随着新学期的开始，校园贷款问题再次引起了社会的广泛关注。近年来，监管机构连续发布通知，严厉打击不良的校园贷款行为，严禁贷款机构向在校大学生提供互联网消费贷款。
尽管监管机构已经采取了诸多措施，但校园贷款依然尚存。学生仅凭身份证等个人信息，便能轻松获得贷款？暴力催收严重影响在校大学生学业？高额利息导致部分家庭背上了沉重经济负担？
根据消费保平台数据显示，截至今年9月24日，累计收到与网贷行业相关的投诉为142,798件。其中与校园贷相关投诉达到1,295件，这些投诉的解决率为58.38%，涉诉金额呈现逐年上升趋势。
值得关注的是，2023年全年校园贷投诉数量为469件，同比增长38.76%。而2024年1月1日至9月24日，与校园贷相关投诉已达到345件。
数据源于消费保
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分期乐销售人员进宿舍推广APP？
徐先生是一名大三在校生，近日他投诉称2023年在朋友的推荐下，他接触了360借条服务，出于日常生活所需，他借款4166元并选择分12期还款。徐先生提到，360借条服务借款流程相对简便，填写身份证等个人信息即可获得贷款，整个操作过程中他并未注意到任何针对大学生借贷的警示信息。
起初，徐先生能够按时还款，但后来由于经济困难，他不得不逾期归还，计划待到毕业找到工作后再一次性偿还剩余款项。
然而，在逾期期间，徐先生频繁接到催收电话，与催收人协商没有任何作用。最近，催收人员再次发来警告，若在指定日期前徐先生仍未偿还欠款，他们将采取法律手段，向徐先生发出法院传票，启动司法程序。这一情况给徐先生带来了巨大的心理压力，他担心这可能对自己的学业和未来产生不利影响。
“我只是希望他们能再给我十天时间，我父母就会帮我还上的！真的要崩溃了。”徐先生说道。
同样本科在读大三的谢先生也讲述了他的类似经历。他多次向分期乐平台借款，总额约3万元。最近，由于资金周转困难，他仅逾期了几日，就遭到了工作人员的暴力催收。
谢先生提供图
片
谢先生表示，他每天都会接到五六个催收电话，催收人员甚至联系了他的家人，如果电话打不通，催收人员会持续不断地拨打，这种情况给谢先生和他的家人带来了极大的压力。
“我使用分期乐很多年了，之前都有陆续还款，也没有失联，这次特殊情况实在没办法如期归还，我有勤工俭学赚钱。重点是，不知道从什么时候开始，贷款已经从最初的几千元增加到了七万元。”谢先生表示。
记者了解到，2020年分期乐的推广人员进入了谢先生所在宿舍，向他和其他学生介绍分期乐APP。推广人员声称，只要学生们下载并注册分期乐APP，就可以获得一份精美小礼品，自此谢先生开始从分期乐进行多笔贷款。
根据消费保数据，校园贷相关投诉问题主要集中在利息问题、虚假宣传和涉嫌诈骗等方面。其中，利息问题最为突出，占总投诉量的18.6%；虚假宣传的投诉比例为14.97%；涉嫌诈骗的投诉则占13.28%。此外，乱收费和暴力催收的问题也引起了较多投诉。
数据源于消费保
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信息泄露成校园贷的幕后推手
校园贷是指在校学生向正规金融机构或者其他借贷平台借钱的行为。事实上，为杜绝“校园贷”乱象，监管部门早已出手，先后在2017年和2021年出台相关通知。其中，原中国银监会等三部门2017年联合发布的《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》要求整治乱象，暂停网贷机构开展校园网贷业务。
