金融科技化身“头号引擎”,微众银行让普惠金融“更好”

金融科技化身“头号引擎”,微众银行让普惠金融“更好”
2022年01月11日 10:43 功夫财经

作者:许飞

普惠金融,正在掀起金融业转型的新浪潮。

2005年,在宣传国际小额信贷年时,联合国正式提出“普惠金融”的概念。2020年,普惠金融成为我国“十四五”时期和实现2035远景目标的重要方向,同时也是中国金融业转型发展的重要基调之一。

新机遇之下,那些做足准备的“前瞻者”往往更有机会扶摇直上。坚守“普惠”初心、深耕金融科技的微众银行,便是其中代表。

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“更好”的普惠金融,需要看到“更小”的个体

众所周知,中小微企业是地区经济发展的重要引擎。数据显示,截至2021年4月末,全国小微企业总数超过4400万户、个体工商户超过9500万户。因而,“普惠金融”概念提出十余年,行业对小微企业的关注度已经有了显著提升。

但这显然还不够。

“普惠”的本质,是让所有个体都能享受到平等的金融服务。而除了对经济发展起重要作用的小微企业,那些怀揣梦想、蓄力向上的个人用户,同样值得我们关注。

这是一件正确但困难的事。难点在于,来自不同行业、不同职业、不同年龄段的群体,对金融服务的需求都各不相同。于金融机构而言,要对这些需求复杂的人群实现全面且精准的覆盖,无疑是一项从技术到服务层面的巨大考验。

熟悉一定金融服务流程的,对服务效率的要求可能就较高,需要金融机构具备成熟的金融科技能力,建立高效的服务系统;未曾接触过金融机构,或者接触较少的,则需要更耐心的服务和引导,操作流程也得更“傻瓜”。

实际上,这也从侧面印证了,那些始终坚持普惠金融,不忘满足微小个体金融需求的金融机构,一定是具备过硬的专业实力的。

微众银行,便是这样一家有温度、有实力的金融机构。

近日,微众银行发布了一支微电影,将镜头对准了“小微企业主、蓝领工人、职场精英、新兴经济从业人员、职场新人”五大类人群。

影片中,来自不同行业的几位主角,在面对生活、工作压力、资金周转等问题的时候,都不约而同地用他们习以为常的“没事”、“会更好的”等口头禅,为自己积攒能量、迎难而上,也向大众传递了积极向上的正能量。

而这些主角,正是无数有金融需求的个体的缩影。通过看到“更小”个体的金融需求,微众银行正在推动普惠金融迈向“更好”的新阶段。

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以金融科技为引擎,驱动普惠金融发展“纵深”

如果说发现更多小微个体的金融需求是“纵横”,那么解决更多小微个体的生存难题便是“纵深”。在推动普惠金融纵深发展这条路上,金融科技“功不可没”。

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击穿“最后一公里”壁垒

主动降低小微个体融资服务门槛。

过去,小微企业要获得融资,不仅需要提前准备材料,还要预留等待时间。如果碰上办理业务的人多,可能还需要跑好几趟,耗时又费力。

作为国内首家互联网银行,微众银行直接将金融服务“搬”到了线上。用户不再需要厚重的纸质材料,也不再需要反复奔走,就能享受“快速”、“全自动”、“全天候”的智能化金融服务。

如此一来,用户获取贷款更加灵活、便捷,既扩大了金融服务的覆盖面,也有效降低了小微企业获得金融服务的门槛。不论来自哪一行业的小微个体,都能随时随地获得高质效的金融服务。

可以说,凭借着金融科技,微众银行成功击穿了金融服务“最后一公里”的壁垒。

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缩小普惠人群数字鸿沟

持续提升“人群”与“产品”的匹配度。

如前所述,不同规模、不同行业的小微个体,需要的金融服务各有差异。因而,提供金融产品和服务时,金融机构必须将普惠人群的个体差异考虑进去。尤其在数字化层面,要大力提升“人群”与“产品”的匹配度。

这同样离不开金融科技的助力。

由于充分认识到了长尾个人客户和小微企业发展的难处和特殊性,多年以来,微众银行一直致力于通过人工智能、区块链、云计算、大数据等技术,缩小数字鸿沟,解决普惠人群面临的使用不足、效率不高和信息安全难以保障的问题,拓展服务范围、提升服务效能。

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打破“不可能三角”

大力驱动小微企业金融服务再上“理想化”新台阶。

理想化的金融服务是“低成本、低风险、高效率”的,但在实践中,从业者往往称其为“不可能三角”。

诞生于线上的微众银行,使用的是互联网化的产品设计思路,其通过大数据、人工智能等技术,实现数字化精准营销,已经形成了一种低成本、高效率的经营模式。而通过有效运用这些金融科技技术,微众银行也得以提升运营效率、优化客户体验、支持业务放量,在高容量、高可用以及低成本三个方面做到了三者兼备。

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从探路者到坚守者,微众银行的“变”与“不变”

微众银行走过七年,从普惠金融的探路者到坚守者,一路走来,微众银行“变”的是超越自身的数次迭代,“不变”的是始终坚守的“普惠”初心。

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探路者之勇气

在一次次不畏艰难的“求变”中收获成长硕果。

从金融服务对象来看,微众银行的主要用户中还有需求较为复杂且多元的长尾个人客户。依托成熟的金融科技实力,在确保风险可控的前提下,微众银行持续简化流程、提升效率,让金融服务可以触达更多普通老百姓。

从金融服务周期来看,除了解决过去困扰小微企业良久的“首贷难”问题,微众银行还通过提供全生命周期的金融产品,为小微企业的长远发展提供了持续性帮助,尽最大努力为他们解决后顾之忧。

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坚守者之初心

在一年年不忘初心的“不变”里沉淀雄厚实力。

探路普惠金融,收获一个个优异成果的背后,离不开微众银行多年不变的“普惠”初心,是它帮助微众银行在七载岁月里沉淀了难以超越的雄厚实力,尤其在金融科技层面。

在金融科技的建设上,微众银行持续投入。从银行设立开始,科技人员始终保持在全行员工总数一半以上,历年科技研发费用占营业收入比重超10%。正是这样一支强大的队伍,让微众银行的金融科技实力得以在行业内脱颖而出。

金融行业新一轮转型,势必离不开“降本增效”的主旋律,深耕金融科技的微众银行,实际也为自己在未来的市场竞争中,赢得了更大的主动权。

也正是上述探路的勇气和坚守的初心,让微众银行以实际行动践行了“普惠金融”,收获了市场认可。过去七年,微众银行已服务全国超3亿个人客户和240万家小微企业。

“看到”并“服务”更多微小个体的微众银行,正在让金融服务褪去冰冷外壳,变得更有温度。可以预见的是,站在新征程之上,微众银行将进一步发挥互联网银行的优势,推动普惠金融再上新台阶。

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