金融科技能否找到通往主流市场的道路?传统金融业是否会被颠覆?

金融科技能否找到通往主流市场的道路?传统金融业是否会被颠覆?
2021年12月22日 05:00 阿浦美股

金融科技作为一个新兴的行业,它的市场现状值得我们关注。金融科技近年来得到较快发展但仍需找到通往主流服务市场的道路。同时,金融科技也给传统金融行业带来一些挑战,比如银行和传统财富管理。

01 对金融科技的投资情况

金融科技具有前期技术投入大、产出滞后的特点,因此吸纳外部融资,是金融科技企业发展的重要基础。在2010年至2019年间,全球金融科技公司的投资价值总额激增至1680亿美元,然而,到2020年金融科技公司的投资总额下降了三分之一以上,达到1053亿美元。大多数金融科技公司尚未实现其理想的运营规模,这导致了最近投资放缓。

02 金融科技企业

成立金融科技公司的成本显著降低,导致金融科技初创企业数量增加。截止2021年2月,美国共有10605家金融科技初创公司,使其成为全球金融科技初创企业最多的地区。相比之下,欧洲,中东和非洲有9311个这样的初创企业,而亚太地区有6129个。2020年,美国金融科技公司Stripe的估值达到350亿美元,金融科技的繁荣时期仍在继续。

03 金融科技vs传统银行

第一阶段(2006-2010)

金融科技公司顛覆了大型金融机构,银行开始应对抛给他们的挑战。

第二阶段(2010-2014)

银行和初创的金融科技企业开始合作并开发互操作系统。

第三阶段 (2017年至今)

金融服务业的整个结构都处于变革的风口,推动了服务和系统的整合。

据数据显示,全球金融科技在银行和付款的采用率已经超过50%,其中,中国金融科技在银行和付款的采用率达到 92%,远远领先其他国家。

04 机器人顾问vs传统财富管理

机器人投资顾问(robo-advisor,也称智能理财、自动化理财),是一种在线理财服务,自动提供基于算法的理财方案,过程中不需要人工的理财顾问服务。

机器人顾问的进化

德勤根据机器人顾问的能力对其进行了分类,并表示,截至2016年8月,美国、德国、英国和欧盟约80%的机器人顾问拥有3.0的能力。

机器人顾问管理的资产呈现出指数级增长,预计到2020年,全球机器人管理顾问的资产总额将达到8.1万亿美元。Wealthfront,Betterment,FutureAdvisor,Charles Schwab和德意志银行的AnlageFinder是美国机器人投顾行业内的主导力量。在中国,弥ssqz财、蓝海智投、平安一帐通等是行业内的主要公司 。

机器人顾问在目标客户、主张、收费结构、投资过程等方面与传统财富管理都有较大差异。

05 一页纸报告

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