2020年8月23日下午，“风控·命门”第四届数字金融风控大会在上海举办。本次峰会的主办方为一本财经，协办方为不良资产催收外包产业联盟。
本次数字金融风控大会，是疫情之后，中国金融行业举办的少见的线下风控大会。多位业内大咖、数百位风控精英莅临，现场座无虚席。他们戴着口罩聆听和讨论的情景，被镜头捕捉下来，成为了这个特殊时期的特殊记忆。
实际上，2020年，对于每个金融从业人员来说，都是刻骨铭心的一年。
企业和个人的还款能力下降，逾期上涨，小微企业艰难求生，金融机构接受最强压力测试；反催收联盟崛起，催收行业压力增大；8月20日，最高法划定了新的利率红线——15.4%，尽管只针对民间借贷，但金融机构的命运，却前途难明。
“今年，实在是太难了，而风雨飘摇中，我们更要聚在一起，去寻找未来，抱团取暖。”主办方一本财经在峰会上为大家打气鼓劲。
在峰会上，行业大咖们也围绕“疫情后时代，金融机构的危与机”“催收如何迎战反催收联盟”“新的利率红线下，金融机构的生存空间和转型之路”“金融科技出海”等话题，展开了深入的讨论。
主题演讲本次峰会共设6个主题演讲与1场圆桌论坛。
峰会的开场演讲，由“数据驱动风险分析之父”、美国运通前CRO Ash Gupta带来。曾带领运通穿越2008年金融危机惊涛骇浪的他，通过视频，从全球视角对金融科技和银行创新发展进行了分析。
Ash Gupta 提及，人们从上一次金融危机中学到了很多：首先，在金融危机中，许多边缘机构被清退或重组了，但强大的机构变得更强大了。其次，危机本质上可视为一种变革机制，带来的结果是本需要多年才可实现的技术革新时间，被缩减成几个月。第三，在经济衰退或衰退之前，市场上总会涌现一系列新的机会。
在他看来，这些经验也可以被今天身处危机中的人们借鉴。
目前，中国的金融科技正处于寒冬。“去年的时候我们就在讲风险，讲更坏的事情要来，将会是一个严冬，现在我们果然到了这个严冬。”在活动现场，挖财总裁顾晨炜表示。
但他在演讲中用到了一个词：否极泰来。
“我们要进一步想想，春天是不是还很远。如果用乐观主义来看，春天未必还很远。”顾晨炜表示，展望未来，BASIC仍然值得期待，它指的是区块链（Blockchain）、人工智能（AI）、隐私安全（Security）、物联网(LoT)和云计算（Cloud）。
如何度过当前的这个严冬？融360|简普科技副总裁、占融数科负责人王明成，在名为“后疫情时代的数字化运营”演讲中，也给出了自己的答案。
王明成表示，时代已经从流量为王，转向存量为王——开发新客户的代价是维系老客户成本的7-8倍，而成熟和成功的商业组织，收入都来自于老客户源源不断的投入。
“在疫情的特殊阶段，人群还款能力有所下降，获得的新客如果不能留存，投入产出比是亏的。很多金融机构在历史上都积累了大量存量用户，但能带来有效贡献的活跃用户占比不到20%。如何把沉睡用户的价值释放出来，非常关键。”王明成说。
在银行数字化的进程中，中小银行难度很大。在峰会现场，波士顿咨询（BCG）全球高级顾问孙中东，以“中小银行数字化转型的难点与突围方式”为主题，发表了演讲。
孙中东认为，以往中小银行的发展，借助了四大引擎，它们分别是：宏观流动性、区域经济强劲、物理网点扩张、本地客户粘性。
但现在，这四大引擎纷纷减弱或者熄火了，“中小银行目前压力非常大，传统业务增长见顶在即”。
在孙中东看来，单纯的产品或项目服务，已经不太能解决银行全面数字化问题。单纯解决手工作业的产品，对银行的赋能越来越难。“在这个阶段，要围绕银行开放、生态、智慧的发展方向，将产品赋能给中小银行。”
他尤其强调，银行的很多问题在于整体性，但“现在很少有公司能帮助一个银行进行全业务的赋能”。