2021年3月，原中国银保监会等五部委又联合发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，明确规定小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款。有业内人士直言，2021年的《通知》对网贷行业来说是一个“节点”，许多网贷平台已不再向大学生放款。
然而，直至今日，仍有许多学生每天都在遭受借贷公司的骚扰。消费保的数据显示，在校园贷相关的投诉中，分期乐、启辰宝、京东白条、倍好付、海尔消费金融、诚学信付、拍拍贷、安逸花（马上消费金融）、美团生活费、360借条等品牌位列投诉榜前十。其中，分期乐的投诉量最为突出，占到了投诉总量的24.17%。
数据源于消费保
记者深入调查发现，借贷的大学生年龄普遍集中在18岁到22岁之间，他们在申请贷款时的流程与拥有稳定收入的成年人几乎无异。
许多大学生向记者强调，他们在借贷时并未看到明确警示大学生避免借贷的提醒。值得关注的是，学生们接触网贷平台的途径相对多元，包括但不限于同学推荐、网贷平台电话及短信推广、短视频平台信息流广告推广等，甚至还有部分销售人员进入校园内进行宣传。
“莫名其妙收到微粒贷让我贷款的短信，不清楚他们怎么知道了我的信息，我是一名在校大学生，学生没有固定工作可以贷款吗？不可以贷款的话微粒贷是以什么样的目的去诱导学生借款的？被家人看到了这样的短信引起家里不必要的矛盾，我觉得必须要给我一个说法！”宫先生表示。
宫先生提供图片
针对个人信息泄露及被网贷平台精准推广电话和短信的问题，记者进行深入调查，对于未曾借贷过的学生，他们的信息可能因为黑灰产业链的非法交易而泄露，或者由于使用了前任用户有债务问题的手机号而遭受骚扰；还有的不法平台通过模仿官方APP软件的方式误导学生注册，非法获取用户个人信息。
对于有借贷经历的学生，通常是因为在注册网贷平台时签署了冗长的隐私政策，而很少仔细阅读就直接授权平台收集个人信息，包括通讯录等敏感数据，这些信息可能在不知情的情况下被平台与合作伙伴、资金提供方等第三方共享；同时，一些平台可能会过度收集信息，或在用户协议中暗含允许个人信息广泛传播的条款。
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校园贷屡禁不止,需社会合力出击
记者进一步了解到，这些学生普遍借款是为了购买高价电子产品或增加日常生活费用。由于他们没有稳定的收入来源，并且往往对家里隐瞒借贷行为，导致无法按时还款。
因此，他们常常会被迫逾期还款，暴力催收随之而来：频繁接到催债电话、被威胁和恐吓在校园内公开曝光他们的债务情况、通知他们的家长，甚至威胁将采取司法程序影响其正常学业，高压之下走向极端的校园案例也不在少数。
业内人士透露，为了规避将贷款服务提供给学生群体，网贷平台采取了一些措施，例如通过设置年龄门槛来区分借款人，对于23岁（含）以下的借款人，平台会实施更为严格的审核流程。此外，这些平台还会要求借款人签署《非学生承诺函》，以确保借款人不是在校学生。
但这些措施的实施是否真实有效值得大家深入分析及探讨。
从校方角度来看，网贷推销人员为何能堂而皇之进入校园宿舍进行推广；同时，是否有定期加强对大学生的教育，培养其正确的消费观和理财观，并明确传达校园贷的风险及潜在弊端。从网贷平台角度来看，推广人员是否为了完成个人工作指标“剑走偏锋”，将目标对准在校大学生；此外，网贷平台是否将禁止大学生借贷的警示信息设置在了显眼的位置。
守护风清校园需要社会各界的共同努力。消费保专家向广大青年学生呼吁，提高自身防范意识，并树立正确消费观念，根据自身经济条件制订消费计划，合理安排生活支出。
如果确需申请贷款的，一定先和父母沟通，认真评估自己的还款能力，并向正规的银行等金融机构办理贷款业务。同时建议相关监管部门，加强对“校园贷”相关金融产品的监管，以防止大学生在多个借贷平台上重复借款现象。
文 | 李欣盈
