最近20年来，民营企业正在逐渐成为我国经济发展的主力军，国有企业反倒有点故步自封，这是什么情况呢？
说白了，就是因为制度的影响而已。很多时候，国有企业的领头人并不是不想创新，只是创新具有极大的风险，没有人愿意为这个风险买单，这也就造成了国有企业发展缓慢的原因。
我们再来看民营企业，公司的创始人就是企业的掌舵人，他在进行创新的时候阻力就会小很多。尤其是那些上市公司，就算创新失败，所有股东为此买单而已。
制度的巨大差异也就造成了民营企业全面超越国有企业的状况。
在我国，巨大多数的银行都是国有企业，他们为这个社会的运行贡献了巨大的资源调配作用。可是这么多年来，我们似乎很少见到银行有大的创新，基本上就是在原地踏步。
对此，马云曾经表示，银行不改变，那么我们就改变银行。
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你有多久没用现金了？
大家有没有发现，凡是能消费的地方基本上都支持手机支付。小到菜市场买菜，大到买房买车，交易过程中根本就用不到任何现金。
对于我个人来说，如果不是过年需要给孩子们包红包，我基本上可以一年之内都不用现金。
为什么不想用现金了呢？
首先，使用现金需要到银行取款机取款，这个很麻烦。如果是交通方便的话，可能走路就能找到ATM机，如果交通不方便的话，取现金要花掉很多时间，非常麻烦；
其次，跨行取款依然要手续费。通常情况下，我们会发现离我们相对较近的ATM机都不是我们的银行卡对应的银行，如果想要取款，那就必须只需手续费。有的手续费为0.5%，有的为1%，不过都有最低手续费率，通常为2元，也有最低4元的。
很多时候，用户并不是付不起这笔手续费，就是感觉这笔手续费付的冤枉，不值这个价，仅此而已。
接着，现金上面的细菌也多到数不清。现金的最大作用就是流通，但是我们不知道这笔现金已经进入过谁的口袋。有的人喜欢把钱放进钱包，有的人喜欢把钱放进衣服口袋里，可是有些人喜欢把钱放进袜子里，这个就有点味儿大细菌多了。总之，人们在使用现金的时候，心里会有点膈应。
最后，不喜欢身上带很多零钱。只要使用现金，超市就很有可能找给你很多硬币。如果是比较细致的人，他们会将这些零钱放在同一个地方，想要使用的时候随时可用。如果是粗心的人，很多时候零钱到处扔，放着放着也就没了地方。
总之，现金使用率的大幅下降有主观因素存在，也有客观因素存在。移动支付的出现，恰恰解决了以上所有的不便，让每一个人都能感受到便捷。
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ATM机没人用了？
由于使用现金的人越来越少，ATM机就成了银行的一个负担，不少银行就打起了ATM的主义，既然不能产生效益，那就干脆拆了吧！
据统计，截止2020年底，我国市面上拥有ATM机为101.39万台，去年一年减少了8.39万台，同比下降7.95%。如果不出意外的话，目前我国的ATM机总量已经跌破100万台大关。
伴随着ATM机数量的减少，ATM机的价格也是直线下降。据悉，ATM机的成交均价从10年前的30万元降到了现在的5万元左右。即便如此，银行嫌弃机器不能为它创造利润，最终也是给予拆除处理。
反过来看，截止2020年底，我国移动支付的用户高达8.53亿元，占手机网民的86.5%。相当于绝大多数的人都在使用移动支付，只有部分老人或者小孩，亦或是特殊行业从业者依然还在使用现金。
专业生产ATM机的厂家为了应对这种不可逆的趋势，也想出一些反击的方法，比如说无卡取款和刷脸取款。用户只需要在网上预约一下或者刷个脸就可以进行取款，这个做法的确是进步了一点，但是并不影响人们使用手机支付的意愿。
为什么银行的ATM机会沦落到节节败退的地步呢？
主要有两个原因，第一个趋势问题，这是我国移动支付发展的必然结果；第二个则是因为ATM机商业模式的问题。
趋势的问题我们没法逆转，但是我们是可以改变ATM机的商业模式的，不要总是希望赚用户跨行取款的手续费，这笔钱不仅没有多少，反而会让用户很反感，被抛弃也就很正常了。
其实完全可以采用羊毛出在猪身上狗来买单的模式，ATM机为什么不可以成为一个广告类型的机器或者是引流类型的机器呢？
通过设计一个有趣的引流活动，让用户不仅可以享受跨行取钱免手续费的乐趣，还可以享受到ATM机取钱还能赚钱的快乐，这样倒有可能吸引人们进去取款。
其实我们每一个创业者都有可能会陷入银行ATM机的思维陷阱之中，当强大的竞争对手在蚕食我们市场的时候，一定是需要商业模式作出重大改变的时候，如果我们依然在做小的创新，那也是微乎其微的创新，必将被社会淘汰。
如果我们现在陷入到了增长陷阱之中，也需要一套全新的商业模式走出困境，这个时候你可以找我聊聊，不过前提是有不错的项目，而且已经小有成就。
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