公安部严打套路贷 魔蝎、聚信立再被点名!大数据风控何去何从?

公安部严打套路贷 魔蝎、聚信立再被点名!大数据风控何去何从?
2019年11月15日 19:26 互金通讯社

文|先晓

来源|P2P评论

日前,公安部举行新闻发布会,通报全国公安机关开展“净网2019”专项行动工作情况及典型案例。

会上,黑龙江省七台河市公安局常务副局长 朱孔勤在回答记者提问时表示,对涉及的明知是“套路贷”仍为“套路贷”研发系统平台和APP的科技公司、为“套路贷”进行网上推广的网站和平台、非法获取公民个人信息提供数据支撑的数据公司、为“套路贷”开通资金结算渠道和提供支付服务的第三方支付公司,公安机关将依法查处、严厉打击,绝不姑息。

前期涉案公司包括魔蝎、聚立信等

据警方介绍,专项行动开展以来,黑龙江公安机关网安部门侦破了“7.30”网络“套路贷”专案。案件发生后,七台河市公安局成立专案组,从本地被“套路贷”受害者和催收团伙入手,延伸打击触角、持续经营攻坚,侦获一条集实施“套路贷”犯罪团伙、催收团伙以及帮助“套路贷”犯罪的技术服务商、数据支撑服务商、支付服务商完整犯罪链条。

值得一提的是,11月15日,财新网报道称,前述“7.30”网络“套路贷”专案涉及的部分主要案件涉案公司,正是前不久曝出被查的魔蝎、聚信立等多家头部大数据风控公司。

经查,天科安华(北京)科技有限公司专门为“套路贷”研发网上运行的“阿尔法象”系统平台,开发数百个APP,提供“一条龙式服务”,同时发现有数据公司为“套路贷”提供风控和催收服务支撑,有第三方支付公司为“套路贷”提供资金支付结算服务,非法获取高额利润。

在七台河警方发布的“阿尔法象”系统商涉案情况中,为“套路贷”提供有偿数据信息服务的数据方涉案情况的介绍显示,目前涉案的魔蝎、聚信立等3家数据公司与“套路贷”系统方对接,通过网络“爬虫”技术等方式获取并出售公民个人信息,为“套路贷”平台提供每次0.2-1.8元的有偿查询服务,帮助资方降低放贷风险和提供催收支持。

非法获取、贩卖公民信息构成犯罪

在上述涉案情况中,我们注意到,被提及的大数据公司主要的违法犯罪事实是:获取并出售公民个人信息,并为“套路贷”平台提供每次0.2-1.8元的有偿查询服务。根据最新版的《中华人民共和国网络安全法》,以下集中类型的数据,无论是“非法提供”和“非法获取”都可以入刑:

第一类:高度敏感信息,包括四种信息:行踪轨迹信息、通信内容、征信信息、财产信息。涉及高度敏感信息的违法活动,由于定罪门槛最低,因此严格限制在此四类,不做任何扩展;

第二类:敏感信息,即住宿信息、通信记录、健康生理信息、交易信息等其他可能影响人身、财产安全的公民个人信息。与第一类相比较,《解释》对第二类信息的界定仍留有空间,意味着在司法实践中,仍有可能会出现目前所列举之外的第二类信息类型;

第三类:其他个人信息。即上述第二、三类以外的个人信息。个人信息的类型是定罪量刑的重要依据。越敏感信息,达到定罪门槛的信息数量越少。

根据《中华人民共和国刑法》的相关规定:违反国家规定,非法获取、出售、提供、交换公民个人信息的行为均构成侵犯公民个人信息罪。该类犯罪行为不仅侵犯公民人格权益,且非法获取的个人信息易被不法分子进一步利用,造成财产损失。在当今大数据时代,侵犯公民个人信息犯罪处于高发态势,刑法的打击力度也越来越大,上述大数据公司非法获取、出售公民个人信息的事实已构成犯罪。

