蹲下来是为了跳得更高
美国耶鲁大学统计学博士、美国哥伦比亚大学统计系助理教授，历任小赢科技总裁与平安陆金所创新产品部总经理；麦肯锡公司咨询顾问；高盛银行欧洲总部高级量化分析师。
这些是曾经贴在黄聪身上的标签和光环，而今天接受采访时他的身份是一个初创企业的创始人。为什么放弃高薪和高管职位选择苦哈哈的创业？是否有过后悔？一个行业老兵再去创业会不会太晚？
微言科技创始人黄聪
对他来说，曾经的辉煌已经过去；今天，他再次下蹲，做好了随时跳跃的准备。创业没有早晚之说，过去的经历为他未来要走的路做好了铺垫。
选择金融科技赛道的初衷
“金融科技在中国的发展处于初级阶段，这意味着机会。如果一个市场处于初级阶段，创业相对容易成功；如果一个市场已经成熟，那么就要颠覆它，否则机会很少。”微言科技创始人黄聪接受笔者采访时如是说。
为何选择金融科技，而不是更赚钱的网贷行业或别的细分领域？黄聪分析，细分赛道的定位决定公司是金融属性还是科技属性。对于一个初创企业来讲，显然科技的属性更稳，因为科技属性的公司，可以不受资本金的约束，风险更小，未来可以走得更远。
微言科技成立于2017年4月，致力于为布局新金融版图的中国企业与机构提供一站式、端到端的解决方案。而由于不同类型的企业对金融的需求不同，所以微言科技对他们的服务也是定制化的。
比如，银行及其他一些金融机构的需求比较明确，如搭建风控引擎、部署反欺诈策略等；而对一些自身有场景的企业来说，微言科技会根据政策导向和客户类型来挖掘他们在场景中消费金融及供应链金融的需求。
可以说微言科技扮演的角色更像是全面的设计者，从金融产品设计、风险控制、系统搭建、营销获客、业务运营到与资金端的对接来全面设计及落地推广。
据观察，微言科技的服务模式在某种程度上和法国巴黎银行有很大的相似之处。相同的是前端市场的开发，法国巴黎银行同样与不同的自带场景的大企业或者掌握丰富场景的合作伙伴共同开拓，比如与全球知名的家乐福集团合作。不同的是，法国巴黎银行本身拥有强大的资金实力，而微言科技则是在资产端与不同的大企业合作，通过技术赋能消费场景共同开拓客户，在资金端则是对接不同的金融机构。
入场没有早晚之说
微言科技2017年才入场会不会太晚？身边的朋友不理解黄聪为何离开已经成熟的大平台。看到过去的东家上市跻身头部平台，他是否后悔过？黄聪坦言，创业可以完成他心中的金融科技梦想，越早创业机会越多，对于创业的选择他无怨无悔。
为什么这么判断，他有自己的逻辑，在他看来，2018年再创业将会更难。
他分析，回头来看，整个市场环境2015年和2016最好，2017相对平稳但稍微有点难度和门槛，2018则相对较难。因此，2017年创立微言算是一个比较好的时间点。
在他看来，此前互联网金融培养了一定的金融科技思维和理念，但真正的金融科技还没有爆发，现在很多公司打着金融科技的幌子，打左转灯实际向右开，这一部分平台未来难逃被淘汰的命运。这一波行业大洗牌后，对留下的玩家来说是利好。对初创企业来说，一个良好的市场环境也尤为重要。
所以对于2017年才入场会不会太晚，黄聪觉得是正当其时。
差异化 To B To C模式
面对金融科技公司乱象丛生的市场，差异化竞争非常重要。
黄聪对微言科技的定位很明确，不去和巨头们争夺To C市场。虽然这个市场更赚钱，但巨头的流量和资本金优势不是一个初创公司所能及的，在巨头们不愿意弯腰的市场也大有可为。
做一个金融科技市场里的输血站未尝不是一个路子。
如何理解微言科技的To B To C策略，就是微言科技利用自己的大数据和风控优势，与头部的实体企业跨界合作，寻找和挖掘他们场景中的金融需求。
举个例子，与世界知名的涂料制造商立邦漆的合作，正是看到立邦的很多用户有装修的需求，而装修需要一笔不小的预算。这个场景中的资产相对优质，风险更加可控。微言可以通过对B端立邦的服务最后触达C端装修客户的需求，达到多方共赢，这就是To B再To C的模式。
中国有非常多的线下场景，线下流量的客单价很低，这样的场景更欢迎金融服务的嵌入，增加变现机会。
微言科技为B端客户提供从系统到风控、获客、对接金融机构的一条龙定制化服务，与客户一起开展业务，可以说微言科技是在客户身后默默服务的大管家。
客户在台前，微言科技在幕后用科技赋能金融场景，与客户共同成长，打造零售金融的新生态。
不怕被复制 生态圈中求共赢
中国的创业最容易跟风和复制，对于这种模式是否会被抄袭，黄聪并不担心。这种底气来自哪里？
首先是团队优势，董事长姚志平是世界首屈一指的风控专家，在美国、中国台湾、中国大陆都有着丰富的零售银行从业经验。历任平安陆金所首席风控官；台新国际银行(台湾)首席风控官，帮助台新走出双卡风暴；美洲银行(美国)副总裁，负责风控模型建设；在美国FICO公司和第一资本Capital One都担任过高级科学家。其余核心团队成员也曾任职于小赢科技和陆金所。
其次是微言对自己的定位清晰，在更细分的金融市场微言几乎没有竞争对手，凭借微言优势可以做得更好更专业。
微言科技的模式是独特的，除了上述的To B To C模式外，以对传统金融机构的金融科技服务来说，微言科技的出发点和服务与纯To B的金融科技公司都是不一样的。
对银行的服务中，微言更希望教会银行怎么做零售业务。不像很多公司那样卖给银行一个系统或者提供一种技术，微言更希望的是与银行共同成长，而这些银行又会成为微言To B To C模式中强大的资金端。
在前端，客户并且是大客户为什么选择微言科技？因为试错成本很低。企业自己组建团队做这一块业务成本高、风险大，而通过与微言科技的合作，既拥有专业的团队，又有操作过成功的案例，相对靠谱。
在微言科技的这个生态圈中专业的人做专业的事，因此银行、客户、微言可以实现共赢。
这个模式相对走的慢，但是走的稳。黄聪说，“从0到1难，但是从1到100则会走的很快。”
下蹲再起跳
三十而立，四十不惑，对黄聪而言，现在的选择不是一时冲动，而是经过理性的思考和对行业的准确判断。
在把过去的辉煌都揉碎之后再出发时，黄聪把自己的心态放得很低，对黄聪而言，微言科技更像是一个服务商，一个金融科技市场中的输血站，在一个特殊的区域找到一个成长空间。
黄聪认为，明年六月份之后，行业在经历过大洗牌之后消费金融将迎来一个比较好的发展时期，微言科技也将迎来更多的机会。
2017年，是微言致力寻找到优质客户并达成合作，树立案例标杆的一年。
2018年，微言已经完成客户数量与质量的双提升，是继续深耕市场、做大数据、做大规模的一年。
黄聪希望，未来随着规模的扩大，公司将会服务更多的场景，创造更多的价值。
今天，他们做着许多人不愿意做的累活，但未来想象空间很大。
他们把法国巴黎银行当做是微言商业模式的标杆，希望通过微言科技和金融机构联合起来，走出一条与法巴相似的商业之路。从而，圆自己一个通过科技为消费金融赋能、最终服务千万个人与家庭的金融科技之梦。
