车险综改倒计时,中小险企渡劫在即,大地保险如何打造科技新基建

车险综改倒计时,中小险企渡劫在即,大地保险如何打造科技新基建
2020年09月18日 19:08 慧保天下

9月19日,车险综合改革即将重磅落地,这成为财险公司的头等大事,对于大多数中小险企而言,也意味着巨大的业绩压力,面对改革之后将出现的20%左右的车险保费降幅,亟待加速转型,提高车险业务品质的同时,加速转向非车险,同时努力提高经营效率——天下武功,唯快不破,财险业也是一样,产品往往大同小异,服务也可以快速复制,比拼的归根结底依然“效率”二字。

科技在提高效率中的作用自然不容忽视,近年来中国大地保险发展亮点颇多,车险业务品质不断改善,非车险占比不断提升,颇有第二梯队“小平安”的意思,在高度同质化竞争的财险市场硬是走出了一条差异化的发展道路。在这其中,科技就扮演了极为重要的角色。

车险精细化、“大非车”战略落地,大地保险成为财险市场的转型劲旅

国内财险市场最大的特征之一,即“马太效应”显著,强者恒强,弱者恒弱,“人太平”老三家的市场份额虽常常此消彼长,但凭借成立早、网点多、品牌大等优势建立的行业龙头地位始终没有动摇,三者排名也依然固若金汤,截至2020年上半年,老三家合计市场份额仍高达64.54%。

多年来,面对“死水微澜”的财险市场,发现、发掘那些有着特征鲜明、路径清晰的“搅局者”成为业界一大乐趣,因为只有这些搅局者才代表着新的可能,才有望打破市场既定格局,真正的实现“弯道超车”。

第二梯队中的大地保险无疑就是这样一个存在,2018年11月,其当年累计保费收入首度跻身前五,一度改写第二梯队险企排名。

2014—2019年,大地保险无论是规模、利润还是总资产均实现了快速发展。此外,公司还完成百亿增资、车险精细化、“大非车”崛起战略落地,可谓摸着石头探寻出了一条自己的转型之路。2015年,其净利润首超10亿元,迄今,已连续保持5年。

表:大地保险2013—2019年

保费收入、净利润及市场份额情况

数据来源:公开资料。

通过其母公司中再集团发布的半年报显示,2020年上半年,大地保险总保费收入257.63亿元,同比增长5.7%,其中车险业务原保费收入142.38亿元,同比增长2.3%,非车险业务原保费收入112.31亿元,同比增长9.7%。利用

在这期间,其业务品质也不断改善,车险方面,重点提高家用车等效益险种投保率,同时控制特种车和货车等高风险业务占比,车险业务质量显著提升,家用车占比超过70%。

三新三聚焦战略奠定转型基石,科技驱动客户综合经营战略蓝图升维

在死水微澜的财险市场实现“弯道超车”是诸多中小公司共同的梦想,为实现这一梦想也有不少险企在产品设计、服务端努力创新,但很快就发现,在高度同质化的市场竞争中,所有的新产品、新服务,都不能帮助险企建立真正的“壁垒”,都将很快被同业效仿,难以形成差异化优势。

归根结底,在信息高度发达的今天,事物的可复制性大大提高,浅层次级的创新难以持久,真正体现企业核心竞争力的仍然是“效率”,这就要求企业不断深化科技应用,切实推进精益运营,以最低的成本最快的速度去赢得客户的信赖。

早在2014年,大地保险即确立了“二次创业三步走”战略,明确提出用6-10年时间,把公司建成具有中国大地特色和比较竞争优势的优秀大公司,在这过程中,科技逐渐成为其一个鲜明的标签。

2017年,大地保险提出“三新三聚焦”战略:新模式,聚焦客户;新业态,聚焦布局;新系统,聚焦科技。旨在推进多元生态裂变的经营布局,打造科技驱动的客户综合经营体系。

而在这之前,大地保险早在2016年就启动了核心业务系统“筋斗云”的设计建造工程——这是大地保险自2003年成立以来规模最大、范围最广、最复杂的一项工程。为此,大地保险在全系统内抽调300精兵强将投入其中,历时18个月的开发、三批试点,最终替换13个系统、更新改造周边43个系统,对十几亿历史数据进行清洗和迁移,并成为大地保险在科技新时代的“终极武器”。

“筋斗云”包括“一工厂、两中心、六平台”,其中一工厂,是指产品工厂,两中心是指配置中心、运维中心,六平台是指承保、再保等六大业务平台,全面覆盖所有业务线条,有效提升客户经营水平。

通过推动线上化触达客户,大地保险对客户进行画像,并进行精准保险服务推送。截至目前,大地保险线上化注册客户数量超过1000万,其线上化服务涵盖了用车、医疗、健康、出行、娱乐、消费等32大类共1000多项服务,通过着力打造一县一品精品服务工程,目前覆盖率已达96%。

与此同时,其与百度、阿里、腾讯等有着广泛的合作,通过联合实验室,对客户进行画像,建成了客户画像平台,能够分析了解客户需求,对客户进行可视化互动。在公司的数据中台,每个客户多达1000多个标签。

通过大数据建模,分析出客户需要的保险服务,精准推荐变为现实——通过这种方式,大地保险的健康险交叉销售成功率提升了60%,短信回复率提升20%。

而在运营方面,众多新科技手段的应用,在提升效率的同时,也充分提升了客户体验。例如,从2019年开始,大地保险引入了30个RPA机器人,完成了97个业务流程的自动化,月均节省4000个人力小时。

再例如,目前大地保险每天有超过100万通电话是通过智能语音拨打出去的,接通率超过90%,节省了外呼坐席人数80%。

渠道赋能方面,大地保险首先通过9类信息维度对销售人员开展画像和分群,实现数字化精准认知;其次,通过8类能力维度对销售人员开展测评和定位,实现线上化精细管理;最后,结合客户画像和分群,打造1+N产品精准推送体系,实现智能化销售支持。

保险科技“新基建”仍在路上,加速核心系统现代化改造构建未来价值生态系统

金融科技席卷全球,持续释放着巨型磁场的强大向心力。

全球领先的保险公司正积极布局生态和科技以建立“超越保险”的商业模式,以兼并策略和核心业务的纵深拓展实现业务扩张,以IT系统再造和核心人才培养支撑组织成长,引领全球财险市场出现新的变化趋势。

作为全球最重要的新兴保险市场,科技已经成为我国保险业底层的“新基建”。大数据、人工智能等新科技手段逐步深入运用于行业发展,将行业带入保险科技的新时代。以财险为例,不少公司不再将目光仅仅盯着市场份额的变化,开始抛弃原始的费用战和渠道战,不断加快科技驱动的步伐。

深化科技应用,不仅是险企自身的诉求,也是监管的期望。今年上半年,银保监会下发《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》指出,到2022年,农险、意外险、车险、短期健康险、家财险等业务领域要达到80%以上的线上化。同时,银保监会鼓励具备条件的公司探索全流程线上化。

未来,如何加快从传统模式的产险公司向创新型、科技型产险公司转型,逐步迈向平台时代呢?大地保险已经给出答案:将结合客户生活高频的需求,深挖场景,针对客户在生活服务中的需求和痛点,与合作伙伴共建“生活保险大平台”,为客户提供更加优质的服务体验,打造生态圈,实现“科技协同、流量打通”。

可以预见的是,未来,保险业必将涌现出越来越多的“新基建”样本,而占据先发优势的大地保险走出来的模式,无疑会给保险科技行业不断带来新的经验。

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