中小建筑企业“融资难、融资贵”问题如何破解？__财经头条_

编者按：数字化转型是建筑行业发展的必然趋势。随着大数据、物联网、AI、云计算、5G技术的飞速发展，以及“碳达峰、碳中和”目标的提出，传统的建筑业定将经历深刻洗礼，羽化重生。我们看到了未来，也希望找到抵达未来的具体路径。为此，云筑网打造了“数字建筑大家谈”栏目，邀请行业著名专家和企业代表就建筑行业数字化及行业转型升级相关话题展开探讨。以下为第六篇。

韩骁在云筑网与招商银行的战略合作签约仪式上发言

工程款项拖欠，是制约建筑行业发展的一大顽疾。对居于建筑产业链上下游的中小企业，尤其是中小供应商来说，资金周转不灵，融资难、融资贵，更是对它们形成了严重困扰，问题迟迟无法得到解决。那么，金融机构如何看待这些问题？数字科技和供应链金融模式创新可以解决上述难题吗？近日，针对上述问题，“数字建筑大家谈”对招商银行交易银行部总经理助理韩骁进行了采访，以下为采访内容。

1.银行切入建筑行业的挑战

数字建筑大家谈：招行是从何时开始与云筑网合作的？招行为何看好建筑产业互联网？

韩骁：早在2016年，招行就与云筑网展开了合作，为中建核心企业及上游分供商提供付款代理服务。这个合作推动招行在建筑产业互联网领域向前迈进了一步。

数字建筑大家谈：在以往，银行切入建筑行业的挑战主要是在哪些方面？从银行的角度来看，要解决这些问题，有什么好的措施吗?

韩骁：银行切入建筑行业的挑战主要来自三方面。

第一个方面，是信息不透明，工程进度难以监控，无法核实施工企业收付款进度。

第二个方面，是贷款资金用途难以监控。

第三个方面，是建筑行业细分领域较多，各细分行业回款周期、业务特点不具有统一性，较难有统一的授信标准。

对银行来说，目前比较好的措施，一个是上线供应链平台，通过线上确权的方式，确认建筑施工企业的应收账款情况。其次是采用数字金融手段，了解建筑施工企业历史业务合作情况，借助大数据对企业风险进行初步判断。第三，是借助核心企业的信用输出，降低行业风险。

数字建筑大家谈：中小企业是建筑行业的弱势群体，中小供应商更是其中常被忽视的一个群体。要为这部分群体提供金融服务，对银行来说，最大的挑战在哪里？要想服务这部分群体，单纯借助核心企业的信用输出，可能存在哪些局限？

韩骁：目前各行各业的中小企业，都或多或少面临着融资难的问题，在建筑行业也是如此。这一方面是因为中小企业一般采取的是轻资产经营模式，可抵押物少，抵押物的折扣率高。另一方面，中小企业的管理还不够规范，技术水平相对落后，数据治理有待提升。第三，部分中小企业往往存在信用观念淡薄、缺乏信誉的问题。以上这几个原因让金融机构在把控中小企业的风险时遇到了一定困扰，这些企业因此往往难以获得金融机构授信。

目前传统供应链金融的模式，还是通过供应链中核心企业的信用惠及上下游中小企业，这个模式已经十分成熟，但核心企业的授信额度也有限制，所以仍然有一大部分中小企业没有被覆盖到，还需要其他的金融产品和解决方案来补上这部分的空缺。

数字建筑大家谈：云计算、大数据、区块链等技术正在深刻地改变金融行业。就您观察所见，在这个巨变发生的过程中，数字科技如何赋能建筑行业？

韩骁：由于信息不对称，中小企业很难获得商业银行的金融支持，而金融科技提供了一种解决方案。金融科技的本质是基于大数据，获得大量无法通过传统渠道获得的信息，从而帮助银行客观评估客户资质。

金融科技可以更好地为建筑施工企业提供信用输出平台，解决施工企业的融资难问题；金融科技也可以有效降低上游中小企业的融资门槛，提高其融资效率，改善其“融资难”困境。总体来说，金融科技对改善中小企业的融资环境有重要意义。

在金融科技的帮助下,商业银行正不断探索，以开放的理念将银行系统平台与不同行业、企业、业务场景互联互通，打破信息孤岛，构建开放共赢的供应链金融新生态。希望此举可以惠及更多中小企业，助力建筑产业转型升级，帮助实体经济实现高质量发展。

2.招筑贷有望破解中小企业融资难题

数字建筑大家谈：2018年，招商银行与云筑网联合发布了基于区块链的产业互联网协作平台。这个平台的运行原理是怎样的？目前这个平台都取得了哪些成果？

韩骁：招行基于自主研发技术，与云筑网联合发布了“中建产业互联网协作平台，该平台采取联盟链的形式，将区块链技术垂直应用于供应链融资场景，实现了银企间应收账款融资过程全流程链上协同，解决了融资过程中的贸易背景真实性问题。

目前招商银行与云筑网合作的反向保理业务，绝大部分都已经纳入该区块链平台进行管理。这个平台为我们提供了更为开放、高效、可信、可审计的协同机制。

数字建筑大家谈：12月7日，招商银行与云筑网达成战略合作，同时联合推出了招筑贷产品（云筑网信融宝产品-招筑贷渠道）。这个产品主要试图解决建筑行业的哪些痛点？和行业内的其他产品相比，它最大的创新之处何在？

韩骁：这个供应链数据融资平台借助中建系企业信用，基于真实的贸易背景，在整合“商流、资金流、物流、信息流”等各类信息后，以开放交互的大数据模型模式，打破抵押、质押、担保等授信桎梏，实现去中心化。它有望成为破解建筑施工行业中小企业、供应商融资难题的重要突破口。

这个产品最大的创新之处，在于基于真实贸易，主动给建筑施工企业上游企业授信，而非采取传统供应链融资模式，单纯依靠核心企业信用输入。简单来说，它是脱离核心企业增信措施担保的一种新型融资产品。