年底大批储蓄卡遭封卡!风控突然严格,如何避免?

年底大批储蓄卡遭封卡!风控突然严格,如何避免?
2022年12月05日 19:50 省呗-官微

年底一到,风控不可避免的加严了,最近很多持卡人反映,平安、农行、工行等多家储蓄卡都出现了突然冻结封卡的情况,为何风控突然严格?怎么才能避免?

储蓄卡风控冻结的主要原因,还是因为触发了反洗钱系统。大家都知道,断卡行动从2020年开始以来,到今年已经是第二年了,打击电信犯罪、反洗钱,一年比一年严格。这里的断卡的卡,主要是指电话卡和银行卡,包括银行卡、对公账户、结算卡等,同时还包括微信、支付宝等第三方支付账户。

很多人的储蓄卡被封,就是由于触发了断卡行动中的储蓄卡风险特征,从而被风控。被风控的官方提示也很明显,在用卡的时候会直接弹出提示,说该卡已经被银行系统锁定,无法继续使用,需携带相关证件到柜台解锁。

很多人也不太了解储蓄卡风控和信用卡风控的区别,很明显,储蓄卡风控是和刷卡机无关的,和消费方式等有关;而信用卡风控不仅和消费行为有关,和刷卡机也脱不了干系。

储蓄卡被降额的具体会有以下原因:

1. 资金多笔到账,到账后马上转出

2. 交易笔数过多,金额过大,与身份不匹配

3. 交易不分工作日、休息日,甚至在凌晨也有转账的情况

4. 联系多日异常交易,账户不留余额,资金过渡性明显

储蓄卡被风控后可能会出现:

1. 信用卡受到牵连,可能也会被冻结

2. 储蓄卡被冻结后,再申请本行的信用卡很难通过

3. 如果被风控的卡是你的结算卡,系统会限制,不能正常入账

如果有以上几种情况,就说明你的储蓄卡已经被风控了,在年底风控严格的时候还需要多加注意,千万不要掉以轻心。

1. 储蓄卡交易量不宜过多,最好小于100w

2. 月交易笔数不宜过多,建议不超过100笔

3. 日交易笔数不得过多,建议小于15笔

4. 不同机器用不同的卡做结算,分散交易量和交易笔数

5. 建议多准备几台刷卡机,用不用的银行卡作为结算

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