文|李意安
9月3日，汇付天下正式发布全新数字化支付服务“Adapay”。
从发布会对这一产品的介绍来看，其最重要的突破之处在于，通过对支付过程的轻量化改造，将支付系统的定制权让渡到了商户的手中。
据介绍，Adapay基于阿里云IaaS、PaaS和DaaS等产品原生研发，可以做到2分钟极速入网，8种SDK任选、7行代码接入，仅需4步完成对接上线，5分钟完成联调测试，同时，可聚合银行卡支付、扫码支付、APP支付、小程序支付、公众号支付等多种支付方式，并叠加聚合鉴权、微信名片、数据BI等各种增值服务。
因为开发过程的简化，原先需要一个技术团队耗时数月完成的工作，一个技术专员耗时数十分钟就能完成，这为商户根据自身需求“自主定制”支付系统提供了可能。
“一直以来，支付机构在为商户定制解决方案的过程中，采取的还是派驻工程师进行开发联调的手工作业模式。但未来，我们希望通过这种轻量化的改造，让客户真正掌握‘定制’的主动权。”汇付天下董事长兼CEO周晔表示，“Adapay在行业中是一个划时代的产品，它是云原生的支付，也可能是第一个面向工程师的服务。”
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“定制自主权”回归商户
某种程度而言，从网关快捷支付年代到移动支付蓬勃兴起，“降本增效”是支付业态的先天使命。而Adapay亦是基于这一目标应运而生。
近年来，“SaaS+”是汇付天下的重要发力方向。但随着生态的升级，周晔很快发现，眼下，大多数的支付机构服务SaaS生态使用的仍是手工作业的方式。
“每一个客户对于额度、扣款方式、收款周期等都有自己个性化的需求，但是“定制”是有成本的。面对客户的复杂需求，我们需要派驻专业的工程师团队花几个月的时间，为对方进行产品开发系统联调，因此没有客户的经营规模不到一定量级，根本无法覆盖高额的开发和运营成本。”周晔介绍称，而Adapay优越的可扩展性和敏捷开发能力，可有效提升业务性能、灾备能力，也大幅降低了商户端的开发和运营成本。这使得客户定制一套完整的支付解决方案所需投入的资源大大减少，客户门槛也因此得以降低。
从产品逻辑来讲，Adapay和以往所有支付服务类产品最大的不同点在于，将定位从服务“商户”进一步聚焦到了服务“开发者”。
除了“即插即用”的聚合支付接入方式及服务模式，在服务对接全流程中，商户端和支付端的开发者之间可以实现直接对话，砍掉中间环节，避免不必要的信息损耗，从而提升沟通效率，也打破了传统支付业务的对接模式。
据介绍，通过实时的工单服务体系，商户工程师在支付接入的过程中一旦遇到问题，系统将在线生成工单，自动匹配解决方案的同时，还可为商户匹配到支付端相应的技术工程师，做到实时帮助与技术支持。
“我们的工程师全部推到第一线，工程师除了开发，还兼任了产品经理、客服等多重身份。这一模式不仅降低了商户端的对接门槛，更极大增强了使用者的自主性。”周晔称。
值得一提的是，数字经济时代，巨头们的底层技术正在成为中小支付机构提升服务能力的加速器。周晔坦言，汇付天下在不同的产品层都曾借助阿里云和腾讯云的底层支持。
而以Adapay为例， 周晔坦言，这一改造从酝酿到生成经历了漫长的过程。
“传统的做法里，我们开发一个新的应用，要三四个月，这个过程显然太重了。所以大概两年前我们决定把绝大部分交易系统、处理系统转移到阿里云上。我们酝酿了很长时间，但真正动手三个星期。”周晔认为，从结果来看，阿里云提供的底层支持极大地压降了开发成本，并提升了开发效率， “现在，汇付天下在大幅压降成本的情况下，能够为商户提供与国际巨头同一水准的服务和交易处理能力，阿里云给了我们非常大的支持，我们把这一应用称之为叫云原生应用，整个系统跑在阿里云上，我们会将很多世界一流厂商的技术通过阿里云的平台，嵌入我们的产品和服务。我自己算了一下，如果要达到99.99%的交易处理能力，要达到亿级，按照我们原来的科技能力，大概投资金额是7-8个亿，但现在我们一年只需几千万，其中包括一些运营成本。”
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5G前夜，布局“乐高”时代
而汇付天下的目标，是希望将Adapay打造成支付行业的乐高：“现在的创业生态下，那么多形形色色的客户，那么多玩小程序的人，我们希望为他们提供一个可以随意搭建的支付乐高，让客户自我定制支付产品和解决方案。”
线上线下的生态正在逐渐融合，而是随着5G时代的到来，这一融合速度还将进一步加快。
一方面，大量奶茶铺、水果摊、快餐美甲店等线下小微生态，在典型的小额、高频支付应用场景中，传统支付的需求正在发生改变；另一方面，支付机构的竞争很早就陷入了同质化的竞争泥潭，在监管趋严、增量放缓的市场前提下，存量市场的洗牌归根结底靠的是产品、技术、服务、风控能力的综合比拼。产业数字化的明朗趋势下，云计算、大数据、人工智能、5G、区块链等新技术，为支付机构服务商户的方式的全面升级提供了可能性。技术主导型的商业模式革新正日益成为产业变革中的一股强大推力。
汇付天下首席数据官裔隽表示，对Adapay未来的下沉空间表示乐观：“现在很多的线下商户只有最传统的码牌收款，并没有使用线上获客、营销推送、积分管理等等这些运营方式，主要是因为他们还没有线上的能力。随着5G的迅速发展，万物互联会成为大势所趋。商户无论大小，都希望拓展更多的能力，我们先走这一步，先布局起来。汇付会秉承打造优质便捷的数字化服务，极致易 的客户体验这一理念，Adapay实现了对任何系统支付工具的快速连接，未来还将叠加智能合约、账户系统、会员账单、资金管理、理财信贷等丰富的增值服务。”
多年来，汇付天下将技术视作数字经济时代的第一生产力，财报数据显示，汇付每年将超过30%的利润用于技术研发投入。而2019年汇付天下中报数据显示，截至上半年公司投入研发费用1.23亿元，同比增长66%，公司研发人员占比达43%，为推动数字化战略进一步有效实施，公司董事会批准成立了技术与数据管理委员会。
周晔透露，较之去年同期，科技投入大幅增长的同时，技术投入的回报也出现了明显攀升：“我们的SaaS交易笔数较之同期增长了上百倍，在总交易笔数中占比已经超过了95%，但因为SaaS交易的特征是小额高频，因此交易金额占比依然不高。不过趋势已经十分明朗，未来这一势头还会进一步延续。希望Adapay能够再加一把火。”
