文|李意安
8月6日早上10点36分，云闪付用户数正式突破3亿大关，银联随即官宣了这一数据。
自2017年底云闪付APP横空出世，3年3亿的增速在市场上确实无出其右。从商户和用户的覆盖度而言，云闪付已然堪称“国民级”。
过去三年，市场环境已经发生了很大的变化，而云闪付也在生长演进的过程中在慢慢改变，银联也更加注重潜心打磨产品和构建健康合作生态。
从银联的角度来看，3年3亿的增长数据背后，银联做对了最重要的两件事：1.展示“不与银行争利”的态度；2.将“便民”初衷与业务相结合，走出了自己独特的生长路径。
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不与银行争利
事实上，早在2017年底“云闪付”推出之际，云闪付旨在打造一款能够聚合银行卡服务的入口级APP，降低老百姓一台手机N个银行APP的使用负担。但银联很清楚，在打造移动支付生态的过程中，团结一切有生力量才是银联的必由之路，不与银行争利，为银行合作伙伴赋能才是正解。作为银行业统一入口，云闪付只是将银联及各大银行的支付工具、支付场景及特色服务在产品端进行了聚集。从产品端来看，眼下，云闪付以跨行账户管理为核心，融合二维码、非接、刷脸等多种支付方式，将不同银行的转账、信用卡还款、权益查询、理财、信贷等金融服务聚合到APP上，一方面，大大便利了广大持卡人统筹管理银行卡，另一方面，对银行而言，多了流量入口。目前，云闪付已支持150多家银行信用卡账单查询与零手续费还款、620多家银行借记卡余额查询和20多家银行的400余种信用卡的在线申请。眼下，银行们在零售转型的浪潮中纷纷加强移动端的布局，移动端的渠道建设成为趋势，能够切实降低获客和运营的成本，甚至已有近20家银行入驻了云闪付APP，开起了“云闪付分行”，以小程序的方式向云闪付APP用户提供银行的自有账户、信用卡、金融理财以其它增值金融服务，云闪付与银行APP协同发展的格局由此形成。
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独特的生长路径
“便民”是云闪付的服务初衷。数字社区、数字校园、数字医院、数字政务等板块是银联的重点布局领域。截至目前，全国34个城市地铁、1700多个城市和县域公交、1790多所校园、2600多项公共事业缴费项目、近3300个企事业单位食堂等均支持包括云闪付APP在内的银联移动支付。截至6月底，已有19个省市开通云闪付APP交通罚款缴纳服务，两个省级一网通办应用正式接入云闪付APP。尤其是疫情期间。今年上半年，为帮助中小微、农业生产等重点领域企业渡劫，云闪付APP上线健康码、助发消费券、接入“一网通办”、打造云闪付商城助销渠道，聚焦便民服务，助力线上新零售发展，可谓不遗余力。云闪付在包括武汉在内的128个城市（区）发放消费券重振消费引擎，涉及餐饮、购物和市内交通等高频消费场景的2000多个热点品牌、逾40万家线下门店，拉动消费近20亿元，九成受益商户为中小微企业。同时，湖南、山西、重庆、大连等多地的工会通过云闪付APP发放消费券，目前已通过万余家基层工会机构累计发放消费券近3亿元，覆盖100余万工会会员；同时云闪付APP对小微企业用户降低或减免二维码交易的收单手续费，并携手24家银行、10家收单机构、20家服务商，对符合条件的小微企业按照比例返还手续费。在完善抗疫工作和便民服务的过程中，银联自身对移动端场景的渗透度也大幅提升。而服务B端的同时，银联对C端用户体验的重视程度在进一步提升。几经迭代，云闪付APP已经进化到了8.0版本。通过不断集成新功能、新权益，跨行账户管理功能日趋完善，服务内容也日益丰富，本地生活、银行权益、惠享生活、便民服务等几大模块的功能分区也更加明确。
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云闪付的自我期待
云闪付或将打造连接政府、金融机构、用户、商户的重要桥梁。数据来看，无论是用户数还是合作的金融机构和商户数量规模，都可以说这一目标已初步达成。但这还远远不够。谈及云闪付未来的产品策略，云闪付事业部总经理王钰表示，将进一步加强政府、银行、商户和用户的生态连接。“我们会持续打磨产品的精细化程度和优化流程体验，向千人千面的方向努力。”同时，云闪付事业部负责人王钰坦言，下一步将发力推进提升年轻客群的渗透率和活跃度：“年轻客群对电商、线上娱乐以及新型的一些消费方式的黏性较高，对我们而言，这也是我们银行合作伙伴的重点发力方向。我们对自己的能力和实力有信心。”此外，持续渗透场景仍是未来的重中之重。中国银联副总裁郝哲进一步补充称未来银联仍将携手银行合作伙伴共同服务市场：“银行联合起来会形成一个庞大的用户优势，在云闪付的平台，资金、用户都依然在银行体系流转。银联本身聚焦于支付和金融服务，对于金融安全建设和刷脸支付等底层技术能力都有很深厚的沉淀。对银行们，尤其是中小银行而言，这种能力的加持特别重要。我们希望无论多大规模的银行都能在我们这里得到高质量的服务。这就是我们追求的目标。”
