无“金融”不欢，貌似已成为互联网行业的共识。曾经要改变出行生态的滴滴出行在元旦过后的 第二天（1月2日）业低调上线了“金融服务”。
但是，“金融”业务真的有想像中那么美好吗？从2018年9月滴滴创始人兼CEO程维发布的滴滴数据可以看到，自2012年成立滴滴出行后一直未实现盈利，6年来亏损额达390亿元。而这，或许才是滴滴进军金融的关键因素。
“滴滴金融服务会严格合规运营。在产品方面，会依照司机、乘客、合作伙伴等出行生态参与方的金融需求，逐步尝试推出更多安全可信赖的金融解决方案。为了稳健合规发展，滴滴金融服务未来不排除会申请更多金融相关牌照。”滴滴方面称。
早已涉水金融
事实上，提及“金融”，早在2016年开始滴滴便已开始涉水。
2016年1月，滴滴出行和招商银行联合宣布双方达成合作，将“一网通”设定为乘客支付方式之一。除了在投资和在线支付领域的合作，双方还在发行联名卡、司机线下招募、客户共同开发、汽车信贷、融资租赁以及双方用户营销等多项业务上开展合作，招商银行也将成为滴滴司机购车分期合作的唯一银行；3月，滴滴设立融资租赁公司，涉足汽车金融领域，并且还曾经联合平安、太保、阳光、众安等保险公司，进军保险行业，但相关保险公司纷纷在年底的“双十二”营销活动中宣布终止与滴滴的合作；8月，滴滴上线了一款汽车消费金融产品“滴分期”。据悉，滴分期主要有两种分期方式，分别首付为整车的2至3成，或零首付，但是需要缴纳一万元押金，月供分期最高同样为36个月，无尾款，合同到期后押金可退，可抵扣车款。
到了2018年，滴滴进军金融的速度更是明显加快。2018年2月，滴滴完成了一次战略调整，将原有的曼哈顿（金融部门）升级为滴滴金融事业部。据了解，其目的就是希望为滴滴出行体系内的司机、乘客、合作伙伴等出行生态参与方，提供出行场景定制化、安全可信赖的融资、保险、支付、理财等多样化服务，助力出行生态稳健发展。之后，“滴水贷”、支付系统等相继上线。
2018年12月18日，上市公司高鸿股份公告称，央行已同意一九付变更主要出资人，由北京高阳捷迅信息技术有限公司（以下简称“高阳捷迅”）将一九付100%股份转让给新增出资人上海时园科技有限公司。而据工商资料显示，滴滴出行便是后者的唯一股东。
据了解，截至目前，滴滴金融板块已经上线金融服务产品包括：重大疾病互助计划“点滴相互”、大病筹款产品“点滴求助”，以及健康险、车险、理财、滴滴支付、信用付等板块。
业务“成色”不佳
不过，从目前来看，滴滴在金融方面的进展并没那么顺利。
在互联网理财方面，主要产品金桔宝业务目前已暂停半年之久，何时回复依然未知。2018年10月有媒体报道称，在互联网消费投诉[下载黑猫投诉客户端]平台聚投诉上有一名司机投诉滴滴“滴水贷”。投诉人称，他因为背景有前科被滴滴封了快车账户，导致他没有收入，无法偿还在“滴水贷”的5000元现金贷，逾期后，后者的催收人员凌晨不停电话骚扰他。
在支付方面，据交通运输部2018年11月28日的通报显示，滴滴的顺风车产品业务资金结算模式不合规、存有资金安全风险的问题。另外曾有多家媒体报道，有多位消费者在授权免密支付后，遭遇滴滴司机加收附加费的情况；在保险方面，随着互联网企业的争相进入，竞争加剧，滴滴的路也没那么顺畅。
同时，值得注意的是，滴滴金融的“点滴相互”与日前蚂蚁金服推出的“相互宝”虽然产品模式上有相似之处，但是“成色”远不及相互宝。
据悉，“点滴相互”覆盖100种重疾包括恶性肿瘤、白血病和瘫痪等，最高互助金额50万元，互助金额据不同年龄段划分。用户需要分摊的金额，等于互助金与管理费加起来除去总用户数。“相互宝”是让满足条件的用户0元加入，先享受保障后参与分摊，且分摊金额按照实际出险并通过核赔公示无异议的情况来计算。
从用户量来看，点滴相互和相互宝确实不在一个量级上。据媒体报道，截至1月3日上午10时左右，点滴相互界面显示有4万3千余人参与。而相互宝上线后一天加入成员便过百万，3天达成330万，9天加入人数破千万。截至1月3日上午10时左右，相互宝已经有1921万8千余人加入，
虽说“后来者居上”，但是“抢占先机”仍然很重要。
扭亏为盈仍是一大难题
从阿里到腾讯，从京东到美团，细数当下的互联网大佬，无一不是靠着自有场景向金融迈进。而作为出行平台中的“领头羊”，滴滴亦是如此。
毋庸置疑，基于海量的用户流量和极高的粘性，滴滴通过金融类业务变现的潜力巨大。根据第三方研究报告，截止2018年6月底，滴滴出行的使用用户约4亿左右，日活跃用户超过1500万，平均每天订单量为3000万左右，在全国网民中的渗透率约14%。
“但是，对于已经形成产业闭环的滴滴来说，想要拓展出行场景之外的金融业务相对比较难。”有业内人士如是表示。
此外，对于当初金桔宝的停售，有媒体报道称，滴滴金融金桔宝产品在6月份升级至今显然不是技术问题，而是没有牌照引发的合规性问题。众所周知，互联网公司代销基金产品必须持有第三方基金销售牌照，而滴滴公司目前并没有获得这一金融牌照。
据悉，截止目前，国内仅有107张第三方基金销售牌照。在互联网巨头中，百度、阿里、腾讯、京东目前均拿到了基金销售牌照，不过大多数都是通过收购的方式实现的。相关媒体报道称，目前市场上一张基金销售牌照的价格大约是1.5亿元人民币，和去年的价格相比翻了一番。当然，对于滴滴来说，也并非难事。
除了没有基金销售牌照，在互联网保险、互联网银行等关键牌照上滴滴目前也没有取得突破。相关统计显示，目前为止，一直热衷于追求牌照的滴滴也仅仅获得了保险代理、支付和互联网小贷、融资租赁四块牌照。
不过，对于六年亏损已达390亿元的滴滴来说，既然已经踏上了金融这条“阳光大道”，必然也是想从中获取利益。但是，其意欲通过金融服务来实现盈利的愿望能否达成，亦尚未可知。
金融理财杂志记者丨邵萍
