对于刚毕业的人来说，月薪5K时存不下钱，经过多年的职场打拼，等到月薪翻倍的时候，还是没能存下钱。这也太不可思议了！
对于月光的上班族来说，他们的钱包很有可能被“拿铁因子”掏光了。
“拿铁因子”是什么？“拿铁因子”是怎么掏光钱包的？
“拿铁因子”是指人们每天生活中如买杯咖啡般可有可无的习惯性支出。
例如每天中午饭后的一杯拿铁咖啡、跨行提款的7元手续费、看到商场促销就买的两条牛仔裤、付了钱却未真正使用的健身卡……而这些被浪费的钱财聚集起来可能使他们成为富翁。
有的年轻人，可能认为这种说法有些夸张，就算收入不是很高，每天一杯咖啡也还是负担得起。那么，来看看“拿铁因子”的由来。
拿铁因子一词是由作家兼金融顾问大卫·巴赫首先提出的，源于一个故事：
一对夫妻，每天早上必定要喝一杯拿铁咖啡，看似很小的花费，30年累积算下来花钱竟达到了70万元。
30年竟然花了70万元？你可能觉得不可思议！这是一套房子的首付啊。
接下来，再来观察一下身边的朋友，有的人没有喝咖啡的习惯，但是他们也在为“拿铁因子”付费。
拿烟民来举例，先来帮他们算笔账：
一包10块钱的烟，假设每两年涨价一块钱，每天买一包，连续买50年，会花掉多少钱？
经过计算，答案是花费40.15万元，是不是也有点惊人。
看了这两个例子，你才发现：每天都花点小钱，日经月累起来，就是一笔大额开销了。
你的“拿铁因子”是啥？
下午茶去星巴克点个下午茶，网红店铺里品尝一份甜品，路过便利店总随手买瓶饮料，已经成为白领生活的日常。
电商的便利，让女性上班族花钱更爽，花钱更快。逛淘宝买条连衣裙，一双鞋，一个包。买到手之后，没使用过几次，甚至一次都没有用过，就成了压箱底的“宝贝”。
以上种种，都构成了日常生活的非必要开销。他们就是生活中的“拿铁因子”，像一个无形的小偷，在你还没有反应过来的时候，已经从钱包里悄悄偷走好多钱。
“拿铁因子”并不是统一规定好的，因为人与人之间，存在价值观的差异，所以才更应该具体问题具体分析，找对自己的“拿铁因子”。
还是拿自己身边的朋友举例，仔细回想一下，你会发现，每个人需要舍弃的“拿铁因子”都是不同的。
你找到自己的“拿铁因子”了吗？
应对策略
不要认为“记账”是一种老掉牙的方式，它是及时掌握财务动态的好方法。
美国著名理财大师戴维·巴哈提出过“7天财物挑战”：随身带一本记账本，将7天里不论金额大小消费全记录下来，但不能刻意改变花钱习惯，到最后检查每笔开销，检讨哪些开销是不必要的。
如果你还不知道自己的“拿铁因子”是什么，不妨用记账的方式，先准确地找到它。
“7天财务挑战”还是远远不够，长期记账更有助于你纠正不良消费行为。消费中的漏洞，就如同网络中攻击计算机的病毒一般，并非在每个月或每个周期中以同样的形态出现，只有适时更新、适时修复，才能保证系统运转的健康安全。
看清楚哪些是必要的花销，哪些是不必要的花销，也不会刻意地削减消费需求。 与其掏钱购买一堆不需要的物品，让“拿铁因子”慢慢吞噬你的财富，不如将这一笔笔“多出来”的资金用来在京储街投资理财，钱生钱永远是不错的选择。
