近日，一本财经旗下的一本智库发布了《科技金融时代下，银行的智能金融之路》调研报告，在行业内引起热议。
报告指出，金融科技公司的崛起，为银行带来了挑战，而这一挑战是全球性的。“从200多家上市中小银行的报表中可以看出，如果不积极应对整个数字化浪潮，银行的资产净收益率会降至5.2%。”
在此情况下，银行全力拥抱金融科技，已经是大势所趋。
报告称，目前在中国，也有一批科技公司致力于云平台建设，通过提供技术架构搭建服务，助力银行转型，其中的代表之一，就是度小满金融。
01金融宝矿，尚有99%待挖掘
2018年10月26日，度小满金融与南京银行签署了战略合作协议。南京银行表示，将为度小满金融提供三年100亿元授信额度。与此同时，度小满金融宣布，每天的放款额已经达到10亿元。
这一数字的背后，是百度生态内丰富的场景、度小满金融领先业界的金融科技能力，以及其越来越庞大的“朋友圈”。
度小满金融的前身是2015年成立的百度金融，在2018年4月开始独立运营。承袭百度AI技术基因，在智能获客方面，度小满可以对用户进行精准画像，从而给出差异化的信贷额度和利率。
在反欺诈方面，度小满的一站式开放平台“磐石”，能解决贷前、贷中、贷后的全流程风控问题，有效识别黑产。多头监控系统，则能提前预测风险。这些技术都有助于度小满优质资产识别能力的不断生成。
而百度这棵“大树”，则为度小满提供了丰富的金融场景。出国游、读MBA、装修、租房、3C分期、理财……每一天，都有几亿用户，在百度中搜索自己需要的信息。他们也有相应的资金需求。一个巨大的信贷需求市场，就这样应运而生。
在现有市场之外，度小满还在开发下沉市场。“中国消费金融市场高速发展，三四五线城市空间极大。”度小满金融掌门人朱光曾表示。
这些“金融宝矿”，正在散发着诱人的光芒。
但百度生态内的需求极为庞大，即便每天放贷10亿元，度小满目前能满足的需求，仍不足其中的1%。换言之，还有99%以上的用户需求，没有得到满足。因此，“金融富矿”还有着巨大的开采空间。
如果想要挖掘这部分宝藏，科技能力、合作伙伴，缺一不可。
02用先进技术识别优质资产
“金融大脑”，是度小满的核心能力之一。它基于AI、大数据、金融云及区块链底层技术，提供智能营销、智能风控、智能客服、智能投顾等一整套完整的能力体系。
“金融大脑”包括感知引擎和思维引擎两大部分。感知引擎基于百度的语音识别、人脸识别、OCR、自然语言处理、语音合成等 AI 能力，能够实现“听、看、读、说”等感知能力。
思维引擎整合了百度的数据、算法及算力优势，能够实现“学习、分析、预测”能力，提供建模与分析平台，帮助金融机构解决业务问题。
2017年6月，度小满与农业银行达成战略合作，共建农行“金融大脑”。双方对接的项目包括智能掌银、交易反欺诈、信用反欺诈、精准营销、信用分等，百度的人脸识别、OCR识别等身份识别系统开始直接植入业务。
8个月后，度小满与农业银行联合孵化的智能银行战略合作一期竣工，农行“金融大脑”正式发布，双方合作的“金融科技联合创新实验室”正式投产。
今年6月，农行新版智能掌银上线，用户已经可以刷脸登录APP，并通过语音进行转账操作。
2017年，度小满金融为百信银行打造了一整套消费信贷系统，并在智能获客、大数据风控、智能客服等领域展开深入合作，助力百信银行成为一家真正的智能银行。半年时间，百信已为200万用户放贷超过400亿元。
2018年10月12日，度小满金融和北大光华管理学院共同成立了金融科技联合实验室，进一步深耕金融科技。
据悉，2017年6月，度小满金融开始与南京银行合作，开展消费金融业务。在一年多的时间里，度小满金融和南京银行共同服务了150余万用户，累计放款额近200亿元，坏账率优于同业。值得一提的是，这些用户中，4成是小微企业主。
在度小满金融与南京银行达成战略合作后，双方将在支付结算、普惠金融、零售金融、公司金融、存管托管、同业金融、金融科技、跨境服务以及联合营销等九大领域布局，进一步提升金融科技能力。
03邀请伙伴共采“金矿”
目前，度小满已经与500多家金融机构在金融科技领域展开了合作。秉持“伙伴先赢，持续共赢”的合作理念，度小满还提出，携手合作伙伴，共同开采“金融宝矿”。
由南京银行主发起成立的“鑫合金融家俱乐部”，有140多家商业银行成员单位。在此次度小满金融与南京银行达成战略合作后，双方的合作成果，也会向这些机构推介。如此一来，更多的金融机构会受惠于人工智能技术，推动消费金融发展，并践行普惠金融。
度小满金融认为，对金融宝矿的开采，并非零和行为——随着参与者的增多，中国金融生态会更加健康与蓬勃。也就是说，这个宝矿本身还在不断生长。
对各方来说，这都意味着一个广阔的未来。