魔蝎爬虫爬运营商爬支付宝爬微信 还被指下场放贷

伴随前段时间不断发酵的“爬虫”风波,数据窃取、泄露、滥用和隐私安全等问题再次引发各界关注。目前,网络爬虫存在着“是否经过用户授权,是否存在过度爬取信息,爬取到的信息用途不明等”等诸多争议。

P2P评论了解到,上述被警方点名的公司中,企查查数据显示,聚信立是上海诚数研发的基于互联网信息的风控技术服务平台,为金融机构提供一套互联网风控技术解决方案。聚信立官网显示,截至目前,其用户总量1.5亿+,覆盖人群14亿+,合作机构3300+,日均查询220万+,总查询10亿+,还精心建立了黑名单库1200万+。聚信立合作的商户有30家,包括小米、万达、浦发银行信用卡、兴业消费金融、中银消费金融、包商银行等。巨大的灰色利益链条隐藏于庞大的数据业务之中。

另一家魔蝎科技前几年发展非常迅猛,是业知名的的大数据服务供应商,提供精准营销、风险分析、反欺诈、多维度用户画像、授信评分等多维度风险管理服务的公司。

事实上,魔蝎科技的核心产品是向放贷机构提供运营商报告,据官方信息显示,截止目前,公司已为国内多家银行、保险机构、消费金融、互联网金融等超过2000家企业提供了相关金融风控产品和服务,累计服务用户数更是超过了1亿。

而这一成就的背后是非法获取大量数据的事实。根据一本财经的此前的报道,只需要用支付宝扫描一下登录“二维码”,魔蝎科技的后台就能爬取到支付宝用户的真实姓名、手机号、收货地址、近一年的购物信息,甚至详细到每笔交易的金额。

此外魔蝎还涉嫌亲自下场放贷,根据企查查显示,魔蝎科技对外投资了一家叫做杭州信邦科技有限公司,而后者曾发布过现金贷产品信邦贷和现金分期云平台。据蓝鲸财经此前报道,信邦科技为现金贷提供过服务。

值得注意的是,不止是投资,两家的法定代表人都是魔蝎科技的周江翔。

除薅数据和下场放贷,根据七台河警方公布的内容,魔蝎还助力暴力催收,向催收机构发送贷款人及关联人精准资料。

生死劫后 大数据风控何去何从

众所周知,金融的核心环节是风控,而作为大数据行业不仅连接着用户,还面向现金贷公司,是现金贷机构的重要合作伙伴。通过第三方数据的服务,一方面能够为现金贷风控提供安全参考,但另一方面一旦数据被贩卖、泄露,就会对用户的隐私造成侵犯,也容易将大数据风控行业推向深渊。

近年来,从轰动一时的数据堂员工售卖公民个人信息案,到今年上半年招聘信息创业公司巧达科技人去楼空,再到如今魔蝎科技、聚信立等大数据公司接连被查,看样子大数据的“饭”并不好吃。

不管是行业大数据风波涌起,还是日公安机关严打套路贷,生态式打击为套路贷提供技术助力的大数据公司,人们或许应该深思这样一个问题:当人类的技术被用来侵蚀人类时,我们应该做些什么?同时,监管和法律在“黑”与“白”的问题上有明确界限,那么剩下“灰”的部分该如何定位和界定,“堵”与“疏”是否要结合?该如何更好的结合?也值得深思。

只能说,技术没有好坏,爬虫本身也并不犯法,重点在于爬出后的信息如何使用,是否存在隐私侵权、数据滥用等风险,特别是在数据的授权、来源、用途十分不透明的情况下。

当前,人工智能、大数据、云计算、区块链等技术越来越多地运用在金融智能化场景中,试图为金融机构风险识别、预警、退出等提供解决方案。从长期来看金融科技化是大势所趋,数据的开放程度也是越来越高,所以P2P评论认为从长期看大数据风控前景仍然比较广阔。

逆水行舟,不进则退。近段时间监管信号的释放,和有关部门的严厉打击之下,一大批不合规的大数据平台将被驱逐出这个圈子,某种程度上来讲,这对整个行业来说是新的机会,未来,真正合规发展,在法律规定的红线之内踏实做技术的大数据公司,仍有较大的发展空间。

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