2017年，中国互联网金融热热闹闹又一年。用一个词形象这一年的互联网金融：可谓“冰与火”。一方面，网贷、现金贷、ICO等业态遭受监管重拳，多业态迎来“寒冬”，行业加速洗牌，近600家平台退场；另一方面，互金公司上演赴美上市潮，行业迎来资本盛宴。
这一年，监管和合规贯穿了互联网金融行业始终，不少平台为了合规发展断臂求生。与此同时，互联网金融基础设施建设正逐步走向正轨，像征信体系等迎来曙光，预计2018年行业或迎来质变。
1.存管指引、信息披露陆续发布，网贷“1+3”监管体系正式建立
2017年2月，银监会正式下发《网络借贷资金存管业务指引》，其后又发布《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，至此，网贷行业银行存管、备案、信息披露三大主要合规政策悉数落地，与2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》共同构建成网贷行业“1+3”制度框架，从一定程度上讲，P2P行业要想继续发展，需要符合设立、登记、存管这三个要素。
2.北京下发“史上最严网贷整改要求”
2017年3月，北京下发“史上最严网贷整改要求”，列出了8项148条内容，几乎涵盖了P2P平台的所有细节，这份整改要求为目前最全面，最细致的监管政策，其中取消风险备付金、对接金交所被封杀等问题备受关注，其中像去刚兑是未来的趋势，但现阶段的“直接叫停刚性兑付”会给行业和投资人带来一些“消极情绪”。
3.网贷平台“银行存管本地化”争议
2017年6月，上海市发布了《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)》，其中要求上海本市的网贷平台要对接本地银行，这条规则引起热议，其后深圳等地也出台类似规定，银行存管本地化的争议。银行存管本地化问题，虽然本质上是便于地方金融第一时间掌握所在的网贷平台的数据，也便于验证真实性，但给一些接入“异地存管”的平台添了不少麻烦，有些平台不得不更换银行存管。
4.专项整治延期，网贷平台“双降”政策
互联网金融专项整治从2016年开始，原定为期是一年，不过今年6月确定再延期一年。据央行等国家十七部门联合印发的《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》（下称《通知》）中提出。通知中强调：“各省领导小组要采取有效措施，确保整治期间辖内互联网金融从业机构数量及业务规模双降。”“双降”的执行对行业影响很大，因为降低业务规模，这一年不少平台不做什么宣传，显得低调很多。
5.互金与金交所合作模式被禁
今年6月，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于对互联网平台与各类交易场所合作从事违法违规业务开展清理整顿的通知》，通知要求于2017年7月15日前，停止与各类交易场所合作开展涉嫌突破政策红线的违法违规业务的增量。这意味着金交所产品被禁。一时间，“金交中心＋互金平台”模式直到终点，而据媒体报道这次清理下架的产品多达万亿级。
6.ICO昙花一现后团灭
今年市场有昙花一现的“ICO”，进入2017年下半年，比特币疯涨、区块链如日中天，一些以ICO为幌子进行非法集资等活动的机构和个人引发关注。“暴利超过贩毒”等字眼引发声讨的同时，众多投机者不断进场，监管迅速出击，从9月4日央行联合六部委发布公告要求停止各类ICO活动，再到央行发布《关于防范代币发行融资风险的公告》，比特币中国、火币网、OKcoin币等三大虚拟货币交易平台相继宣布停止人民币交易，ICO在国内熄火。
7.趣店高调上市与行业黑天蛾事件
2017年10月下旬，趣店高调上市，创始人罗敏口无遮拦，投资人大肆卖弄，将现金贷的暴利与“血腥”推上风口浪尖。不曾料到，趣店上市成为整个行业的黑天鹅事件。本来就有话题性、现金贷原罪的趣店和投资人们自我炒作，让局势陡转直下。此时，有关现金贷嗜血和暴力催收的文章在朋友圈中转发，有知情人士称，监管部门对行业的行动，敏感性大概有一两年的滞后，而趣店上市引起了政策部门的重视，并直接拉开了整顿序幕。
