中国的保险科技已经弯道超车,走到了美国的前面?

中国的保险科技已经弯道超车,走到了美国的前面?
2020年01月17日 14:17 一本财经

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到场嘉宾包括:复星集团保险板块董事总经理高立智;泰康在线助理总裁陈玮;普华永道中国保险业主管合伙人、中国保险资产管理业协会理事周星;水滴保险商城副总裁李佳;中关村大河资本副总裁徐尚悦;悟空保创始人兼CEO陈志华;小帮规划副总裁、小帮保险总经理鲁阳;保准牛创始人兼CEO晁晓娟;NewBanker联合创始人兼CEO李清昊;华盖资本TMT基金副总裁刘正男;优保联创始人兼CEO魏宗仪;蜗牛保险联合创始人兼首席精算师李致炜;大童保险服务联合创始人、执行副总裁,快保科技CEO李晓婧;阳光人寿保险数据管理部总经理李春萌等。

论坛还现场颁发了“金貔貅”2019年度中国线上保险业务创新奖,获奖者为保准牛、快保科技、水滴保险商城、蜗牛保险、小帮保险。

在论坛现场,多位嘉宾都认为,年轻客群的崛起、下沉客群需求的唤醒,都为中国的保险市场,带来了巨大的变化,在未来,保险科技有望成为保险玩家超车的重要工具。以下是他们观点的部分归纳。

01 全面觉醒

首先,保险的需求在觉醒。

一方面,年轻的保险客群正在崛起。

“现在的00后客群还有一年就大四了,他们是真正的原生态的网络用户。”鲁阳称。

业内普遍认为,这些年轻人将成为保险公司的重要客群。显然,他们也更愿意接受互联网保险。

另一方面,下沉保险蕴含着庞大的市场需求。

李佳透露,水滴保险商城三线及以下城市用户占比76%,用户数量增长超310%,保费增长超过6倍,“这部分下沉用户的保险需求,正在逐渐增大”。

其次,线上保险在爆发。

2020年,互联网保险和非互联网保险之间的边界,将会变得非常模糊。

晁晓娟表示,目前的在线保险等于营销在线,就是流量触达用户,或者产品在线、服务在线,而真正的在线保险,其实是各个环节都有可能在线。

“随着互联网越来越深入到各个垂直领域,也会越来越细分,所以保险获取流量的方式,也要发生变化。”鲁阳表示。

“所有线下保险都会有线上的环节,最终,很多险种,尤其是消费级的C端险种,都会进入互联网。”陈玮说。

第三,保险科技在崛起。

目前,保险科技正在从互联网保险公司,持续向传统保险公司扩散。

“相较于美国,中国的保险科技已经与其并驾齐驱了,甚至可以说是走在了前面。”陈志华表示。

业内普遍认为,保险科技的发展,势不可挡。

而科技对保险的赋能是逆向的,是从后往前的:从客户服务、核保核赔、营销再到产品。李春萌认为,对保险公司而言,新业务价值的增长是越往后越好衡量,客户服务可以用满意度衡量。

02 隐忧仍在

在全面觉醒之下,现阶段的中国保险业,并非不存在隐忧。

首先,从获客方面来看,流量成本正在飙升。

“流量变得太贵了!”对于很多保险从业者来说,这是2019年最让他们印象深刻的一件事。

过去,一个短视频流量的成本是十几元,2019年,成本涨到了上百元。

更有甚者,一些互联网保险平台的获客成本,已经达到了上千元,一本财经CEO郭俊岐称,“2020年,流量成本还会继续上涨”。

流量平台依然重要,但未来发挥作用的空间将变得有限,高立智认为,与此同时,新媒体、新社群的作用将越来越大。

线上和线下渠道有比较大的区隔,但未来会逐渐融合,李佳谈到,希望通过互联网保险平台的科技赋能,实现产能的提升。

其次,在转化方面,机器人很难完成保险转化。

李致炜透露,蜗牛保险曾尝试用机器人代替人工运营社群,结果发现,“在社群里放一个高度自由化的机器人助理,不仅有被封号的风险,效果还不好”。

在保险咨询和转化环节,保险咨询顾问、经纪人这类角色,需要为客户提供大量的专业知识。

“他们的知识不仅局限于保险,还需要懂得医学、法律,甚至财务,在接待不同的客人时有不同的想法”,李致炜表示,指望用一个机器人替代这么一个角色,目前来讲还是不太现实的。

第三,在理赔方面,数据采集存在难点。

保险公司在做理赔的时候,有一部分非常复杂烦琐的工作,即需要对录入一些数据,比如医疗票据数据。

实际上,很多保险公司都在尝试将科技融入其中,但效果还不理想。李春萌认为,这是因为科技成熟度还不够。

比如说,各省的医疗票据格式不同,而且很多数字被遮挡,这意味着,自动识别变得异常困难。

在很多保险从业者看来,“科技+人工”才是最好的解决方案。

但科技与人工不是硬加在一起的。李晓婧表示,未来它们之间要有更好的有机融合,“该用谁,谁就出来。”

魏宗仪认为,保险与科技的融合,最终产品一定还要落到实际使用用户上,而不是产品经理自己想像的流程上优化。

个别的、点阵式的创新,并不能有效引领保险公司进入一个互联网化的保险升级阶段。

在陈玮看来,连续性的创新能力,才是保险公司未来几年必须构建的基础。

“保险科技的创新将回归常识。”高立智认为,创新不是颠覆别人,而是最终和谐共生,成全别人,也成全自己,“是跨界的共生”。

未来保险业还有一个很重要的方向,那就是“开放保险”。在周星看来,开放保险,最重要的是要让客户感觉不到保险公司,也就是说,保险业务会无处不在。

此后,需要通过把保险需求释放给开发者,获取授权的个人数据。而这样一来,保险公司就会找到最合适的场景与保险产品。

但开放保险有一个前提:保险产品需要标准化、模块化。

财经自媒体联盟

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