无接触配送后,无接触银行、无接触贷款来了!

无接触配送后,无接触银行、无接触贷款来了!
2020年02月27日 16:18 私募工厂

银行经过这段特殊时期的考验,不管是用户端(会多地向线上渠道迁移),还是银行端(更好地优化线上的功能和体验)必然都有比较大的进步。有银行从业者表示,2月份以来其所在银行APP的打开率明显抬升。

银行什么时候上班?

根据百度指数显示,这个话题在今年2月的搜索指数达到了10年来的最高峰,日均值(1月26日-2月24日)同比和环比分别增长671%和2812%。

一大批苦苦等待银行开门营业的用户。

以往每年春节后,银行线下网点都会迎来一波营业高峰。一方面,存款、理财、对公、对私的贷款业务都从假期状态中复苏;另一方面,大多银行为了实现一季度「开门红」,还会配合各种营销手段。

但今年,疫情打乱了了一切。

银行的线下业务在很长一段时间内都不得不处于「休克」状态。而与此同时,特殊的市场环境造成的个人和企业现金流紧张,金融需求有增无减。在这种情况下,各家银行业也是紧急加强了线上营业的力度,「非接触式银行」更成了一个热门的话题。

银行通过与金融科技公司合作等形式,将贷款以无接触、纯线上的形式精准「滴灌」给小微商户。并且在疫情的特殊环境下,试水了更大额度、更低利率的小微贷款。

而在个人业务方面,原本电子化程度就比较高,现在更是连我家大伯、外婆这种七八十的老人都开始学着使用银行APP。

一个银行的朋友说,2月份以来,自己所在银行APP的打开率明显抬升,尤其是APP客服的互动次数,远远超过了往常的平均水平。他们也紧急增加了很多人工客服和理财顾问,以满足突然暴增的客户咨询需求。

招行的数据也显示,自1月31日至今,招行APP上线的专属财富管家「小招理财顾问」总服务次数达到近24万次。而根据招行方面的预计,如果疫情进一步持续,其服务需求的增长可能会进一步加快。

我仔细看了几家股份行和国有大行的APP,除了保障基础的查询、转账、汇款等业务之外,许多银行的「疫情专区」还提供一些增值服务:包括疫情查询、保障金服务、捐赠通道、电商入口、云办公、线上教育、娱乐等。

图注:浦发银行联合微医互联网总医院在线为用户提供专家咨询,根据最新数据显示,专区已经累计提供超过144万例咨询;

图注:招商银行联合了学而思、编程猫、有道、跟谁学等,为用户提供从小学到大学甚至成人教育的全年龄段课程

另外,一些城商行、农商行等区域性银行APP也在疫情期间有了极大存在感。因为本地用户的在线缴费需求在这一次疫情中被激活,此外,银行还与一些本地的药店、生鲜、餐饮服务商合作,提供更多本地化的服务。

不得不说,经过了前几年互联网思维和金融科技的浸润,银行的数字化程度普遍高了不少,虽然大部分APP还是挺难用。如今,再经过这段特殊时期的考验,不管是用户端(会多地向线上渠道迁移),还是银行端(更好地优化线上的功能和体验)必然都有比较大的进步。

银行业为小店减负的集结号正在吹响!

另一边,“无接触贷款”也在进行时。

“我们向多家银行发出合作邀约,希望共同为正处困难小店减利息,大家没法见面商议,就靠邮件和电话,结果2天时间,就有25家银行发来了肯定的答复。”网商银行行长金晓龙表示说。

2月14日,中国邮政储蓄银行、上海浦东发展银行、中信银行、招商银行、广发银行、广州银行等25家银行与网商银行合作,共同出资担风险助力小店经济,在特殊时期,为850万小店降低下调了20%的利息,其中重点支持湖北小店和从事电商、外卖的数字经济小店,缓解小店资金压力。

疫情发生后,线上线下都有不少小店收入大幅下降,而开销和成本仍在,资金链断裂风险急剧上升。此时,银行业集体集结,不抽贷不断贷,同时降低利息,为小店缓解了资金压力。

叶洋是天猫上的医药类卖家,主要销售口罩、酒精等产品。近段时间,为了持续供应疫情必需品,原本并不计划在过年期间营业的店铺,员工全体上阵,一直未打烊。然而,小店坚持商品价格不涨,原材料价格却持续上涨,小店的资金缺口倍增。“庆幸有了这笔降息贷款,不用出门就收到了钱,可以帮助我们更快的扛过这段时间的难关。”叶洋说。

据了解,这次25家银行集结,最主要的目标就是扶持小店,向850万线上线下的小店提供“无接触贷款”,并为他们下调20%贷款利息。

邮储银行方面表示:“愿与网商银行一起落实国家相关政策,帮助小微商家和个人经营者共渡难关。”多家银行也表示,与网商银行合作,能够更精准和直接地帮助这些小微企业,而他们作为中国经济的毛细血管,正是恢复经济的关键所在。

金融机构与金融科技公司结合成趋势

近年来,金融机构与金融科技公司“结对子”的现象成为一股潮流。

一方面,银行拥有强大的资金实力和专业的风控技术,但缺乏足够多触达小微企业、小店的通道,而这样的能力恰恰是金融科技公司所具备的。通过这种互补合作的方式,用户一方面可以不去柜台,直接在手机上获得“无接触贷款”,另一方面,也可以获得更充足的资金、享受到更低成本的贷款服务。

“如果没有这25家银行的快速响应和鼎力支持,仅仅依靠网商银行的力量,我们是无法快速为850万小店降低利息成本的,只有大家联合在一起,才有这样的能量。”金晓龙说。

国家金融与发展实验室研究中心主任董昀表示,银行为抗“疫”小店下调利率,这类行动是支持小微企业的切实举措,应当鼓励金融科技公司与金融机构加强合作,用“线上+线下”的方式开展信贷业务,这将起到降低信息不对称程度,增强金融服务针对性和有效性的作用。

本文来源:综合自馨金融、中国银行保险报

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