疫情之下，大数据防疫发挥了重要作用，也引起了争议。在谈及“疫情下的个人征信与隐私保护”话题时，中国并购公会信用管理专业委员会常务副主任、研究员刘新海表示，“个人隐私和数据应用的博弈会长期存在，而且这是一个永恒的主题”。
他认为，保护个人隐私需要多种措施并举，比如征信立法、金融科技机构做一些科技向善的研发、消费者加强自我保护意识、第三方服务对消费者进行个人信息保护和信用教育等。
催收，也是行业极为关注的话题——疫情出现后，反催收联盟崛起，有组织的逃废债行为盛行一时，很多投诉话术甚至都一模一样，这给金融机构和催收行业带来了不小的烦恼。与此同时，监管对于催收的合规性要求更高，催收行业面临重重挑战。
在峰会现场，法捕快联合创始人刘茜表示，因为中国国家司法审判资源不足、律师费太贵等因素，小额不良很难进入到司法流程。但互联网仲裁+强制执行，可以成为合法催收的利器。
她透露，在此情况下，执行回款率可以达到30%，效果惊人。
“我们认为，90%以上标准化的、批量化的、简单的诉讼案件，都将采用仲裁的方式解决。” 刘茜表示。
圆桌论坛疫情不止对国内金融行业造成了巨大影响，它也让中国金融科技出海的步伐放缓。但海外市场仍有巨大空间，印度之外，非洲也成为备受关注的热门出海地。
在峰会的圆桌论坛环节，Epoch CEO & Co-founder 周子赫、印牛科技高级副总裁李样和拓扑技术首席运营官徐涛，就“全球经济环境骤变下，中国金融科技如何征战海外市场”这一话题，进行了对话。主持人为白帆财经活动负责人师兴平。
在谈及印度疫情的影响时，三位嘉宾都表示，目前，疫情对于业务的影响有限。比如周子赫就表示，尽管新冠确诊数字高企，但“除了少数的邦还在宵禁之外，印度已经基本恢复了正常的生产运作”。
他们都认为，中国的金融科技，在印度和非洲还有很大的发展空间。比如徐涛就表示，在非洲，目前平均10万人能享受到的银行服务数量，只有1.5个银行网点加1个ATM机，尼日利亚的银行渗透率也只有40%。
而这些地方的金融基础设施，也具备了一定规模。周子赫表示，印度的Aadhaar身份认证系统，加入了虹膜等生物信息，甚至比中国的护照和身份证更先进。
但出海并非易事，挑战也无处不在。
徐涛称，非洲有自己的征信系统，但收费贵、数据来源少、真实性存疑，对风控是一大考验。
李样表示，一些出海企业急于赚钱，照搬高利率、高风险的国内模式，却忽略了本地化的问题，“如果用户没有感受到这一点，你可能在某种层面上就已经失去了用户”。
周子赫则称，中印摩擦、印度禁用59款中资背景APP，以及前一段时间的钱庄被查事件，都在警示大家，在做好本地化之外，“一定要合法、合规地去经营”。
颁奖与致谢活动当天，由一本财经发起的“中国金融科技最佳风控企业TOP 15”和“中国金融科技最佳风控服务商TOP 15”榜单评选结果，正式出炉。
一本财经历时数月，从上百家参选企业中，筛选出60家企业，由数十位银行领域资深从业者从十几个维度进行公平、公正的综合考量，结合35万有效的网络票数，综合评定，最后得出。
在活动现场，还举办了第三届卓越·风控颁奖盛典，主办方在现场颁发了“最佳金融科技创新平台”大奖，宝付、马上金融、融360 | 占融数科、微聚未来获奖。
本次峰会的支持企业为融360|占融数科、挖财、法捕快、Epoch。
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风控，是金融永恒的命门。在疫情突袭之际、在后疫情时代需要重振经济之时，风控对金融的意义，得以真正凸显。
对风险，我们要永葆敬畏之心。
