障，如数字签名和时间戳，确保了签名的真实性和不可篡改性。这些特性使得电子签名成为金融行业中重要的信任建立机制。
因此，电子签名在金融交易和服务中扮演着核心角色，它是法律效力、交易确认和风险管理的关键环节。当前，电子签名正成为金融行业不可或缺的一部分，它不仅是金融服务的“趁手工具”，更是在提效的前提下增强了交易的透明度和安全性。
随着金融业数字化进程持续推进，电子签名在金融业的市场空间也将进一步增大。
以银行业离柜率指标举例来看。
银行离柜率是指银行客户离开银行柜面服务，转而使用自助服务渠道（如网上银行、手机银行、自动柜员机ATM、自助终端等）进行金融交易和业务办理的比例。离柜率作为衡量银行数字化程度和服务模式转型的重要指标，对银行的业务发展策略和运营管理有着重要的指导意义。
据中国银行业协会《2023年中国银行业服务报告》，2023年银行业金融机构离柜交易笔数达4914.39亿笔，同比增长9%；离柜交易总额达2363.82万亿元；行业平均电子渠道分流率为93.86%。
90%以上的业务，已经可以通过网络实现办理。这一数据背后，一方面，是全国银行网点数量的大幅减少——据统计，2023年，全国共有2756家商业银行网点被关闭。银行网点收缩是数字化转型的必然结果，线上渠道的发展也大幅提高了金融服务的可得性和效率，提高了金融机构的辐射能力和服务张力，可以为客户提供任何时间、任何地点、任何方式的服务。
另一方面，包括银行业务在内的各类金融服务转向线上渠道，也意味着原本线下的签章署名需求就转向了线上。
从简单的工具型软件到深层次业务解决方案，从业务数字化到管理数字化，电子签名正深入参与企业全生命周期数字化管理改革，在可追溯、安全性、合规性、交易时间和流程优化等众多方面发挥作用。实际上，电子签名早已不仅是一个签署合同的工具，而是成为了金融领域数字化转型的关键组成。
电子签名市场，为什么需要全生态？
到底什么是全生态？电子签名企业，如何为金融行业等千行百业提供全生态服务的？
其实，单一的电子签名工具已难以满足金融行业日益复杂多变的需求。电子签约具有网络效应。简单地说，网络效应就是一个企业使用一家第三方电子签名平台，会带动其上下游关联企业使用该平台。
网络效应还不止于此，作为办公流程中的关键节点，电子签名具有较强的延展性与联结能力。而e签宝为用户提供的全生态电子签名服务，本身就是对这种网络效应的呼应。
全生态电子签名服务，能为行业带来哪些价值？
第一：电子签名，如果仅仅作为本地软件、封闭运行，自然不能产生网络效应。全生态的电子签名服务，只有借助云端SaaS，在实现本地数据安全的前提下，电子签名平台才能将各行各业的客户紧密联系在一起，从而推动了企业业务流程的高效运转。
据IDC报告，e签宝提供了包括SaaS公有云服务、SaaS开放服务、混合云服务等多种部署方式，可以为企业的信息化、业务、法务等不同团队提供包括合同签署、存证、司法服务等一系列服务的整合解决方案。
这其实是e签宝从软件时代发展到SaaS时代所拓展出的网络效应，带来的对全生态的自然需求。
第二：作为客户构建信任关系链的入口，电子签名企业与客户之间存在天然的链接。特别是在服务头部客户或链主客户的过程中，此类客户在产业链中能起到很好的衔接与调动上下游的作用，更容易放大电子签名企业天然的串联作用。
以e签宝为例，这种链接，一方面体现在与钉钉等生态伙伴构建链接场景上；另一方面，技术上，SaaS化、智能化、区块链化，也使得全生态的解决方案更加成熟，能够在政务服务、商业服务与终端用户等多端相互促进，构建出全生态的签署网络。同时，这也是覆盖B+G+C的闭环生态体系。
第三：为金融等行业提供全生态电子签名服务，也是电子签名市场未来巨大的增量机会。
电子签名包含着多个重要认证环节，需要环节众多参与主体的密切配合。IDC认为，电子签名行业的增长机会在于联合其他技术服务提供商或软件开发商提供基于云的产品和服务，通过联合技术伙伴实现工作流程的无缝对接。
通过整合电子签名流程的各个环节，融合先进技术与服务，构建了一个覆盖广泛、深度连接的电子签名全生态体系，早已是电子签名整个行业都在努力的方向。电子签名行业中，也有多家头部企业通过联合各行业伙伴推出定制化、行业化的电子签名解决方案，从而将企业业务触角延伸到更细处的环节，不仅比拼技术，还比拼更精细化的场景服务能力，比拼更全面的生态链接能力。
这种构建全生态体系的过程，也是将行业做深做透的过程。所谓全生态，其实就是在安全性与可信度并重、创新服务模式、金融领域深度应用等方面打造更加广泛连接的全生态。而供应链金融服务得以开展的前提，也是借助电子签名实现业务的全程数字化和构建真实可信的价值体系。
在金融领域，e签宝的多种产品服务、解决方案也正是基于全生态理念而推出，比如提供电子签约开放平台；比如“电子物理印章一体化”、“多种算法一体化”、“机构内外业务一体化”，为金融用户提供完整的全生态电子签名服务等。据了解，在供应链金融及相关领域，e签宝已经为苏宁金融、平安不动产、美的金融、隆平高科、唯品会、浙商保理等众多品牌提供电子签章服务。
行业中的头部企业，基本都在构建覆盖“拟审签管履”的电子合同全生命周期、签署网络全生态体系，让电子签不再是单一的签约工具，而是延伸到合同管理、流程审批、法务管理、证据保存、法律服务等多个环节，并凭借对客户多样化、安全性需求的满足，深受客户认可。
作为一个构建“信任”的产业，也是基于信任链接众多企业的纽带产业，电子签名行业，已经是推动金融行业数字化转型的重要力量，并作为一种新型基础设施带动上下游众多产业组织运营和管理效率的提升。
