全球人口正在步入老龄化阶段，据联合国人口展望数据，2050 年全球每 6 个人中就有 1 人超过 65 岁。老龄化给社会带来的沉重负担让人们担忧，但也带来了新的机遇——银发经济。
| 有人的地方，就有生意
银发经济是指专门为老年群体提供的各项商品、服务的产业，包括医疗健康、陪护养老、旅游娱乐、保险理财等。与养老产业相比，银发经济涵盖范围较广，包括老年人生活的方方面面。
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银发经济的基础是不断增长的老年群体。根据国家统计局 2018 年人口数据，我国 65 岁以上人口规模为 1.6 亿人，占总人口比例为 11.9%。叠加预期寿命延长等因素，我国老年群体规模将进一步扩大。根据卫健委相关研究，预计 2050 年我国老年人口数量将达到峰值 4.87 亿，占总人口的 34.9%。
不仅银发人群规模进一步扩大，他们的消费观念也在变化，更加注重产品品质、服务体验。随着富裕的一代人步入老年，银发人群的消费升级趋势将愈发显著。据艾媒咨询数据，我国银发经济产业规模近几年加速增长，预计 2021 年将达到 5.7 万亿元。
数据来源：艾媒咨询，韬映资本整理
| 让银发人群安心生活
银发经济的巨大潜力建立在银发人群富足的生活水平之上，因此，「钱」是一个不可或缺的因素。但医疗、养老等支出居高不下，给银发人群带来生活上的压力，制约消费水平。此外，我国的社会基本养老金未来的形势不容乐观。根据社科院发布的《中国养老金精算报告 2019-2050》，全国养老保险基金将在 2028 年首次出现负数结余，在 2050 年的结余为 -11 万亿元。
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因此，为了让银发人群能够安心生活，得到基本保障，围绕养老的金融服务在近年来发展迅速。
2018 年，财政部发布了《关于开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》，支持商业养老保险的发展。此外，养老目标公募基金也是养老金融服务中兴起的一支重要力量，通过不同风险资产的配置比例调整，达到养老金的管理目标。
| 老有所养——更健康的生活
「钱」的忧虑消除之后，接下来要解决的需求是如何获得更健康的生活。目前，我国的养老模式主要有三种，处于主流的是以家人提供照料为主的居家模式，其次是依赖政府、社会力量的社区养老，还有专门的养老机构。图片来源于Unsplash.com
除了上述三种养老模式外，2018 年的《政府工作报告》中提出要推进医养结合，加强医疗资源和养老资源的有机结合，提高老年人的健康水平。
根据相关报告数据，欧美发达国家的养老产业占 GDP 比重都在 20% 以上。目前我国这项数据占比仅为 7%，随着未来老年人口规模的扩大，养老产业的发展空间巨大。养老产业还涉及到金融、地产行业，在中国，已经有保险公司将保险与养老社区、老年公寓等模式相互结合，受到高端人群的青睐。
此外，通过人工智能、机器人等新兴科技也能让老年群体获得更健康的生活。例如，Google 就开发出一款可以防抖动的勺子，用来解决老年群体多发的帕金森病带来的饮食问题；还有监测身体运动状态，自动开启气囊的腰带，用来防止老人跌倒；陪护老人的机器人也在紧锣密鼓的研发中。
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| 老有所乐——更开心的生活
基本生活、健康水平得到保障之后，伴随着年龄渐长，银发人群将聚焦于生活本身。如何让老年人生活得更开心，是银发经济的潜力所在。
近年来，聚焦于银发人群的文化娱乐产业蓬勃发展，其中老年教育市场火爆，涵盖书法绘画、舞蹈音乐等多个方面，甚至出现凌晨排队报名的现象。老年学校也是老年人重要的社交场所，能够有效缓解空巢老人的孤独感。
根据中国老年大学协会统计，全国老年学校数量为 7 万多所，学员约 800 万人，市场教育资源的供给不足。政策也在支持老年教育行业发展，按照国务院文件《老年教育发展规划（2016-2020 年）》中的目标，未来将有超过 4,200 万人经常性参与教育活动，增量空间较大。图片来源于 Pixabay.com
文化娱乐产业中，专门为银发人群开发的旅游项目发展迅速。据全国老龄委的调查数据，目前我国老年旅游已经占旅游总人数的 20% 以上，成为旅游市场的重要消费人群。此外，随着移动互联网、智能手机的普及，许多为老年人开发的应用也在丰富着他们的精神娱乐生活。
诚然，严峻的老龄化形势应该重视，但规模庞大的银发人群所带来的经济潜力也不容小觑。他们在物质和精神层面的需求并不比年轻人少，当消费升级的趋势遇上银发经济，一切才刚刚开始。