8.四道监管文件剑指现金贷
现金贷从最火爆到急转直下，不到一个月的时间。11月到12月，共有四剑道直指现金贷，其中包括：《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》，《关于规范整顿“现金贷”业务通知》、《小额贷款公司网络贷款业务风险专项整治实施方案》，以及非银部关于转发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》的涵。在现金贷监管风暴下，数家平台被曝出倒闭，同时多家头部类的平台已停止放贷，行业基本遭团灭。
9.厦门首批5家网贷平台获得备案
11月16日，厦门市金融工作办公室发布了《关于网贷机构备案公示的通知》，此次公示的企业共有5家，分别是厦门融信普惠网络借贷信息中介服务有限公司、爱日进（厦门）信息技术有限公司、厦门乾方位网络科技有限公司、厦门易汇利金融信息技术服务有限公司、京东旭航（厦门）网络借贷信息中介服务有限公司。这次事件引起行业广泛关注，让人进一步看到备案的希望。
10.互金海外上市潮
今年，共有信而富、趣店、和信贷、拍拍贷、融360、乐信等6家平台成功赴美上市，另有一家点牛金融在年末递交招股书。除此之外，简理财、团贷网、积木盒子、爱投资、你我贷等相继实现“曲线上市”。今年互金上市引发各种解读，包括监管窗口、资本套现等等。从商业角度而言，互联网金融从成立之初到成功上市，值得肯定。但是，有些上市公司依靠着“原罪”业务，一味地谋求暴利，上市之后进行“洗白”，这样的做法引起了大家的热议。这样的模式，这样的“路子”也引起了监管层的重视。所以，互金海外上市，真的是把双刃剑。
11.百行征信即将成立
信联将由互金协会牵手芝麻信用(支付宝)、腾讯征信(微信)、前海征信(平安)、鹏元征信、5、中诚征信、中智诚征信、拉卡拉信用管理、华道征信等8家个人征信试点机构共同出资，注册资本为10亿元，互金协会持股比例占36%。“信联”成立的目的就是为了打破数据信息隔阂，搭建信息共享平台，从而实现信息透明化，推翻征信市场的“数据孤岛现象”，从源头上提高风控数据审核能力，防止多头借贷、骗贷现象发生。
12.中国金融科技出海东南亚
国内互联网金融收紧后，东南亚成为中国互联网金融能力输出的下一个市场，印尼是其中一个。极具诱惑力的印尼市场吸引了众多国内互金企业的涌入，不过，出海企业面临的挑战和问题也不少。 以印度尼西亚为例：当前印尼当地的现金贷平台有上百家，从中国出海到印尼的现金贷平台数量也在数十家，国内排名靠前的现金贷业务平台几乎都已杀入印尼市场，包括拍拍贷、掌众金服以及手机贷等平台，
13.中国互金协会信披平台上线
6月，中国互金协会在披露服务平台上线仪式，首批10家互金平台正式接入信披系统，截止12月8日，共有113家平台接入信披系统，据统计，113家平台中，已有56家平台实现盈利，另外56家平台亏损。信披系统上线使得网贷行业更透明，并引导、规范行业在阳光下运营。
14.e租宝案正式宣判
11月29日，北京市高级人民法院依法对e租宝案宣判，对丁宁、丁甸、张敏等26人集资诈骗、非法吸收公众存款上诉一案二审维持原判。e租宝案一审在北京宣判，其中，主犯丁宁被判无期徒刑，处罚金1亿。e租宝累计成交700余亿元，受害投资人超过90万人，被定性为非法集资典型。
15.P2P备案冲刺，明年6月完成
57号文下发，网贷备案进入冲刺阶段。57号文全名为《关于做好P2P网络借贷风险专项整改验收工作的通知》正式下发，明确指出网贷备案验收最迟在2018年6月前全部完成，且总体知道原则为：明确标准、严格把关、积极稳妥，同时要做到一家一策、整改验收合格一家、备案一家。这次明确了具体的整改和备案时间表，意味着监管方对行业情况已经基本掌握，后续的工作将明显提速。
在争取合规备案的过程中，行业逐渐两极分化。一方面，主流平台选择拥抱监管，在借款限额、信息披露、银行存管等硬性指标上不惜成本。另一方面，行业退出加速。截至11月底，P2P网贷行业正常运营平台数量下降至1954家，相比10月底减少了21家。而在去年11月底，正常运营平台数为2534家。一年时间内下降580家。（游金地整理发布）
