文|先晓
来源|P2P评论
日前，公安部举行新闻发布会，通报全国公安机关开展“净网2019”专项行动工作情况及典型案例。
会上，黑龙江省七台河市公安局常务副局长 朱孔勤在回答记者提问时表示，对涉及的明知是“套路贷”仍为“套路贷”研发系统平台和APP的科技公司、为“套路贷”进行网上推广的网站和平台、非法获取公民个人信息提供数据支撑的数据公司、为“套路贷”开通资金结算渠道和提供支付服务的第三方支付公司，公安机关将依法查处、严厉打击，绝不姑息。
前期涉案公司包括魔蝎、聚立信等
据警方介绍，专项行动开展以来，黑龙江公安机关网安部门侦破了“7.30”网络“套路贷”专案。案件发生后，七台河市公安局成立专案组，从本地被“套路贷”受害者和催收团伙入手，延伸打击触角、持续经营攻坚，侦获一条集实施“套路贷”犯罪团伙、催收团伙以及帮助“套路贷”犯罪的技术服务商、数据支撑服务商、支付服务商完整犯罪链条。
值得一提的是，11月15日，财新网报道称，前述“7.30”网络“套路贷”专案涉及的部分主要案件涉案公司，正是前不久曝出被查的魔蝎、聚信立等多家头部大数据风控公司。
经查，天科安华（北京）科技有限公司专门为“套路贷”研发网上运行的“阿尔法象”系统平台，开发数百个APP，提供“一条龙式服务”，同时发现有数据公司为“套路贷”提供风控和催收服务支撑，有第三方支付公司为“套路贷”提供资金支付结算服务，非法获取高额利润。
在七台河警方发布的“阿尔法象”系统商涉案情况中，为“套路贷”提供有偿数据信息服务的数据方涉案情况的介绍显示，目前涉案的魔蝎、聚信立等3家数据公司与“套路贷”系统方对接，通过网络“爬虫”技术等方式获取并出售公民个人信息，为“套路贷”平台提供每次0.2-1.8元的有偿查询服务，帮助资方降低放贷风险和提供催收支持。
非法获取、贩卖公民信息构成犯罪
在上述涉案情况中，我们注意到，被提及的大数据公司主要的违法犯罪事实是：获取并出售公民个人信息，并为“套路贷”平台提供每次0.2-1.8元的有偿查询服务。根据最新版的《中华人民共和国网络安全法》，以下集中类型的数据，无论是“非法提供”和“非法获取”都可以入刑：
第一类：高度敏感信息，包括四种信息：行踪轨迹信息、通信内容、征信信息、财产信息。涉及高度敏感信息的违法活动，由于定罪门槛最低，因此严格限制在此四类，不做任何扩展；
第二类：敏感信息，即住宿信息、通信记录、健康生理信息、交易信息等其他可能影响人身、财产安全的公民个人信息。与第一类相比较，《解释》对第二类信息的界定仍留有空间，意味着在司法实践中，仍有可能会出现目前所列举之外的第二类信息类型；
第三类：其他个人信息。即上述第二、三类以外的个人信息。个人信息的类型是定罪量刑的重要依据。越敏感信息，达到定罪门槛的信息数量越少。
根据《中华人民共和国刑法》的相关规定：违反国家规定，非法获取、出售、提供、交换公民个人信息的行为均构成侵犯公民个人信息罪。该类犯罪行为不仅侵犯公民人格权益，且非法获取的个人信息易被不法分子进一步利用，造成财产损失。在当今大数据时代，侵犯公民个人信息犯罪处于高发态势，刑法的打击力度也越来越大，上述大数据公司非法获取、出售公民个人信息的事实已构成犯罪。
魔蝎爬虫爬运营商爬支付宝爬微信 还被指下场放贷
伴随前段时间不断发酵的“爬虫”风波，数据窃取、泄露、滥用和隐私安全等问题再次引发各界关注。目前，网络爬虫存在着“是否经过用户授权，是否存在过度爬取信息，爬取到的信息用途不明等”等诸多争议。
