整理 | 一本学院
曾经，“物美价廉”的流量，让水滴互助、小帮规划、多保鱼等平台快速壮大。然而，如今广告投放的成本，同比去年至少提高了一倍，客户转化率却大大降低，多家平台的获客成本已达到上千元。行业从业者预估，再过半年，获客成本或将达到2000元。
在很多赛道上，照搬先行者的成功模式是后发者的“捷径”，然而，在互联网保险领域，谁也无法再现去年的低成本高效增长。学习者方生，模仿者必死！
一本学院上期保险特训营，深入探讨分析了互联网保险的流量商业模式，以及保险业的发展机遇。我们发现，能抓住保险流量红利的平台，是至少2-3年前就开始筹备的；目前已经成功拓展保险业务的机构，是1-2年前就开始布局的。那么，如果现在要涉足互联网保险行业，目标应是明年甚至后年的行业机遇。
那么应如何从保险行业生态中发现机遇呢？这要求我们重新审视互联网保险的生态图谱。
互联网保险行业生态的参与方，主要包含：持牌保险公司、To A机构（代理人服务）、To B业务、To C业务以及后端服务/科技赋能机构五类，其相互作用的关系可简化为下图：
01 持牌保险公司
在互联网保险业务领域，持牌保险公司分为两类：传统保险公司和专业互联网保险公司。
对大部分行业参与企业来说，持牌险企是重要的合作资源，是所有保险产品和保险定制的提供方，同时也是各类技术和服务的采购方。
保险牌照一“牌”难求，门槛很高。有实力的互联网企业和金融科技企业，如计划涉足该领域，可以考虑入股保险公司。
02 To A
To A机构，主要提供支持保险代理人、经纪人展业的服务和工具。最会保、i云保、保险师、超级圆桌、晶算师，都可归于此类。
在互联网保险流行之际，人们会有意无意“低估”保险代理人、经纪人的作用。但后者作用不可小觑，数量也很庞大。普华永道2019年《中国保险中介行业发展趋势白皮书》显示，2018年，全国保险营销员数量稳定在764万，贡献的保费占比最高，达到47%。
需要指出的是，线上线下并非截然对立。纯线上的长险营销转化并不容易，那么换一下思路，如果为保险代理人、经纪人提供支持服务，再由他们为客户提供一对一的专业咨询呢？从这里入手，也许也能找到不错的切入点。
抛开简单的流量思维，探索更多的业务模式，对有技术、数据和客户积累的金融科技企业来说，是值得考虑的方向。
03 To C
To C的机构大致分为销售平台、场景模式、保单管理和智能保顾。这类平台主要面向C端用户，是互联网流量红利的最大受益者，吸引了全网的注意力。这个领域也成为行业竞争最激烈的地方之一。
要想参与其中，金融科技企业需要结合自身独特优势，深挖细分场景，打通O2O链路，或与其他机构合作开发新模式。
04 To B
To B，即面向企业客户，主要分为场景定制和企业团险。其业务模式比较多样，比如企业定制化保险解决方案、B2B2C模式、理赔服务等。
不断涌现的新场景、新需求，对保险产品和服务提出了更高的要求。以量子保的场景生态为例，保险业务涉及社会生活诸多领域，市场空间很大。
05 后端服务/科技赋能
为保险公司提供服务的To B业务，涉及保险科技输出、保险风控、SaaS云服务、健康管理等。伴随着5G落地，物联网、远程医疗、远程监控等技术日趋成熟，在保险产品的定制化、保险风险监控、风险排查、健康管理、风险定价、理赔服务等方面，均将产生更多创新和合作空间。
保险业在中国还处于发展早期，是可以长足发展的赛道。然而，这个市场不同于网贷，一直属于强监管行业，参与者尤其需要注意的一点，是合规经营。
说明：
1. 本文企业图谱来源艾瑞研究院。
2. 本文所涉企业按照主营业务分类，部分企业存在多业务线交叉融合。
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