金融行业处于数字化转型关键时期，在数字化转型共识下，金融科技已成为金融行业谋求高质量发展的动力引擎。360数科通过搭建基于五维需求的技术架构，提升了自身核心竞争力，为金融科技企业践行时代要求，给出了360数科范式答案。
具体而言，五维需求包括：第一，用户需求的匹配和风险的管理，这是业务核心能力的构建。第二，如果想在竞争中胜，试错效率就非常重要，基于低代码开发迭代的提升，以及基于像AB/test框架和快速部署实验等，就是竞争中很重要的推进器。第三，在社会逐渐进入到信贷的低利率时代，360数科本身还承载着普惠金融的使命，通过平台去构建精细化的运营能力和业务效率的提升能力也是必选项。第四就是安全隐私，这是360数科的基因，也是优势。第五就是AI，数字化的下一个阶段就是智能化时代，AI实际上会引申出非常多的场景，在不同的场景上赋能业务。
360数科基于这五个维度的需求推导出整个技术架构，底层是金融云为基础设施，包括上面的金融数据仓库、低代码开发、资产的智能调度、机器的客户的数据中心的一体化，以及ABtest这样的一些东西构成金融安全的核心能力。在这个基础之上构建智能层，包括感知、认知和决策等增长引擎。
“作为一家金融科技公司，360数科背后连接着上百家机构，懂客户、懂经营、懂营销、懂服务，是我们的能力。我们用科技的手段，不断去强化这些能力，谋求为金融机构提供更好的科技服务。”360数科首席技术官王继平表示。
从最早的信息数字化时代，到后来的互联化，再到大数据时代的BI，每一步IT变革金融行业都是率先进行实践，这是积极的一面。同时，因为金融行业的重要性和敏感性，他们在变革的同时也非常审慎，因为一点的不成熟都有可能会给整个体系带来灾难。王继平认为，在这样的大趋势下，金融科技行业的机会也越来越多。
在王继平看来，更大的机会点在于AI。“智能服务是一个很大的方向，用AI的技术结合每一个业务细节，甚至通过这些细节去构建出一些新的商业模式。AI能为金融公司带来非常大的价值，现在还处于初级阶段，我们也在打磨各种智能系统，比如客户小助手已经被很多客户采用。”
在谈及360数科的优势时，王继平首先提到了联邦学习。自《个人信息保护法》正式生效实施，这部围绕个人信息保护的基础性法律的影响正在逐步释放。随着政策的有效引导及各行业的自律探索，人们隐私保护意识得到大幅提升。在此背景下，联邦学习(Federated learning)得以在金融领域广泛应用。360数科首创研发了基于联邦学习的层级聚合(hierarchical ensembles)风控模型体系，并通过数据保护、联邦层级叠套、数据源截断设计三个层次的设计，让该体系的应用价值凸显。
还有就是风控能力。“360数科本身是一个安全为技术禀赋的公司，它的反欺诈的技术能力是非常强的。”王继平强调，360数科能够为金融机构提供贷前、贷中、贷后全方位的风险防控技术支持，让金融机构快速得到准确的审核结果。为此，360数科自主研发了一个智能风控引擎叫“Argus”，据悉在Argus的助力下，360数科单次交易筛选变量数十万个、筛选风控模型超过3000个、约98%的授信申请和99.5%的订单申请实现全自动审核，结果反应超快。
技术的改进，往往都是基于实际业务的需求出发。技术是服务于业务的，不能落地的技术价值有限，甚至是毫无价值。所以，在思考技术问题时，要基于业务的发展之上。正如王继平所说：“技术体系背后的逻辑本身就是业务的逻辑，我们的核心就是搭建面向经营能力提升的技术体系。”