P2P评论了解到，上述被警方点名的公司中，企查查数据显示，聚信立是上海诚数研发的基于互联网信息的风控技术服务平台，为金融机构提供一套互联网风控技术解决方案。聚信立官网显示，截至目前，其用户总量1.5亿+，覆盖人群14亿+，合作机构3300+，日均查询220万+，总查询10亿+，还精心建立了黑名单库1200万+。聚信立合作的商户有30家，包括小米、万达、浦发银行信用卡、兴业消费金融、中银消费金融、包商银行等。巨大的灰色利益链条隐藏于庞大的数据业务之中。
另一家魔蝎科技前几年发展非常迅猛，是业知名的的大数据服务供应商，提供精准营销、风险分析、反欺诈、多维度用户画像、授信评分等多维度风险管理服务的公司。
事实上，魔蝎科技的核心产品是向放贷机构提供运营商报告，据官方信息显示，截止目前，公司已为国内多家银行、保险机构、消费金融、互联网金融等超过2000家企业提供了相关金融风控产品和服务，累计服务用户数更是超过了1亿。
而这一成就的背后是非法获取大量数据的事实。根据一本财经的此前的报道，只需要用支付宝扫描一下登录“二维码”，魔蝎科技的后台就能爬取到支付宝用户的真实姓名、手机号、收货地址、近一年的购物信息，甚至详细到每笔交易的金额。
此外魔蝎还涉嫌亲自下场放贷，根据企查查显示，魔蝎科技对外投资了一家叫做杭州信邦科技有限公司，而后者曾发布过现金贷产品信邦贷和现金分期云平台。据蓝鲸财经此前报道，信邦科技为现金贷提供过服务。
值得注意的是，不止是投资，两家的法定代表人都是魔蝎科技的周江翔。
除薅数据和下场放贷，根据七台河警方公布的内容，魔蝎还助力暴力催收，向催收机构发送贷款人及关联人精准资料。
生死劫后 大数据风控何去何从
众所周知，金融的核心环节是风控，而作为大数据行业不仅连接着用户，还面向现金贷公司，是现金贷机构的重要合作伙伴。通过第三方数据的服务，一方面能够为现金贷风控提供安全参考，但另一方面一旦数据被贩卖、泄露，就会对用户的隐私造成侵犯，也容易将大数据风控行业推向深渊。
近年来，从轰动一时的数据堂员工售卖公民个人信息案，到今年上半年招聘信息创业公司巧达科技人去楼空，再到如今魔蝎科技、聚信立等大数据公司接连被查，看样子大数据的“饭”并不好吃。
不管是行业大数据风波涌起，还是日公安机关严打套路贷，生态式打击为套路贷提供技术助力的大数据公司，人们或许应该深思这样一个问题：当人类的技术被用来侵蚀人类时，我们应该做些什么？同时，监管和法律在“黑”与“白”的问题上有明确界限，那么剩下“灰”的部分该如何定位和界定，“堵”与“疏”是否要结合？该如何更好的结合？也值得深思。
只能说，技术没有好坏，爬虫本身也并不犯法，重点在于爬出后的信息如何使用，是否存在隐私侵权、数据滥用等风险，特别是在数据的授权、来源、用途十分不透明的情况下。
当前，人工智能、大数据、云计算、区块链等技术越来越多地运用在金融智能化场景中，试图为金融机构风险识别、预警、退出等提供解决方案。从长期来看金融科技化是大势所趋，数据的开放程度也是越来越高，所以P2P评论认为从长期看大数据风控前景仍然比较广阔。
逆水行舟，不进则退。近段时间监管信号的释放，和有关部门的严厉打击之下，一大批不合规的大数据平台将被驱逐出这个圈子，某种程度上来讲，这对整个行业来说是新的机会，未来，真正合规发展，在法律规定的红线之内踏实做技术的大数据公司，仍有较大的发展空间。
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